Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами образец 2018

Оглавление:

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Онлайн калькулятор необходим, чтобы посчитать пени за пользование не своими денежными средствами, если допущено неправомерное их удержание или просроченная задолженность по возврату.

Согласно ст. 359 ГК РФ ФЗ № 42 нарушением договора может служить:

  1. Безосновательное получение суммы денег.
  2. Незаконное удержание денег.
  3. Вклад не возвращен своевременно.
  4. Неосновательное удержание денег.

Формула расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2018 году производится по формуле (данная формула не изменилась с 2015 года):

R = К x А / 360 x Р, где:
R – сумма процентов,
K – сумма долга,
А – средняя банковская ставка, приходящаяся на момент просрочки
Р – количество дней просрочки.

Формула расчета пени

Хотя федеральный закон не видит разница между пени и штрафом, просрочка по договору все же имеет разницу. Под штрафом чаще понимают определенную сумму, а пени рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ на период допущенной просрочки. Как производить расчет задолженности, представлено в формуле:

F= В x G x J х 1/300, где:
F – пени,
B – размер долга,
G – количество дней просрочки,
J – ставка рефинансирования на дату случая.

Гарант возврата

Достаточно новый инструмент для взаимодействия между банками и физическими лицами – это гарантия возврата. Банк, страховая компания или иная финансовая организация берет на себя ответственность по полной выплате кредита, куда входит и неустойка, штрафы, пени. Кредитор выдает денежные средства, а поручитель, у которого есть лицензия от ЦБ, принимает на себя обязательство закрыть договор за заемщика на взаимовыгодных условиях.

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 июня 2018

Как считать проценты по кредиту? Изменилась ли неустойка в 2018 году? Редакция закона не была слишком глубокой. Изменение коснулось лишь коэффициента для расчетов. В отличие от предыдущего года сумма теперь вычисляется не по ставке рефинансирования, а среднему взвешенному проценту по кредиту для физических лиц по региону, в котором проживает ответчик. Проценты за пользование не своими денежными средствами, калькулятор онлайн можно найти на сайте ЦБ. Методика расчета та же.

Как оформить документы для суда?

Если неустойка по кредиту растет, и взыскание денежных средств можно произвести только через суд, то банк обязательно воспользуется этой возможностью. Вследствие чего заемщику придется подготовить ряд документов:

  1. Чеки и их копии об оплате по действующему кредитному договору.
  2. Обоснование, почему были задержаны выплаты, в виде больничного листа и трудовой книжке, в которой есть запись об увольнении.
  3. Кредитный договор.

Взыскивание в валюте: законно ли?

Взыскание в валюте (в долларах, в евро) суммы денежных средств является обоснованным и законным. Об этом гласит статья 317 ГК. Уклонение от уплаты будет безосновательным. И даже если подать иск в высший арбитражный суд, как показывает практика, дело выиграет все равно банк. Но необходимо пересчитать курс в руб на дату платежа, хотя решение часто принимается о пересчете по курсу на день вынесения решения от суда.

Проценты за пользование чужими денежными средствами калькулятор

Автоматический расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами через онлайн калькулятор носит справочный, примерный характер. Так как дни в году округляются до 365 и в месяце – до 30. Арифметический калькулятор предназначен для уточнения начисления размера задолженности. Пленум Верховного Суда РФ утвердил использование данного калькулятора постановлением № 13 от 08.10.1998 года.

Как посчитать: пример

Образец для расчета суммы просрочки. Начнем по порядку. Сумма просроченной задолженности 10 000 рублей. Неисполнение по обязательствам в срок, т. е. процент за просрочку – 0,1% ежедневно. Необходимо учитывать также количество дней просрочки – 10. Как делается расчет? Алгоритм очень простой: 10 000 х 0,1% * 10 = 100 руб. Более правильный расчет необходимо уточнять в своей кредитной организации.

По ставке рефинансирования

Рефинансирование устанавливает ЦБ. Это является определяющим фактором для характера взаимоотношений между ЦБ и коммерческими банками. Позиция ЦБ либо стимулирует рост кредитов, либо снижает темпы роста.
Схема расчета суммы долга очень проста. Метод аналогичен предыдущему, только калькуляция производится по ставке рефинансирования. Рассмотрим тот же случай, ставку рефинансирования возьмем за 11%. Будем исходить из того, что сейчас 2018 год и 366 календарных дней. 10000 х 11% х 10 / 366 = 30,05 рублей.

Расчет процентов по 395 ГК РФ

Образец расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Такой расчет необходимо приложить к исковому заявлению о взыскании задолженности с процентами за пользование чужими денежными средствами, что специально предусмотрено статьей 132 ГПК РФ.

В ______________________________
(наименование суда)
Истец: __________________________
(ФИО полностью, адрес)

РАСЧЕТ ПРОЦЕНТОВ

за пользование чужими денежными средствами
в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ

Период, за который произведен расчет, составляет _____ дней, исходя из начала течения срока «___»_________ ____ г. до даты обращения в суд «___»_________ ____ г.

Ключевая ставка Банка России, в это период изменялась и составляла по периодам ____ процента годовых.

Размер суммы, на которую подлежат уплате проценты, составляет _______ руб.

Расчет: (сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 1)/36000+(сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 2)/36000= _______ руб.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит _______ руб.

Дата «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Примечание:

  • для расчета применяется 360 дней в году или 30 дней в месяце.
  • ключевая ставка Банка России берется на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения.
  • суд может уменьшить размер процентов при явной несоразмерности последствий просрочки исполнения денежного обязательства.

Как определить размер неустойки за пользование денежными средствами согласно ст 395 ГК РФ

Неустойка по 395 ГК РФ (калькулятор для точного вычисления можно найти на многих сайтах) выплачивается лицом, неправомерно пользовавшимся чужими денежными средствами.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин не отдал вовремя долг или фирма не вернула излишне уплаченные им деньги.

Пользование чужими денежными средствами

Если Вам так удобнее,
напишите онлайн-консультанту!

Все консультации бесплатны.

Сегодня нередко возникает ситуация, когда средства фирмы или отдельного лица находятся в чужих руках против его воли.

Это может быть:

  1. Отказ возвращать долг или его несвоевременное погашение.
  2. Просрочки при оплате дебиторской задолженности фирмой.
  3. Невозврате излишне перечисленной на счет организации денег. Такая ситуация возникает, если одна сторона случайно перевела второй больше денег, чем предусмотрено договором или счетом, а вторая отказывается переводить излишек обратно.

Все эти ситуации являются незаконным удержанием средств: лицо, у которого находятся финансы, не имеет на них прав и не должен использовать их. Лишенный своих денег хозяин мог бы использовать их и получить какую-либо выгоду, которой оказался лишен.

Проценты за пользование чужими денежными средствами

При заключении договора такие ситуации могут быть прописаны и согласованы сторонами заранее.

Например, при взятии кредита банк прописывает сумму штрафа или процент, который придется заплатить виновному за просрочку. В этой ситуации виновный будет наказан в соответствии с договором.

Если же сумма пени прописана не была, или договор не был заключен (например, при взятии кредита у физического лица должник написал расписку), применяется статья 395 ГК РФ. В ней говорится о незаконности любых удержаний финансов против воли владельца, а также о необходимости возместить пострадавшей стороне некоторого процента. Он составляет ключевую ставку для физических лиц Центрального Банка.

Пострадавшая сторона может получить и большую сумму, если ее убытки намного больше, чем сумма штрафа, и это может быть доказано. Это действует и в обратную сторону: если процент намного выше, чем убытки пострадавшего, итог может быть уменьшен.

Расчет процентов по 395 ГК РФ калькулятор

Поскольку удержанная сумма может быть любого размера, закон не стал ограничиваться минимальной или максимальной величиной – вместо этого с виновного взимаются проценты. Они могут быть прописаны в договоре или же взяты из статьи 395.

Проще всего воспользоваться для расчетов онлайн-калькулятором.

В нем потребуется ввести сумму задолженности, период долга и регион, также можно указать, были ли взяты дополнительные средства или был ли частично погашен долг. Это позволит получить более точные сведения.

Также можно использовать следующую формулу:

Сумма процентов = (СД * КС) / (360 * КД), где

СД – сумма долга,

КС – ключевая ставка на данный период,

КД – количество просроченных дней.

Если ключевая ставка менялась, необходимо провести подсчет каждого срока и сложить их. При использовании онлайн-калькулятора за этим не придется следить: достаточно написать начальную дату просрочки.

Неустойка за пользование чужими денежными средствами прописана в статье 395 ГК РФ. Речь идет о ситуациях, при которых в руках виновного оказываются чужие деньги, которые тот должен был вернуть. Поскольку средства находятся в его руках против воли хозяина, такая ситуация является незаконной и наказывается выплатой штрафов.

Смотрите видео, в котором юрист разъясняет, как определить размер неустойки:

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 июня 2015

Многие предприятия периодически сталкиваются с недобросовестными контрагентами, нарушающими условия договора и не выполняющими свои обязательства. В федеральном законе предусмотрена статья 395 гражданского кодекса, где рассматривается порядок взыскания процентов за это нарушение.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2018

Как рассчитать проценты? Специфика денежных средств заключается в том, что их оборот приносит прибыль, просрочка выплат, соответственно приносит кредитору убытки. Закон РФ распространяется на следующие случаи уклонения при исполнении договорных обязательств:

  • просрочка дебиторской задолженности;
  • незаконное удержание ошибочно или излишне выплаченных сумм;
  • задержка возврата кредитов/займов.

В статье 395 рассматривается обязанность выплаты за использование привлеченных финансовых ресурсов, так как в результате задержки предоставившая финансовые активы сторона лишается возможность извлекать из них доходы. Исключением считаются договора и расписки, где заранее прописываются условия безвозмездного пользования на определенный период. Перед тем, как посчитать сумму, необходимо учесть несколько факторов:

  • временной интервал;
  • порядок исчисления;
  • средний процент по вкладам.

Начальной датой отсчета, считается первый день неисполнения обязательств. Если конечный срок оплаты за товары и услуги по договору— 20.01.2018, то проценты начисляются с 21.01.2018. Если в договоре не указана точная дата оплаты, что также бывает при ошибочной или излишней оплате денежных средств, определить период расчета поможет дата до востребования. Это означает, что физическое лицо или компания обязуется вернуть задолженность в течение недели после выставления соответствующего требования об уплате.

Правильная калькуляция предполагает расчет пени начиная с восьмых суток просрочки. Требование составляется в письменном виде, на нем должна присутствовать отметка о том, что должник его получил, образец можно получить в режиме онлайн.

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами — как считать?

Расчет и взыскание пени производится по схеме, указанной в статье 359 Гражданского кодекса, в старой редакции до июня 2015 года. Тогда учитывалась ставка рефинансирования, в соответствии с новым положением порядок был изменен. Сейчас в алгоритме расчета действует средняя ставка по вкладам по месту жительства заявителя или ответчика, среднюю ставку по вкладам по месяцам публикует ЦБ на своем сайте, таблицу можно скачать.

Существует также большое количество калькуляторов, с их помощью рассчитывается примерная стоимость, при работе с программой не предусмотрен расчет средней ставки рефинансирования, каждый период рассчитывается по отдельности, если ставка менялась. За период до июня 2015 года расчет производится по ставке рефинансирования.

В ГК РФ предусмотрена также выплата неустойки, предусмотренной при неисполнении обязательств, ее размер чаще всего указывается при заключении договора, проценты в суде чаще всего не взимаются. Ее широкое применение обеспечивает автоматическое взыскание потерь кредитора.

Формула расчета:

Проценты = (Сумма задолженности с НДС*Средняя процентная ставка по банковским вкладам* Количество просроченных дней)/360.

Расчет по ставке рефинансирования

До июня 2015 года сумма процентов высчитывалась по ставке рефинансирования ЦБ, если в период просрочки ее размер менялся, при начислении за основу бралось среднее арифметическое.

Как произвести выплаты в валюте в долларах и в рублях?

В соответствии с пунктом 2 317 ГК РФ денежное обязательство выплачивается в условных единицах — в евро, долларах или в рублях, расчет производится по банковскому курсу на день платежа, если иные условия не определены в договоре/расписке/соглашении или не установлены законом.

Штраф за пользование чужими денежными средствами

Помимо выплаты процентов или неустойки никаких наказаний и штрафов в данной ситуации не предусмотрено.

Взыскание имущества за незаконное оформление и пользование чужими средствами — происходит ли?

В законе об изъятии имущества в счет долга речи не идет, такая ситуация может быть определена по решению суда или соглашению сторон.

Образец расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Для примера можно рассмотреть ситуацию, когда период задолженности охватывает временной отрезок до июня 2015 года и после. Сумма указывается с НДС.

Сумма задолженности составляет 100 000 руб., регион — ЦФО, период просрочки — с 15 июля 2012 года по 13 июня 2015. Сразу необходимо прояснить вопрос, сколько раз менялась за это время банковская ставка. Ее изменение происходило следующим образом: 8 % с 15 июля 2012 по 13 сентября 2012, 8,25% — с 14 сентября 2012 по 31 мая 2015. С 1 по 13 июня 2015 размер банковской процентной ставки по вкладам в ЦФО составил 11,8 %.

По всем трем периодом на калькуляторе производится расчет, за первый период сумма составит 2711 руб. 11 коп. за второй — 45375 руб, за третий — 852 руб. 22 коп. Итоговая сумма за неправомерное удержание чужих финансовых средств составит 48 938 руб. 33 коп.

Существует также порядок подачи иска в суд, кредитор имеет право взыскивать с должника проценты в течение 3 лет, по истечении этого срока обращение в арбитраж невозможно из-за срока давности. Требовать возврата задолженности можно любым способом, лучше всего оформлять это в письменной форме, при обращении в арбитражный суд необходимо предоставить письмо или обращения, которые кредитор отправлял заемщику.

Проценты за пользование чужими денежными средствами в 2018 году

Если контрагент нарушит условия договора, то по закону он должен компенсировать компании потери. Существует три вида компенсации потерь: неустойка (пени, штраф), проценты за просрочку и законные проценты за пользование чужими денежными средствами.

Неустойка может быть выражена в виде штрафов, процентов или пеней. Условия и порядок начисления неустойки прописывают в договоре. Обычно расчет неустойки производят исходя из 1/300 ключевой ставки.

Если контрагент не оплатил долг вовремя, компания может взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, отказавшись при этом от неустойки по договору.

Если контрагент оплатил долг не вовремя, компания вправе потребовать с него проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами производится за каждый день просрочки. Для этого необходимо направить контрагенту соответствующую претензию. Образец такой претензии приведен ниже.

Правила начисления процентов за просрочку перечислены в статье 395 Гражданского кодекса РФ:

Правило № 1. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами пропишите в договоре. Если такого условия не будет, проценты нужно будет считать исходя из ключевой ставки за периоды просрочки.
Правило № 2. Процент оплаты за пользование чужими денежными средствами нужно начислять за весь период пользования деньгами. Начало периода – следующий день, после того как контрагент должен был оплатить долг. Конец периода – день, когда контрагент полностью рассчитался с компанией.

Ниже приведена формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами:

Проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами = Сумма обязательства х Ставка процентов за пользование чужими денежными средствами : Количество дней в году х Количество дней просрочки соответствующего периода

Законными процентами считаются проценты, которые начисляются по закону или договору. Если стороны договорились, что проценты за пользование чужими денежными средствами не начисляются, то в договоре такое условие они не прописывают.

Требование процентов за пользование чужими денежными средствами не допускается, если ни в законе, ни в договоре такое требование не прописано.

Существует три условия, при выполнении которых можно начислять законные проценты:

Первое условие: основанием возникновения обязательств является договор.

Второе условие: обязательство, которое возникло по договору является денежным. Это означает, что если должник не передал вещь или не оказал услуги, начислить законные проценты не получится.

Третье условие: проценты должны быть предусмотрены законом или договором.

Формула расчета законных процентов следующая:

Законные проценты = Сумма долга х Ключевая ставка (или иной процент по договору) : Количество дней в году х Количество дней пользования денежными средствами

Пример. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2018 год:

По условиям договора покупатель должен погасить задолженность за товары в размере 150 000 рублей 10 августа 2018 года. Оплата за товар произведена только 17 августа. В договоре нет отдельных положений о порядке расчета процентов за просрочку оплаты. Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами в 2018 году?

Период просрочки с 11 по 17 августа включительно. Количество дней просрочки – 7 календарных дней. Ключевая ставка рефинансирования в этот период – 9%. Соответственно покупатель за незаконное пользование чужими денежными средствами должен заплатить 258,9 руб. (150 000 руб. х 9% : 365 дн. х 7 дн.).

Дарственная на квартиру 2018
Дачная амнистия 2018
Дебиторская задолженность 2018
Декретный отпуск 2018
Денежно-кредитная политика 2018

Назад | | Вверх

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Практика показывает, что наибольшие трудности при расчете штрафных санкций по неисполненным денежным обязательствам у кредиторов связаны с правильным исчислением процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Ранее мной уже приводился образец расчета процентов для случая, когда задолженность должником не была погашена вообще (см. материал от 24.12.2015). Однако при исчислении процентов по задолженности, оплаченной полностью или частично с просрочкой и несколькими платежами, есть свои особенности, о которых следует знать.

Для того, чтобы моим заказчикам и всем заинтересованным посетителям моего сайта было проще понять порядок исчисления указанных процентов, я предлагаю ознакомиться с принятой методикой их расчета на конкретном примере, связанном с просрочкой оплаты товара по договору поставки.

Поставщик 20.01.2017 поставил покупателю товар на сумму 25 000 рублей 00 копеек. Предусмотренный договором срок оплаты товара составляет 10 календарных дней, то есть покупатель был обязан оплатить товар до 30.01.2017. Однако покупатель оплатил его лишь частично, произведя следующие платежи:

03.02.2017 – в сумме 2 000 рублей 00 копеек;

19.05.2017 – в сумме 5 000 рублей 00 копеек;

15.08.2017 – в сумме 3 000 рублей 00 копеек.

Товар на сумму 15 000 рублей 00 копеек (25000,00 – 2000,00 – 5000,00 – 3000,00 = 15000,00) оплачен должником не был.

При расчете процентов мы будем исходить из того, что договором их особый размер установлен не был, поэтому:

а) на частично погашенные суммы долга мы будем исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действовавшей на момента погашения;

б) на остаток долга – исходя из ставки рефинансирования, действующей на дату предъявления требований (следует учитывать, что в случае взыскания долга в судебном порядке суд будет удовлетворять требования по остатку долга исходя из ставки рефинансирования на день вынесения решения).

Установленная Национальным банком станка рефинансирования составляла:

на 03.02.2017 – 17%,

на 19.05.2017 – 14%,

на 15.08.2017 – 12%.

Действующая на 23.11.2017 (дата написания материала) ставка рефинансирования составляет 11%.

Таким образом, мы можем рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами:

1. За период просрочки с 31.01.2017 по 03.02.2017 (4 дня) на сумму 2 000 рублей 00 копеек:

2000,00/100*17/365*4 = 3 рубля 73 копейки.

2. За период просрочки с 31.01.2017 по 19.05.2017 (109 дней) на сумму 5 000 рублей 00 копеек:

5000,00/100*14/365*109 = 209 рублей 04 копейки.

3. За период просрочки с 31.01.2017 по 15.08.2017 (197 дней) на сумму 3 000 рублей 00 копеек:

3000,00/100*12/365*197 = 194 рубля 30 копеек.

4. За период просрочки с 31.01.2017 по 23.11.2017 (297 дней) на сумму 15 000 рублей 00 копеек:

15000,00/100*11/365*297 = 1 342 рубля 60 копеек.

Всего проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 1 794 рубля 67 копеек (3,73 209,04 194,30 1342,60 = 1749,67).

Обратите внимание, что при расчете мы учитывали количество дней в 2017 году – 365. При исчислении просрочки в високосном году принимается во внимание количество дней, равное 366. Пример расчета просрочки за разные годы, включающей високосный, будет мной приведен в одном из следующих материалов.

Юрист Кешишев Алексей Александрович

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 23.11.2017

Если при исполнении своих обязанностей работник причиняет вред другому лицу, тако. Подробнее

Уверенность в порядочности контрагента при совершении с ним сделки, вне всякого с. Подробнее

Смотрите еще:

  • Онлайн расчет по 395 гк рф Калькулятор 395 Калькулятор 395 рассчитывает задолженность по новым требованиям 395 статьи ГК РФ (с изменениями от 1 августа 2016). Результаты расчета могут быть использованы для составления искового заявления в суд. Последние обновления: C 26 марта 2018 года […]
  • Неисполнение контракта последствия Ответственность заказчика в случае неисполнения условий контракта по 44-ФЗ Новый закон о госзакупках № 44-ФЗ хотя и детально регулирует отношения, связанные с заключением и исполнением контрактов, но все же вызывает и много вопросов. Одним из них является вопрос о […]
  • Военная служба по контракту прапорщики вакансии Государственный пограничный комитет Республики Беларусь Информационный портал Вакансии в органах пограничной службы Порядок прохождения военной службы по контракту в органах пограничной службы установлен: Законом Республики Беларусь от 5 ноября 1992 года «О […]
  • Ооо стройгазмонтаж учредители ООО "Стройгазмонтаж", ООО "СГМ" информация актуальна на 12.09.2018 на карточке организациис учетом всех используемыхисточников данных."> разделы Анкета Реквизиты Учредители Госзакупки Арбитраж Проверки ФССП Связи Выписка из ЕГРЮЛ ФНС РФ"> […]
  • Ст 208 ук рф анализ Статья 205.4 УК РФ. Организация террористического сообщества и участие в нем Текущая редакция ст. 205.4 УК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год 1. Создание террористического сообщества, то есть устойчивой группы лиц, заранее объединившихся в целях […]
  • Судебная коллегия по уголовным делам московского областного суда Московский областной суд Адрес Московского областного суда Ближайшие станции метро: Мякинино — 1,3 км Строгино — 1,9 км Щукинская — 5,8 км Как проехать в суд: Проезд на автомобиле: Здание Московского областного суда расположено на внешней стороне МКАД […]
  • Мировой суд 53 судебный участок Мировой суд 53 судебный участок Мировой судья судебного участка № 53 в городе Смоленске Аппарат мирового судьи Мировой судья Петрохалкин Вячеслав Александрович Секретарь судебного участка Гуляева Ирина Алексеевна Телефон: (4812) 38-52-41 Секретарь судебного […]
  • Судебный пристав в йошкар-оле Судебный пристав йошкар ола омарова Дело № 2-2103 Дело № 2-2103/2012 по заявлению Соколова Д.М., Абкилямовой Г.Д. об оспаривании действий приставов-исполнителей ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Йошкар-Ола 10 мая 2012 года Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий […]