Сила закона коллекторское агентство

Оглавление:

Юридическая компания сила закона

8029 )674 82 65

нормативный правовой акт — официальный документ установленной формы, принятый (изданный) в пределах компетенции уполномоченного государственного органа (должностного лица) или путем референдума с соблюдением установленной законодательством Республики Беларусь процедуры, содержащий общеобязательные правила поведения, рассчитанные на неопределенный круг лиц и неоднократное применение.

Каков срок обжалования в порядке надзора вступившего в законную силу решения по результатам рассмотрения жалобы на постановление по делу об административном правонарушении

Статья 30.12 Право на обжалование, опротестование в порядке надзора постановления по делу об административном правонарушении, решений по результатам рассмотрения жалоб, протестов

«1. Вступившие в законную силу постановление по делу об административном правонарушении, решения по результатам рассмотрения жалоб, протестов могут быть обжалованы в порядке надзора лицами, указанными в статьях 25.1 — #a#25.5 КоАП РФ#/a#».

Коллекторское агентство Сила закона

Направления деятельности: Коллекторские услуги:

Коллекторское агентство «Сила закона» создано на базе МГК «РосРазвитие» для оказания квалифицированной помощи по взысканию задолженности и разрешению долговых конфликтов .

Агентство осуществляет взыскание проблемной задолженности, как в досудебном, так и в судебном порядке, включая работу с залогами и сопровождение исполнительного производства.

Являясь одной из компаний МГК «РосРазвитие», коллекторское агентство «Сила закона» имеет ресурсы для ведения смежной деятельности, оценка собственности, юридический консалтинг, кризисный PR, не привлекая сторонние организации.

ООО — Юридическая компания — Законная сила

Фирма ООО «Юридическая компания «Законная сила» 5018133917 прошла регистрацию по юридическому адресу Московская обл, Королев г, Богомолова ул, 3″а», офис 317. Согласно документам основным видом деятельности является Деятельность в области права. Руководителем является Генеральный директор ВОИНОВА ИННА КОНСТАНТИНОВНА. Фирма была поставлена на учет 18.10.2011. Фирме выдан Общероссийский Государственный Регистрационный Номер — 1115018009072.

ООО Юридическая компания СИЛА ЗАКОНА

Генеральный директор юридической компании — Евгения Александровна Смирнова. имеющая более, чем 10-ти летний общий юридический стаж на руководящих должностях в различных юридических компаниях.

БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация — первый шаг на пути нашего с сотрудничества с Вами. Это помогает нашим клиентам и нам максимально полно понять суть дела и обговорить варианты сотрудничества.

Принудительное исполнение решения суда

После того как решение суда вступает в законную силу, должник-ответчик должен добровольно его выполнить. осуществляется при отказе должника добровольно выполнить решение суда.

Исполнение судебных решений регулируется Гражданско-процессуальным Кодексом Российской Федерации, Арбитражно-процессуальным Кодексом и федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Сила закона, агентство правовой помощи

Агентство правовой помощи «Сила закона» создано 5 августа две тысячи третьего года. За предыдушие семь лет была проведена работа по оптимизации набора услуг, какие Агентство оказывает собственным клиентам. Особенное внимание уделено делам, связанным с процедурами банкротства (в том числе, сопровождение работы арбитражных управляющих, подготовка документации заказчикам для участия в торгах по приобретению дебиторской задолженности и т.п.), взысканием дебиторской задолженности, истребованием имущества, признанием сделок недействителными, оспариванием решений и действий (бездействий) гос.

Система законодательства РФ

Нормативно-правовой акт — это официальный документ компетентного государственного органа, направленный на возникновение, изменение или отмену норм права.

Нормативно-правовые акты обладают как общими признаками, характеризующими все правовые акты, так и специфичными, отличающими их от иных видов правовых актов. Так, нормативно-правовые акты имеют государственно-властную природу, исходят от компетентных органов государства, существуют в форме официальных документов со всеми необходимыми атрибутами, обязательны для исполнения и поддерживаются силой государственного принуждения в случае их нарушения — в этом состоят их общие признаки как разновидности правовых актов.

Коллекторские агентства в Беларуси

Интервью директора ООО «Юридическая группа «ВЕРДИКТ БАЙ» Ильи Латышева для сайта infobank.by.

Есть ли в Беларуси коллекторские агентства? (на сайтах некоторых юридических фирм предлагается данная услуга, но насколько это действительно коллекторские агентства?)

На практике выработалось такое определение этого термина: «коллекторское агентство» (от англ. сollection – собирание) – компания, профессионально занимающаяся взысканием просроченной и проблемной задолженности.

Однако официально термина «коллекторское агентство» в белорусском законодательстве нет.

Поэтому сложно относить ту или иную фирму, занимающуюся взысканием долгов, именно к категории коллекторских агентств.

Взысканием долгов занимаются практически все юридические фирмы. Но лично я сталкивался лишь с одной белорусской юридической фирмой, которая позиционировала бы себя именно как коллекторское агентство, которое занимается исключительно этим направлением деятельности.

Небольшое присутствие (если даже не сказать – полное отсутствие) коллекторских агентств в Беларуси имеет свои причины. Назовем некоторые из них.

В силу специфики отечественного законодательства коллекторские агентства могут использовать в работе с клиентами только одну схему работы – на основе договора возмездного оказания услуг. На Западе возможны и иные схемы – например, выкуп коллекторским агентством задолженности с дисконтом и последующее взыскание ее с должника в пользу непосредственно агентства. Такая схема работы в Беларуси затруднена тем, что покупать долги могут только банки или небанковские кредитно-финансовые организации, которые по определению коллекторскими агентствами не являются.

Полноценная работа белорусских коллекторов по договору возмездного оказания услуг также затруднена.

Дело в том, что обычно коллекторские агентства работают по возврату задолженности физических лиц (перед банками, жилищно-эксплуатационными, коммунальными организациями и т.д.). Иски в отношении физических лиц рассматриваются в Беларуси общими судами. А юридические фирмы в силу лицензионных условий на сегодняшний день не могут представлять интересы клиентов в общих судах. Это могут делать только адвокаты или штатные сотрудники организаций-истцов.

Поэтому в рамках белорусского правового поля коллекторское агентство может предложить своим клиентам лишь «урезанный» пакет услуг – услуги по досудебному урегулированию отношений с должником. Судебное взыскание задолженности с физических лиц белорусские коллекторы официально проводить не могут.

Соответственно, возникает вопрос – насколько заинтересованы потенциальные клиенты (те же самые банки) в услугах белорусского коллекторского агентства, которые по определению носят неполный характер.

На наш взгляд, компаниям-кредиторам будет проще взять в штат несколько юристов, которые будут заниматься только судами с должниками, либо обратиться к адвокатам, которые смогут помочь и на досудебной, и на судебной стадии взыскания долга.

Какие методы работы с должниками используют коллекторские агентства?

Стандартный набор услуг коллекторского агентства включает в себя досудебное урегулирование отношений посредством напоминаний должнику о его долге и поиска приемлемых путей его погашения, а также судебное взыскание. Отдельно можно выделить еще одну стадию – сопровождение исполнения решения суда в отношении должника.

Что более успешно?

Успешность того или иного метода работы зависит от причин возникновения долга.

Если человек просто забыл во время внести очередной платеж по кредиту, то одного звонка с напоминанием будет достаточно для того, чтобы долг ликвидировать.

Если же причина возникновения долга связана с тем, что должник потерял работу и доход, то здесь и судебное взыскание само по себе может не иметь успеха. Получение положительного решения суда – на самом деле только половина дела. Ведь это решение еще нужно будет исполнить. А исполнить судебное решение можно только тогда, когда у должника есть доходы и/или имущество, на которые можно обратить взыскание. Если ни того, ни другого нет, то шансов получить деньги с такого должника немного.

Все ли методы работы с долгами юридически правомочны? Если не все, то какие идут вразрез с законом и как должники могут с ними бороться?

Все, кто работает с долгами, будь то коллекторское агентство, адвокат или штатный сотрудник компании-кредитора – находятся в правовом поле Республики Беларусь. У работы с долгами и должниками есть свои правовые рамки, которые необходимо неукоснительно соблюдать.

Звонить и напоминать о долгах, уговаривать вернуть долги – можно. Подавать иски в суд на должников – можно. Работать с судебным исполнителем – можно.

Угрожать должникам насильственными либо иными незаконными воздействиями – нельзя. Пытаться проникнуть в жилые либо иные помещения должников без их на то воли – нельзя. Самовольно изымать имущество должников и удерживать его до погашения долга – нельзя.

Если к должнику применяются незаконные методы воздействия, то самым верным и действенным, на наш взгляд, будет звонок в милицию с сообщением о нарушении закона в отношении должника.

Платить ли коллекторам или коллекторские агентства вне закона?

За последние несколько лет вопрос о коллекторских агентствах встал довольно остро, так как появилась очень распространенная практика, когда банки передают долги по кредитам своих клиентов подобным организациям. А должники, в свою очередь, сталкиваются с рядом сложностей при взаимодействии с коллекторами. При этом для большинства граждан России, в том числе и для самих же юристов, ряд правовых вопросов не разъяснен: стоит ли доверять коллекторам, нужно ли с ними общаться, вправе ли они требовать долг, стоит ли платить коллекторам или нет и другие важные моменты.

Что такое коллекторское агентство

Специального закона о коллекторских агентствах пока нет (правда законопроект готовят), как и упоминания о них в иных правовых актах. Деятельность таких агентств также правом не регулируется. Однако в разрешении споров и вообще разбирая вопрос о правовой составляющей деятельности пользуются: Гражданским кодексом, Законом о банках, новым ФЗ № 353 от 21.12.2013г. о потребительских кредитах и т. д.

То есть коллекторское агентство – это коммерческая организация (чаще всего ООО), для работы которой не нужно получать лицензию или находиться в специальном реестре (такого просто пока нет), также она не является кредитной. Занимается данная фирма сбором долгов на досудебном уровне (в суды, как правило, подобные агентства не обращаются, так как это не выгодно), а главная задача – именно заставить должника платить.

Коллекторские агентства могут работать по нескольким схемам:

  1. по агентскому договору с банком-кредитором (ст. 779 ГК РФ), выступая в роли посредника между ним и должником. В этом случае агентство получает комиссию, а заемщик может продолжать взаимодействовать и с самим банком;
  2. по уступке права требования (то есть цессия) с банком-кредитором (гл. 24 ГК РФ). Так агентству передается право взыскивать задолженность и все документы по долгу, а сам банк устраняется из этой схемы. Однако кредитный договор остается действующим с банком и выплаты также должны ему передаваться.

Однако ряд экспертов утверждают, что на самом деле коллекторские агентства в России вне закона, хотя такая организация и имеет право на существование, а также есть определенные положения в Гражданском праве, позволяющие делать переуступку долга. Но подобная переуступка долга, во-первых, должна быть передана только кредитной организации (а такие агентства ими не являются) и только с согласия заемщика. В большинстве же случаев данные требования не выполняются, а банки и агентства рассчитывают на юридическую неграмотность должников.

Также не стоит забывать, что долги могут быть списаны как невозвращаемые (от чего банк себя обычно страхует), но если информация о долге есть в агентстве, то им не выгодно сообщать об этом клиенту банка. Это одна из причин, почему агенты не обращаются в суд, так как исковая давность уже прошла.

Что делать, если ваш долг передали коллектору

Если так произошло, что с вами связалось коллекторское агентство, а это, кстати, возможно, даже если вы исправно все платите, так как мог произойти сбой в работе электронной базы банка и т. п. И главное правило при взаимодействии с таким агентством – не паниковать!

Так как по сути коллекторское агентство не может вам угрожать чем-либо кроме как просить заплатить долг: они не имеют право описывать имущество, блокировать передвижение по России или выезд за рубеж, замораживать счета и т. п. Только судебные приставы могут совершать ряд этих действий, как и требовать заплатить им долг.

Поэтому если вдруг так произошло, что коллекторы начинают вас запугивать или угрожать, в этом случае вы можете обратиться в полицию. Также коллекторы не могут привлекать для достижения своих целей правоохранительные органы, это также может быть наказуемо по закону.

Если коллекторы обратились к вам по ошибке, то вам обязательно нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Если же вы знаете, что действительно на вас есть долг, который вы не платите, то по сути вы также не обязаны общаться с коллекторами, ведь будь-то переуступка или агентский договор, договор с банком продолжает действовать, а следовательно, платить конкретно коллектору вы в любом случае не должны, они с вас должны взять обещание, что вы оплатите в определенные сроки, в этом заключается их работа.

Также, прежде чем вообще вступать в диалог с ними вам необходимо затребовать все документы по вашему долгу и основания, на которых они с вами вышли на контакт. И по закону они должны эти документы предоставить сразу самостоятельно, включая расчеты по задолженности, пеням, штрафам и т. д. Без подобных документов не стоит даже разговаривать с коллекторскими агентствами.

Выяснять все эти моменты нужно еще и для того, чтобы уточнить а актуален ли еще ваш долг, ведь есть невыплаченные кредиты, которые так или иначе списываются, а банки страхуются от таких ситуаций. Рассказывать же о просроченном исковом долге коллекторам не выгодна ибо тогда им точно никто не заплатит.

По последним изменениям в законодательстве, передавать долг коллектору может только тот банк, который прописал данные условия в кредитном договоре и заемщик дал на это согласие (касается кредитных договоров заключенных после 01.07.2014г.). Об этом же было сказано и в более раннем постановлении Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г.

Однако суды в большинстве случаев все равно становятся на сторону заемщиков, признавая договор между банком и коллектором незаконным.

Предупрежден, значит вооружен или Как работают коллекторы

Коллекторские агентства – это западное течение, а точнее американское, где этот институт существует уже немало десятков лет. В России же подобная практика только начинает складывать и не без, как видим, проблем. Всего в данном бизнесе существует 3 вида взаимодействия с клиентами.

Soft collection – самый легкий вариант и применяется в самом начале в него входят контакты по телефону, e-mail, обычной почте и через sms. Кстати в ФЗ № 353 есть ограничение, что звонить и присылать сообщения на телефон нельзя: в будние дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов.

Hard collection – уже более затратный и по силам и деньгам метод, когда с должником коллектор встречаются лично (это может происходить как дома, так и на работе). По мнению самих взыскателей долгов этот метод самый действенный, однако и именно на подобные ситуации больше всего жалоб, когда они переходят грань дозволенного, а иногда и причиняют вред моральный или физический. Также по ФЗ № 353 коллекторы не могут встречаться с должниками: в будние дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов.

Эксперты не рекомендуют пускать в дом коллекторов или поддаваться на их угрозы, а в случае необходимости можно смело вызывать полицию.

Legal collection – последний способ, когда коллекторское агентство обращается в суд, но, как мы уже отметили, российские коллекторы обычно не обращаются в суд, так как это затратно и не выгодно. В суде агентство может выступать в качестве кредитора (если была переуступка) или как по доверенности как агент.

Еще нужно отметить некоторые устоявшийся методы работы коллекторов, так они первоначально много стараются контактироваться с должником, пишут, звонят, устрашают, требуют начать оплачивать долг. А потом на какое-то время могут пропасть (даже на 1-2 месяца) и когда человек расслабляется, продолжают атаку.

Кому платить банку или коллекторам

Как мы уже написали ранее, не стоит реагировать на действия коллекторов слишком серьезно, тем более нервничать или ругаться. Ведь все это методы, которые нужны, чтобы должник быстрее оплатил долг. Но сначала необходимо все проверить, законность данных требований, поэтому будьте осторожны, не нужно платить по первому требованию неизвестно кому. И как мы написали ранее, коллекторы не могут собирать долги, а лишь подвести своими уговорами добровольно оплатить должника. И если вам присылают неизвестные номера счетов или платежные документы, не нужно на них переводить свои деньги.

Потребовать деньги может только судебный пристав, но это уже после того, как будет судебное решение, с которым пристав должен прийти. Как и не может коллектор описывать имущество и т. п. А любые угрозы, запугивания, шантаж, клевета и т. п. уголовно наказуемы.

Таким образом, отвечая на вопрос, нужно ли платить коллекторам, нет, не нужно: деньги надо платить либо банку, с которым должен продолжать действовать кредитный договор или же судебному приставу, но опять же на определенный официальный счет.

Итак, что ясно из сказанного, если вы узнали, что ваш долг перешел в коллекторское агентство, то в первую очередь нужно понять, а был ли кредит, ведь нередки случаи, когда по утерянному паспорту берутся займы в банках (в таком случае нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие утерю паспорта и обратиться в суд). Бывает и такое, что обращаются к заемщику по старому адресу, а он переехал и тогда нужно донести агентству, что данное лицо здесь не проживает.

Но скорее всего коллектор вам не поверит и продолжит слать письма и звонить, в таком случае нужно еще раз объяснить, что данное лицо не живет по указанному адресу, а также необходимо узнать, как можно подтвердить этот факт. Обычно просят прислать выписку из домовой книги. Из своего опыта, пришлось несколько раз присылать эту выписку, ибо коллекторы были очень настойчивы и все равно продолжали звонить на домашний номер и слать письма по почте, но потом все таки прекратили.

Если же кредит у вас есть, но вы не должник, а это сбой в системе, вам нужно обратиться в банк в отделение с заявлением. В случае, если вы понимаете, что долг у вас есть и вы его действительно не погашаете вовремя платежами, первоначально вам нужно уточнить законность основания обращения к вам агентства. И лучше даже (особенно у них агентский договор с банком) обратиться в свою кредитную организацию. В любом случае уплачивать по своим обязательствам – дело гражданской важности, однако ситуации в жизни бывают разные и главная задача во взаимодействии с коллекторами максимально обезопасить себя от мошенников и сохранить свои средства. Будьте бдительны, проверяйте и уточняйте все.

Как пожаловаться на коллекторов

Деятельность организаций, специализирующихся на взыскании проблемных задолженностей, урегулирована на законодательном уровне, однако часто граждане сталкиваются с грубыми нарушениями своих прав со стороны сотрудников коллекторских агентств. Оказавшись в неприятной ситуации, многие не знают, как правильно реагировать и каким образом можно решить проблему навязчивых взыскателей.

Действенным методом в борьбе со злостными нарушителями является жалоба на коллекторов. Следует разобраться, куда обращаться и как грамотно составить документ.

Какие действия считаются правомерными

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основной деятельностью коллекторов является взыскание проблемной задолженности с должника. Действуют такие агентства на основании продажи им долга первоначальным кредитором. Не секрет, что банк не выдаст кредит, если заемщик не подпишет договор с прописанным в нем условии о возможности передачи права требования долга третьим лицам.

Коллекторская деятельность регламентируется:

Взыскателям проблемной задолженности разрешено доводить информацию до должника и уведомлять об условиях погашения имеющейся у него задолженности определенными способами и ограниченное количество раз:

  1. Звонить – до 8 раз в месяц, до 2 раз в неделю и 1 раза в сутки.
  2. Встречаться лично дома у должника или в другом нейтральном месте – 1 раз в 7 дней.
  3. Отправлять уведомления почтой, электронные письма, смс-сообщения – до 16 раз в месяц, до 4 раз в неделю, до 2 раз в сутки.

Коллекторы не могут звонить заемщику в утреннее и ночное время:

  • ранее 8 и позднее 22 часов в будние дни;
  • в праздники и выходные – ранее 9 и позднее 20 часов;
  • за звонки в неположенное время должник имеет право подать жалобу в уполномоченные органы с целью привлечения сотрудников коллекторской организации к ответственности.

Основания для обращения

На угрозы коллекторов реагировать следует незамедлительно. Жаловаться на действия взыскателей можно в различные инстанции, однако для эффективного рассмотрения ситуации необходимо наличие веских оснований.

Поводами для обращения с жалобой могут стать следующие незаконные действия коллекторов:

  1. Оказание любого психологического или физического давления на заемщика, угрозы причинения вреда должнику или его близким.
  2. Унижение личного достоинства заемщика, расклеивание листовок на дверях и стенах подъезда.
  3. Изъятие имущества должника без его ведома и разрешения, а также причинение вреда или уничтожение его вещей.
  4. Сообщение третьим лицам персональной информации о заемщике, данных о кредите и размере долга.
  5. Увеличение задолженности путем начисления не предусмотренных договором пени и штрафов.
  6. Беспокойство гражданина по утрам или ночью.
  7. Обращение к несовершеннолетним родственникам должника или близким, являющимися инвалидами 1 группы, а также находящимися на излечении в лечебных учреждениях.

Обратиться в уполномоченную организацию целесообразно, если должник подозревает, что коллекторы осуществляют незаконную деятельность. Например, отказ в предъявлении заемщику документов, на основании которых коллекторское агентство может взыскивать с него задолженность, с большой долей вероятности свидетельствует о нарушении закона.

Как написать жалобу на коллекторов

Чтобы пожаловаться на коллекторское агентство, нужно знать, как правильно составить заявление. В жалобе должны содержаться данные:

  • фамилия, имя, отчество заемщика, его адрес, контактная информация (телефон, электронная почта);
  • допущенные коллекторами нарушения и подробное описание обстоятельств, при которых они наступили;
  • требования о проверке действий сотрудников агентства на соответствие закону.

К жалобе следует приложить доказательства, подтверждающие наличие нарушений со стороны коллекторов:

  • протокол полиции, зафиксировавший факт прихода взыскателей домой к должнику в ночное или утреннее время, а также посещение ими рабочего места заемщика. При угрозах следует немедленно вызвать полицию и закрепить документально эту ситуацию;
  • распечатка звонков на работу или в ночной период.

С помощью грамотно написанной жалобы и документального подтверждения фактов нарушения можно защититься от неправомерных действий коллекторских организаций.

Закон о коллекторской деятельности (с дополнениями от 25.12.2017 г.)

О коллекторской деятельности

(с дополнениями от 25.12.2017 г.)

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением коллекторской деятельности, устанавливает особенности создания, деятельности коллекторских агентств, а также определяет особенности государственного регулирования коллекторских агентств, контроля за их деятельностью.

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) задолженность по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита (далее — задолженность) — обязательства должника перед кредитором по уплате основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

2) должник — физическое или юридическое лицо, допустившее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

3) учетная регистрация — включение юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность, в реестр коллекторских агентств;

4) коллекторское агентство — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, включенное в реестр коллекторских агентств;

5) реестр коллекторских агентств — единый перечень коллекторских агентств уполномоченного органа в сфере коллекторской деятельности;

6) коллекторская деятельность — деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью;

7) уполномоченный орган в сфере коллекторской деятельности (далее — уполномоченный орган) — Национальный Банк Республики Казахстан;

8) кредитор — банк второго уровня, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или микрофинансовая организация, имеющие право требования к должнику по задолженности.

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о коллекторской деятельности

1. Законодательство Республики Казахстан о коллекторской деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Действие законов Республики Казахстан «О хозяйственных товариществах» и «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» распространяется на коллекторские агентства в части, не урегулированной настоящим Законом.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Глава 2. СОЗДАНИЕ И ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА

Статья 3. Коллекторское агентство

1. Коллекторское агентство создается в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества.

2. Наименование коллекторского агентства должно в обязательном порядке содержать слова «коллекторское агентство». Сокращение наименования коллекторского агентства не допускается.

Юридическое лицо, не включенное в реестр коллекторских агентств, не вправе осуществлять коллекторскую деятельность, характеризовать себя как занимающееся коллекторской деятельностью, а также использовать в своем наименовании слова «коллекторское агентство», производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет коллекторскую деятельность.

3. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами) не может (не могут) прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться десятью или более процентами долей участия в уставном капитале коллекторского агентства или иметь контроль, если оно:

1) не раскрыло информацию о себе и физических лицах, которые прямо или косвенно владеют и (или) пользуются, и (или) распоряжаются более двадцатью пятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта, а равно о физических лицах, осуществляющих контроль над указанным лицом, уполномоченному органу;

2) является физическим лицом, имеющим непогашенную или неснятую судимость;

3) является юридическим лицом, учредитель (акционер, участник) либо руководящий работник которого ранее являлся первым руководителем или учредителем (участником) коллекторского агентства в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об исключении из реестра коллекторских агентств данного коллекторского агентства по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6) и 7) части первой пункта 1 статьи 9 настоящего Закона.

1. Под косвенным владением и (или) пользованием, и (или) распоряжением долями участия в уставном капитале либо размещенными (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акциями юридического лица в целях настоящего Закона понимается возможность определять решения юридического лица, лица или лиц, совместно являющихся лицами, владеющими и (или) пользующимися, и (или) распоряжающимися десятью или более процентами долей участия в уставном капитале юридического лица, через владение (голосование) акциями (долями участия в уставном капитале) других юридических лиц.

2. Под контролем над юридическим лицом (контроль) в целях настоящего Закона понимается возможность определять решения, принимаемые юридическим лицом.

Статья 4. Основания осуществления коллекторской деятельности

1. Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (далее — договор о взыскании задолженности).

2. Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности.

3. Договор о взыскании задолженности между коллекторским агентством и кредитором заключается в письменной форме и должен содержать, в том числе следующие условия:

1) права и обязанности сторон;

2) ответственность сторон;

3) данные должника — физического лица, позволяющие идентифицировать его личность;

4) наименование, место нахождения, бизнес-идентификационный номер в отношении юридического лица;

5) размер задолженности;

6) структуру задолженности (сумму основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени);

7) при наличии сведения о поручителе или гаранте по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

8) при наличии сведения о предмете залога, если право залога по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита подлежит регистрации;

9) размер вознаграждения по договору;

10) срок действия договора;

11) порядок и сроки уведомления (информирования) кредитором коллекторского агентства о произведенных ранее должником платежах и (или) об изменении сумм задолженности;

12) порядок предоставления информации коллекторским агентством о ходе исполнения договора о взыскании задолженности;

13) порядок и сроки расторжения договора о взыскании задолженности в случае, предусмотренном абзацем четвертым части первой пункта 5 статьи 9 настоящего Закона, а также порядок и сроки возврата документов;

14) порядок и условия досрочного прекращения коллекторской деятельности в отношении должника.

Договор о взыскании задолженности может быть заключен в отношении одного или нескольких должников с передачей реестра (реестров) должников на бумажном носителе или в электронной форме, который (которые) должен (должны) содержать информацию, указанную в части первой настоящего пункта.

К договору о взыскании задолженности также прилагаются перечень передаваемых документов и сведений по должнику, связанных с исполнением договора о взыскании задолженности, информация по принятым кредитором в отношении должника мерам по урегулированию просроченной задолженности, предусмотренным законами Республики Казахстан. Информация указывается за период с последней даты неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита до передачи задолженности коллекторскому агентству.

Срок оказания услуг по коллекторской деятельности в отношении задолженности по договору о взыскании задолженности должен быть не менее шести месяцев и не более пяти лет.

Досрочное прекращение коллекторской деятельности в отношении должника допускается в случаях, предусмотренных настоящим Законом либо договором о взыскании задолженности.

Задолженность, переданная коллекторскому агентству в рамках договора о взыскании задолженности, не может быть передана другому коллекторскому агентству.

По вопросам, не урегулированным настоящим Законом, к договору о взыскании задолженности применяются положения Гражданского кодекса Республики Казахстан о поручении и возмездном оказании услуг.

4. Не допускается осуществление коллекторской деятельности в отношении должника — физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища.

Статья 5. Правила осуществления коллекторской деятельности

1. Коллекторское агентство вправе взаимодействовать с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, путем:

1) телефонных переговоров;

2) личных встреч;

3) письменных (почтовых) уведомлений, направляемых должнику — физическому лицу по месту жительства (юридическому адресу), должнику — юридическому лицу по месту нахождения (фактическому адресу);

4) текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи;

5) посредством сети Интернет.

2. Взаимодействие коллекторского агентства с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, должно осуществляться:

1) при первичном контакте сообщением о (об):

наименовании коллекторского агентства и номере учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;

месте нахождения коллекторского агентства;

фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должности лица, которое осуществляет взаимодействие с должником;

передаче кредитором задолженности в работу коллекторскому агентству;

структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита;

ответственности и иных обязательствах должника, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита.

Иная информация, не предусмотренная в настоящем подпункте и не являющаяся коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайной, сообщается должнику только по его требованию;

2) в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни по времени места жительства либо места нахождения должника, либо места регистрации должника, если иной период взаимодействия из предложенного коллекторским агентством в пределах указанного в настоящем подпункте периода времени не определен должником при личном обращении в коллекторское агентство;

3) не более трех раз в неделю и не более одного раза в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни при личном контакте по инициативе коллекторского агентства по месту жительства или месту нахождения, или месту регистрации должника, или в помещении коллекторского агентства (филиала, представительства) по месту его нахождения;

4) не более трех раз в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни посредством телефонных переговоров по инициативе коллекторского агентства;

5) предоставлением по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства по осуществлению коллекторской деятельности в отношении задолженности, за исключением информации, относящейся к коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайне;

6) фиксацией процесса взаимодействия с помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства (филиала, представительства) по месту его нахождения;

7) обеспечением сохранности документов и информации, полученных от кредитора, должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, в том числе банковской тайны, тайны предоставления микрокредита, коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайны, персональных данных должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц.

Требования, предусмотренные подпунктами 2), 3) и 4) части первой настоящего пункта, не распространяются на взаимодействие коллекторского агентства с должником и (или) его представителем, нарушающими (нарушающим) обязанности, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 настоящего Закона.

Примечание. Для целей настоящего пункта под будними днями понимаются дни недели с понедельника по пятницу, которые не являются выходными или праздничными (национальный и государственные праздники).

3. При первичном контакте коллекторское агентство также информирует должника — физическое лицо и (или) его представителя о их (его) праве обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением, содержащим сведения о причинах возникновения задолженности, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают их (его) ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.

4. При взаимодействии с любым физическим лицом, не являющимся лицом, указанным в абзаце первом пункта 1 настоящей статьи, коллекторское агентство сообщает следующую информацию:

наименование коллекторского агентства и номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;

фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должность работника коллекторского агентства.

Взаимодействие коллекторского агентства с физическим лицом, указанным в части первой настоящего пункта, осуществляется при условии соблюдения требований, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4), 6) и 7) части первой пункта 2 настоящей статьи, а также, если данным лицом не выражено несогласие на осуществление взаимодействия с коллекторским агентством, в том числе в устной форме.

5. При взаимодействии с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом коллекторскому агентству запрещается осуществлять следующие недобросовестные действия:

1) использовать иные способы взаимодействия с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, не предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи;

2) нарушать требования, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи;

3) распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;

4) совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;

5) оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

6) вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;

7) принимать деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счет погашения задолженности;

8) требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег;

9) разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

6. Коллекторское агентство самостоятельно или по требованию уполномоченного органа обязано принять меры по прекращению полномочий работника по взаимодействию с лицами, указанными в абзаце первом пункта 1 и абзаце первом части первой пункта 4 настоящей статьи, в случае нарушения норм настоящей статьи и предоставить информацию в уполномоченный орган в течение трех рабочих дней.

7. Требования пунктов 1, 2, 4, подпунктов 1), 2), 3), 4), 5), 6) и 9) пункта 5 и пункта 6 настоящей статьи распространяются на коллекторское агентство при реализации им своих прав кредитора, возникших в результате уступки права (требования) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

Статья 6. Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности

1. Для реализации права, предусмотренного пунктом 3 статьи 5 настоящего Закона, должник — физическое лицо и (или) его представитель в течение тридцати календарных дней после даты их (его) информирования коллекторским агентством обращаются (обращается) в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. В письменном заявлении раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности, других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также предоставляются достоверная информация об образовании, уровне доходов и расходов, о составе (членах) семьи, месте жительства, наличии имущества, иные сведения, необходимые кредитору для рассмотрения письменного заявления и определения достаточности собственных средств должника для исполнения обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

2. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после дня получения письменного заявления обязано направить его кредитору.

3. Кредитор в течение пятнадцати календарных дней после дня получения письменного заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству о (об):

1) согласии с предложенными изменениями в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита;

2) своих предложениях по изменению условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита;

3) отказе в изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.

4. Коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после получения решения, принятого кредитором, информирует о нем должника.

5. В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника кредитор не вправе:

обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности;

требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.

6. Действия (бездействие) кредитора либо коллекторского агентства по вопросу досудебного порядка урегулирования задолженности, предусмотренного настоящей статьей, могут быть обжалованы должником и (или) его представителем в уполномоченный орган.

Статья 7. Учетная регистрация юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность

1. Юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять коллекторскую деятельность, подлежит учетной регистрации в течение трех месяцев со дня его государственной регистрации (перерегистрации) в органах юстиции.

2. Для прохождения учетной регистрации юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять коллекторскую деятельность, представляет в уполномоченный орган:

2) положение о службе внутреннего контроля (при наличии);

3) сведения об учредителях (участниках), а также руководящих работниках по состоянию на дату, предшествующую дате представления заявления;

4) копию договора о предоставлении информации, заключенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», и копию документа о соответствии требованиям, предъявляемым к участникам системы формирования кредитных историй и их использования;

5) сведения о работниках, которые будут взаимодействовать с должниками и (или) их представителями, и (или) третьими лицами, связанными обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита;

6) сведения о филиалах и (или) представительствах.

3. Документы, указанные в пункте 2 настоящей статьи, представляются юридическим лицом, имеющим намерение осуществлять коллекторскую деятельность, на бумажном носителе или в электронной форме в соответствии с правилами прохождения учетной регистрации и ведения реестра коллекторских агентств, утвержденными уполномоченным органом.

4. Уполномоченный орган в течение двух рабочих дней с момента получения документов для прохождения учетной регистрации проверяет полноту представленных документов.

В случае представления юридическим лицом, имеющим намерение осуществлять коллекторскую деятельность, неполного пакета документов уполномоченный орган в указанные в части первой настоящего пункта сроки дает в письменной форме мотивированный отказ в дальнейшем рассмотрении заявления.

5. Уполномоченный орган рассматривает заявление о прохождении учетной регистрации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного пакета документов.

6. В срок, установленный пунктом 5 настоящей статьи, уполномоченный орган обязан внести юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять коллекторскую деятельность, в реестр коллекторских агентств и уведомить его о данном решении и номере регистрации либо дать мотивированный ответ в письменной форме о причинах отказа в учетной регистрации.

7. Реестр коллекторских агентств, прошедших учетную регистрацию, размещается на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

См. Правила прохождения учетной регистрации и ведения реестра коллекторских агентств

Статья 8. Основания отказа в учетной регистрации юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность

1. Отказ в учетной регистрации юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность, производится в случаях:

1) предоставления недостоверных сведений и информации, подлежащих отражению в документах, указанных в пункте 2 статьи 7 настоящего Закона;

2) несоответствия работников юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность, требованиям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 12 настоящего Закона;

3) несоответствия лица, самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами) прямо или косвенно владеющего и (или) пользующегося, и (или) распоряжающегося десятью или более процентами долей участия в уставном капитале юридического лица, намеревающегося осуществлять коллекторскую деятельность, или имеющего контроль, требованиям, предусмотренным пунктом 3 статьи 3 настоящего Закона;

4) обращения по истечении трех месяцев со дня государственной регистрации (перерегистрации) в органах юстиции в уполномоченный орган с заявлением о прохождении учетной регистрации;

5) несоблюдения требования, установленного пунктом 1 статьи 21 настоящего Закона.

2. В случае отказа в учетной регистрации по основаниям, предусмотренным подпунктами 1), 2) и 3) пункта 1 настоящей статьи, юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять коллекторскую деятельность, в течение тридцати рабочих дней после дня получения отказа в учетной регистрации вправе повторно представить документы в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Закона либо обязано провести процедуру перерегистрации путем исключения из своего наименования слов «коллекторское агентство», производных от них слов, предполагающих, что оно осуществляет коллекторскую деятельность.

В случае получения юридическим лицом, имеющим намерение осуществлять коллекторскую деятельность, отказа в учетной регистрации по основаниям, предусмотренным подпунктами 4) и 5) пункта 1 настоящей статьи, такое юридическое лицо обязано провести процедуру перерегистрации путем исключения из своего наименования слов «коллекторское агентство», производных от них слов, предполагающих, что оно осуществляет коллекторскую деятельность.

В случае неосуществления юридическим лицом действий, указанных в частях первой и второй настоящего пункта, оно подлежит принудительной ликвидации в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

Статья 9. Основания для исключения коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств

1. Коллекторское агентство исключается из реестра коллекторских агентств в случаях:

1) совершения одного из недобросовестных действий, предусмотренных подпунктами 3), 4), 5), 7) и 8) пункта 5 статьи 5 настоящего Закона, более трех раз в течение шести последовательных календарных месяцев;

2) непредставления в установленный срок отчетности коллекторским агентством, представление которой требуется в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа, совершенного более трех раз в течение двенадцати последовательных календарных месяцев;

3) непредоставления, несвоевременного предоставления коллекторским агентством в уполномоченный орган информации, требуемой в соответствии с законодательством Республики Казахстан о коллекторской деятельности, либо предоставления в уполномоченный орган коллекторским агентством информации, не содержащей сведений, представление которых требуется в соответствии с законодательством Республики Казахстан о коллекторской деятельности, либо иной запрашиваемой информации, либо предоставления недостоверной информации, совершенных коллекторским агентством более трех раз в течение двенадцати последовательных календарных месяцев;

4) невыполнения, несвоевременного выполнения коллекторским агентством обязанностей, принятых им и (или) возложенных на него уполномоченным органом посредством применения ограниченных мер воздействия, совершенных коллекторским агентством более трех раз в течение двенадцати последовательных календарных месяцев;

5) неосуществления коллекторской деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев со дня включения в реестр коллекторских агентств;

6) вступления в законную силу решения суда о прекращении деятельности коллекторского агентства;

7) воспрепятствования три и более раза за последние двенадцать календарных месяцев коллекторским агентством проведению проверки;

8) принятия коллекторским агентством решения о добровольном прекращении осуществления коллекторской деятельности.

В случае, предусмотренном подпунктом 8) части первой настоящего пункта, к заявлению коллекторского агентства об исключении из реестра коллекторских агентств прилагается письмо о подтверждении исполнения всех обязательств, а также отсутствии на балансе ранее приобретенных прав (требований).

2. В случае исключения из реестра коллекторских агентств уполномоченный орган в течение семи календарных дней со дня исключения письменно уведомляет об этом коллекторское агентство.

Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении для прохождения учетной регистрации либо в письменном уведомлении об изменении места нахождения коллекторского агентства.

3. Решение уполномоченного органа об исключении коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств может быть обжаловано в суд.

Обжалование решения уполномоченного органа об исключении коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств не приостанавливает исполнения данного решения.

4. Коллекторскому агентству запрещается заключение новых договоров о взыскании задолженности и (или) договоров, содержащих условия перехода права (требования) по договорам банковского займа или договорам о предоставлении микрокредита к коллекторскому агентству (далее — договор уступки права требования), с момента получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств.

5. Коллекторское агентство в течение тридцати календарных дней после дня получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств либо принятия коллекторским агентством решения о добровольном прекращении осуществления коллекторской деятельности обязано:

провести процедуру перерегистрации путем исключения из своего наименования слов «коллекторское агентство», производных от них слов, предполагающих, что оно осуществляет коллекторскую деятельность;

передать кредитору все сведения и документы по задолженности, которая была передана коллекторскому агентству на основании договора о взыскании задолженности, на дату получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств либо принятия коллекторским агентством решения о добровольном прекращении осуществления коллекторской деятельности;

расторгнуть все заключенные договоры о взыскании задолженности.

Кредитор обязан обеспечить прием сведений и документов по задолженности, которая была передана коллекторскому агентству на основании договора о взыскании задолженности, а также принять меры по расторжению ранее заключенных с данным коллекторским агентством договоров о взыскании задолженности.

В случае неосуществления действий, указанных в части первой настоящего пункта, коллекторское агентство подлежит принудительной ликвидации в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

6. Коллекторское агентство обязано в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств уведомить об этом:

кредиторов, с которыми заключены договоры о взыскании задолженности;

должников, чья задолженность была передана коллекторскому агентству на основании договора о взыскании задолженности, способами, предусмотренными пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона.

Статья 10. Порядок ведения документации коллекторским агентством

1. Коллекторское агентство регистрирует в регистрационном журнале договоров все договоры, заключаемые с кредиторами, и ведет учет принимаемых от кредиторов документов:

1) договоров о взыскании задолженности;

2) договоров уступки права требования, а также прилагаемых к ним документов (при наличии);

3) документов на предмет залога (в случае, если основное обязательство обеспечено залогом);

4) договоров поручительства и гарантии (в случае, если основное обязательство обеспечено поручительством или гарантией);

5) расчетов задолженности должника на дату уступки права (требования);

6) документов, содержащих информацию по принятым кредитором в отношении должника мерам по урегулированию просроченной задолженности, предусмотренным законами Республики Казахстан. Информация указывается за период с последней даты неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита до передачи задолженности коллекторскому агентству;

7) копий учредительных документов должника (для юридических лиц);

8) копии документа, удостоверяющего личность должника (для физических лиц);

9) документов (или их копий), подтверждающих погашение должником задолженности;

10) документов по реализации заложенного имущества;

11) иных документов, передача которых предусмотрена договором о взыскании задолженности и (или) договором уступки права требования.

2. Ведение регистрационного журнала договоров осуществляется на бумажном носителе или в электронной форме.

Статья 11. Тайна коллекторской деятельности

1. Тайна коллекторской деятельности включает в себя любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности.

2. Тайна коллекторской деятельности в отношении должника может быть раскрыта только должнику, третьему лицу на основании письменного согласия должника, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита, а также лицам, указанным в пунктах 3, 4 и 5 настоящей статьи.

3. Сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности, выдаются:

1) государственным органам и должностным лицам, осуществляющим функции уголовного преследования: по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурором;

Смотрите еще:

  • Создание юридического отдела в организации Создание юридического отдела в организации Типовые документы, Документ: Приказ о создании новых структурных подразделений. Отдела организации труда и заработной платы в количестве 4 штатных единиц. Надоело быть начальником. Бережливое мышление в российских условиях: […]
  • Развод алена хмельницкая Хмельницкая высказалась о разводе с Кеосаяном Актриса признается, что она ничуть не жалеет, что после 21 года брака их союзу с Тиграном пришел конец. По словам Хмельницкой, она была бы совершенно другим человеком, если бы не встретила мужа. В 2014 году всех удивило […]
  • Материальная помощь в 1 с 82 Образец рапорта о выплате материальной помощи военнослужащему (скачать) Командиру войсковой части 00000 В соответствии с п. 84 Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации (утвержден приказом Министра обороны РФ от 30 […]
  • Трудовой кодекс рф 2018 аттестация работников Аттестация работников 2015 г. АТТЕСТАЦИЯ. ПОНЯТИЕ, ЗАДАЧИ Аттестация - это периодическая проверка профессионального уровня работника для установления соответствия его квалификации занимаемой должности или выполняемой им работы. Основная задача проведения аттестации […]
  • Удерживающее устройство для детей в автомобиле до 12 лет Удерживающие устройства для детей в автомобиле Согласно статистике, 82% детей, пострадавших в ДТП, перевозились без использования детского удерживающего устройства. А ремень безопасности мало чем поможет. Дело в конструктивной особенности транспортного средства. […]
  • Коап и 223-фз Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ ст 4 (ред. от 03.08.2018) Статья 4. Информационное обеспечение закупки 1. Положение о закупке, изменения, вносимые в указанное положение, подлежат […]
  • Сокращение персонала тк рф Кого нельзя уволить по сокращению штата: ТК РФ Потеря работы является самой большой проблемой, которая может быть вызвана финансово-экономическим кризисом. Для выхода из затруднительного материального положения организации прибегают к оптимизации производственного […]
  • Приказ о увольнении в 1с 82 Как оформить выход сотрудника на пенсию Автор: Дмитрий Олейник, системный инженер отдела внедрения компании «ГЭНДАЛЬФ» Работник, при достижении пенсионного возраста, может не расторгать трудовой договор и продолжать свою трудовую деятельность. Согласно ТК РФ, в такой […]