Расчет по договору займа наличными

Оглавление:

Расчет процентов по займу — онлайн калькулятор

Сегодня любой человек, желая сделать покупку, на которую у него не хватает собственных средств, может воспользоваться заёмными деньгами. И эти денежные единицы предоставит банк, куда и обратится этот желающий за помощью. Но прежде чем отправиться в офис финансового учреждения, стоит посмотреть на калькулятор процентов по займу онлайн, и посчитать насколько кредит будет выгоден. Без этой информации заём может оказаться убийственно разорительным.

Прежде чем взять деньги в долг

Все банки стараются сделать информацию на своих сайтах максимально полезной и полной, чтобы клиенты смогли по достоинству оценить заботу и внимание о себе, и сделать выбор в пользу конкретного финансового учреждения. Именно поэтому расчет процентов по займу с помощью размещённого калькулятора стал таким популярным. Редко можно встретить сайт без такого удобного приспособления. Но есть одно ограничение. Дело в том, что счётчик способен сделать расчёт только по одной усреднённой схеме, не включающей в себя особенности отдельного заёмщика.

Может, стоит сделать это самостоятельно?

Такой вопрос посещает примерно половину желающих попросить денег в долг. И действительно, почему не попробовать выполнить расчёт самостоятельно, без помощи удобной машины. Но не всё так просто. Не зная схемы, по которой банки проводят собственные расчётные операции по кредитам, просто невозможно точно произвести данную арифметику. А это грозит ошибками, из-за которых можно оказаться в не самом выгодном положении.

Ценность того, как проводит расчёт процентов по займу калькулятор, заключается в формуле, заложенной в него банковскими работниками. Вот почему доверие к данному сервису не ослабевает, не смотря на то, что реальные проценты по договору будут несколько выше, чем предсказывала машина. Но небольшая погрешность не сможет помешать выплатам, если они обеспечены постоянным источником дохода. А значит, человек с большей долей вероятности отправится подавать заявку на кредит или отправит её прямо с этого же сайта.

Что следует учесть при расчётах

При оформлении кредита не может быть мелочей. В этом убедится любой человек, который что-то упустит из поля своего зрения. Помимо определения суммы самого займа, следует обращать внимание на процентную ставку по кредиту. Она может быть выражена в годовом исчислении, а также, что встречается достаточно редко, в месячном. При этом сами проценты могут быть рассчитаны исходя из полной суммы займа, и распределены на весь срок выплат. Или каждый месяц сумма компенсации за пользование средствами банка может быть исчислена на имеющийся остаток задолженности, что будет делать выплату меньше с каждым новым месяцем.

Заключая договор займа с банком, следует обратить внимание на тип процентной ставки. Она должна быть фиксированной. В противном случае банк может увеличить выплаты по кредиту, если повысится ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком страны. Это не выгодно заёмщику, так как делает взятый кредит дороже. А предварительные расчёты не показывали такого увеличения. Вот тут калькулятор окажется бесполезен, потому что он просто поставит человека, берущего деньги в долг, в положение обманутого заёмщика. Но только при условии изменения финансового положения в стране. Но кто от этого может быть застрахован?

В остальных случаях, когда речь идёт о фиксированном проценте на весь срок кредита, расчёт покажет выплаты, которые необходимо делать каждый месяц. Это помогает построить свой будущий бюджет исходя из того, что нужно отдавать взятые в долг у банка деньги. Поэтому качественные кредитные калькуляторы имеют в своём арсенале следующие критерии, которые можно изменять:

  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • желаемая сумма выплат в месяц;

Также существует возможность определить возможные условия, которые помогут снизить процентную ставку. Например, клиент может оказаться участником зарплатного проекта, которому положена небольшая скидка в виде уменьшения процентов, которые будут начисляться ежемесячно. Такие скидки могут экономить значительные средства, когда речь заходит о выплатах, производимых несколько лет. И это может быть учтено в калькуляторе.

Не стоит бояться брать деньги в долг у банка. Главное сделать правильный расчёт собственных возможностей. И тогда покупка будет приносить только положительные эмоции.

Как рассчитать проценты по договору займа

Каждый взрослый дееспособный гражданин сталкивался с необходимостью получения займов на неотложные нужды. Для того, чтобы успешно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать элементарной юридической и экономической грамотностью. Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Таким образом, можно проверить правильность сведений в договоре и в случае необходимости определить штрафной процент при просрочке выплаты.

Имеющиеся знания позволят потенциальному заемщику выбрать из широкого спектра предложений наиболее подходящий по своим условиям кредитный продукт, пользование которым будет экономически выгодным.

Особенности

Начисление процентов по договору займа осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что на практике бывают случаи заключения беспроцентных договоров займа, чаще всего кредитор старается получить материальную выгоду в виде начисления процентов за пользование суммой кредита.

Статья 809 Гражданского Кодекса позволяет кредитному учреждению самостоятельно определять порядок выплаты и размер процентов. Если в договоре проценты не обговорены, возможно начисление процентов по ставке рефинансирования Центробанка РФ на день окончания договора.

В случае взимания с заемщика очень высоких процентов с помощью сложных формул начисления заемщик может попытаться оспорить правоту кредитора в суде. Известны ситуации, когда судебное разбирательство приводит к пересчету процентов и существенному снижению суммы долга.

Размер переплаты по кредиту могут повысить дополнительные комиссии. Например, за информационно-сервисное облуживание, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. В большинстве кредитных учреждений в последнее время отходят от практики начисления скрытых и дополнительных комиссий, пытаясь сделать механизм начисления процентов простым и понятным любому заемщику.

Особенно это относится к микрофинансовым организациям, которые в изначально заложенный высокий процент, взимаемый, как правило, ежедневно, включают все дополнительные платежи.

Правила

Основные правила расчета процентов по договору займа достаточно просты: начисление происходит на общую сумму денежных средств, переданных клиенту в пользование. При возврате кредита ежемесячными платежами проценты могут быть посчитаны на уменьшающуюся непогашенную сумму долга. Проценты начинают начислять на следующий день после передачи денег заемщику.

Соответственно, выплату процентов заемщик продолжает до даты возвращения платежа. Если должник оплачивает кредит досрочно, проценты могут быть пересчитаны в его пользу. Условием договора часто предусматриваются штрафные санкции или неустойка за просрочку возврата суммы займа.

При нарушении обязательств по своевременной выплате долга помимо процентов за пользование деньгами клиента обяжут уплатить пеню (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Способы расчета процентов по договору займа

Существует два основных способа начисления процентов: простой и сложный.

Под простым способом понимается начисление процентов на основной долг либо только на неуплаченную сумму займа (при расчете процентов на остаток).

Сложный способ включает начисление процентов не только на основной долг, но также и на сумму неуплаченных процентов.

Его применение происходит при необходимости дополнительной стимуляции заемщика с целью аккуратного выполнения им своих обязательств и своевременной выплаты основного долга.

Для самостоятельного расчета процентов по договору займа следует воспользоваться информацией, содержащейся в договоре или в оферте на сайте кредитного учреждения.

Требуются следующие сведения:

  • общая сумма предоставляемого займа;
  • реально оговоренный размер процентной ставки;
  • способ начисления процента: ежедневый, ежемесячный или годовой;
  • срок пользования денежными средствами.
  • Календарные дни, на которые начисляются проценты;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков платежей.

Про закон о займах читайте здесь.

Формулы

Рассчитать проценты по договору займа можно двумя способами:

  • используя любой кредитный калькулятор в интернете, вписав в него все существенные условия договора;
  • самостоятельно провести все расчеты на бумаге.

Первый вариант достаточно прост — необходимо путем поиска найти в интернете любой удобный кредитный калькулятор и воспользоваться этой услугой.

В появившемся окне выбираем:

  • сумму предполагаемого кредита;
  • срок возврата займа;
  • предлагаемую банком кредитную ставку;
  • % единовременных или ежемесячных комиссий;
  • Вид платежа: аннуитентный или дифференцированный.

Простым нажатием кнопки получаем просчитанный результат. Программа автоматически определит сумму ежемесячного платежа, и фактическую переплату по процентам за кредит. Есть калькуляторы, которые могут составить приблизительный график платежей по займу и вывести остаток задолженности.

Другой способ немного сложнее – он требует больше времени, но гораздо более надежный, с помощью самостоятельного расчета можно учесть факторы, не берущиеся во внимание при расчете в онлайн сервисе.

Для самостоятельно расчета следует ознакомиться со стандартными формулами начисления процентов.

Рассмотрим, каким образом осуществляется расчет процентов в тех случаях, когда процент по займу в документе не указан. Как уже было отмечено выше основанием для расчёта в данном случае будет являться ставка рефинансирования Центробанка.

Сумма займа умножается на процентную ставку рефинансирования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в платёжном периоде.

Сумма займа* % ставка / количество дней в году * количество дней платежного периода.

Предположим, клиент взял 50000 руб. на 30 дней. Ключевая ставка Центробанка – 10%.

Производим несложный расчет:

50000 руб.*10% /365дней*30дней

50000*10 = 5000 руб. в год.

5000/365*30 = 411 руб. в месяц.

Итого, 50000 + 411 = 50411 руб. – сумма необходимая к уплате для погашения долга.

Если же в договоре указывается процентная ставка следует использовать эту же формулу только вместо ставки рефинансирования мы вводим процент начисления, утвержденный в тексте соглашения.

Например:

Клиент хочет взять микрозайм в размере 20000 руб. под 2% в день на срок 10 дней.

Ставка 2% в день дает 730% годовых.

20 000 руб.*730% = 146000 руб.

146000 / 365*10= 4000 руб.

Сумма к возврату составит 20000 руб. + 4000 руб. = 24000 руб.

Рассмотрим теперь более сложные случаи начисления процентов по простой и сложной формуле.

Использование простой формулы применяется, если проценты начисляются на одну денежную сумму – размер основного долга. Кратковременные займы осуществляет в основном по этой методике.

Простая формула может выглядеть так:

Где Кс = окончательная сумма к уплате с учетом начисления всех процентов,

С – основная сумма долга,

T – временной период использования кредита,

Tгод – количество дней в текущем году,

Пс – ставка по проценту.

Расчет по сложной формуле производится, когда к основной сумме долга плюсуются начисленные, но не уплаченные вовремя проценты.

Формула может быть представлена в следующем виде:

Начальная сумма займа*(1+Пс)/n,

Где Пс – ежемесячная или годовая процентная ставка,

N – число истекшего времени в месяцах.

Задолженность в случае применения подобной формулы геометрически возрастает. Это мотивирует заемщика добросовестно выплачивать ежемесячный платеж, в ином случае капитализация будет возрастать, и переплата может оказаться весьма существенной.

Расчет процентов за просрочку

Бывают случаи, когда в договоре четко прописан размер штрафа за просрочку, носящий фиксированный характер, например, 300 руб. за первую просрочку, 600 – за вторую и т.д.

Однако чаще размер просрочки просчитывается по установленному в договоре проценту, который начисляется на сумму основного долга либо на сумму просроченного платежа, например, 0,5% в день.

Для расчёта процентов за просрочку следует использовать следующую формулу: проценты по просрочке будет равняться размеру долга, умноженному на количество дней просрочки умноженному на штрафную ставку (пеню).

Размер просроченного долга*количество дней просрочки*размер пени

Несложный пример на эту тему. Недобросовестный заемщик допустил просрочку выплаты долга в размере 7000 руб. на 5 дней, штрафная пеня по договору составляет 2% в день.

Таким образом, заемщик должен будет уплатить помимо основного долга и пеню в размере:

7000 руб. *5 дней *2% = 700 руб.

Этот пример лишний раз убеждает, что финансовая дисциплина способствует экономии. Беря кредит старайтесь рассчитать свои силы так, чтобы выплаты по займу производились регулярно, без просрочек.

Приведенные расчеты убедительно показывают простоту расчетов процентов. Чтобы не быть обманутым, заемщику необходимо потратить 3-5 минут произведя вычисления. В этом случае до заключения договора он уже сможет определить соответствуют ли условия по кредиту публичной оферте на которую ориентировался клиент при выборе кредитного учреждения.

Лучше всего отдать предпочтение организации, предлагающей начисление процентов посредством простой формулы без дополнительных комиссий. Это позволит заемщику сэкономить при возврате долга.

Частные займы на карту онлайн рассматриваются на этой странице.

Образец займа между юридическими лицами можно найти тут.

Видео: Взыскание долга по договору займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выдача займов физическому лицу: учет и налогообложение

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа является реальным договором, то есть считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа могут заключать как юридические так и физические лица, если договор заключается между физическими лицами, то обязательная письменная форма должна соблюдаться при сумме займа от 1000 рублей, при заключении договора с участием юридического лица — заимодавца — всегда, независимо от суммы (п.1 ст. 808 ГК РФ).

Договор займа может быть процентным или беспроцентным.

Договор является всегда процентным, если в самом договоре не указано иное. Обратное правило действует в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 5 000 рублей, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, а также когда по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками — в этих случаях договор займа считается беспроцентным, если в самом договоре не предусмотрено иное. Обращаем Ваше внимание, что если в договоре отсутствует условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (по состоянию на 10.02.2014г. ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов годовых Указание Банка России от 13.09.2012г. N 2873-у) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Денежные средства по договору займа могут передаваться как наличными, так и с использованием безналичных расчетов. При расчете наличными денежными средствами необходимо учитывать, что в соответствии с п. 1 указания ЦБР от 20.06.2007 N 1843-У , расчеты наличными деньгами в РФ между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 000 рублей.

При выдаче и погашении кредитов и займов контрольно-кассовая техника не применяется и кассовые чеки не требуются (Письмо Минфина России от 21.02.2008 N 03-11-05/40).

Также необходимо отметить, что ни юридические лица, ни индивидуальные предприниматели не вправе расходовать наличные деньги, поступившие в их кассы за проданные ими товары, выполненные работы или оказанные услуги (Письмо ЦБР от 04.12.2007 N 190-Т). Поэтому если организация решила предоставить заем наличными, то нужно сначала сдать наличную выручку в банк, а затем снять со счета необходимую сумму и выдать деньги по договору займа (письмо ЦБ РФ от 03.08.2009 N 14-27/292).

Документами, на основании которых отражается выдача займа, являются:

  • договор займа;
  • платежное поручение на перечисление суммы займа заемщику, если заем выдан с расчетного счета;
  • кассовые документы, если заем выдан наличными денежными средствами.

Если заемщик вносит сумму процентов, а также возвращает заем наличными в кассу организации, то эти действия оформляются в соответствии с правилами ведения кассовых операций.

Ранее, при выдаче денежных средств из кассы, кассиру необходимо было оформить расходный кассовый ордер по форме N КО-2. Документы на выдачу денег должны быть подписаны руководителем, главным бухгалтером предприятия или лицами на это уполномоченными (п. 4.2 Положения N 373-П). Расходный кассовый ордер должен быть отражен в кассовой книге (форма N КО-4) (п. 5.2. Положения N 373-П), а также в журнале регистрации приходных и расходных ордеров (форма N КО-3). Но с 1 января 2013г. формы первичных учетных документов, содержащиеся в альбомах унифицированных форм первичной учетной документации, не являются обязательными к применению., поэтому все необходимые формы для работы, организация может разработать самостоятельно, главное, чтобы они удовлетворяли требованиям, установленным статьей 9 ФЗ от 06.12.2011г. N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Однако, по-нашему мнению, данные формы документов весьма удобны в работе, поэтому считаем целесообразным рекомендовать их к использованию и в настоящее время.

Бухгалтерский учет беспроцентного займа

Беспроцентный заем не является для организации финансовым вложением, так как здесь не выполняется одно из условий признания актива в качестве финансового вложения, а именно способность актива приносить в будущем организации-заимодавцу экономические выгоды (доход). Выданный заем организация может учесть в качестве финансового вложения при условии, что она получит по нему проценты. В соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкцией по его применению, утвержденными приказом Минфина России от 31.10.2000г N 94н, предоставленные организацией суммы денежных и иных займов физическим лицам, не являющимся работниками организации, следует отражать на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», субсчет «Расчеты по предоставленным займам».

Как произвести расчет процентов по договору займа? калькулятор процентов по договору займа онлайн.

Наш калькулятор займа бесплатно рассчитает проценты и платежи

Физические лица, нуждающиеся в срочных деньгах могут обратиться в микрофинансовые организации, ведущие деятельность по выдаче займов. Оформить микрокредит срочно без поручителей и залога не составит труда. Процедура происходит на официальном сайте компании в режиме онлайн. Посчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты можно, используя калькулятор займа.

Оформление заявки

Оформление начинается с авторизации в системе. Заполняется анкета персональными данными, вводится серия и номер паспорта, место жительства в прописке. После регистрации выбирается подходящий тариф для клиента. Тариф включает в себя сумму заема и размер процентной ставки.

Происходит расчет займа с помощью онлайн калькулятора. После отправки заявки на обработку и ее утверждения деньги перечисляются клиенту.

Калькулятор займа

Калькулятор займа – инструмент, разработанный для расчетов, связанных с получением и возвратом денег, выданных микрокредитной организацией. Встроенный калькулятор расчета процентов по займу позволяет производить функции вычисления суммы возврата долга при своевременном погашении и при просроченном платеже.

Калькулятор займа имеет 3 поля для ввода числовых данных:

  1. Сумма. Указывается желаемая сумма, взятая в займ под проценты (выдается размером до 15000 рублей; при предоставлении дополнительных документов – до 50000 рублей).
  2. Срок займа. Указывается количество дней (максимум 30), необходимых для выплаты кредита.
  3. Процентная ставка. Может быть фиксированной в независимости от других показателей, может меняться, учитывая размер займовых денег и срок их использования. Начисляется ежедневно (не бывает выше 2,45%).

Просрочка кредита

Узнать размер начисления просроченных процентов по договору займа поможет расчет суммы займа калькулятором при просрочке. Калькулятор займа при просроченном платеже включает поля:

  • сумма;
  • срок займа;
  • процентная ставка;
  • срок просрочки. Указывается количество дней, прошедших после данного срока для выплаты.
  • проценты за неустойку. Начисляются за несвоевременный платеж согласно условиям по договору займа.
  • размер штрафа при его наличии.

Рассчитав просрочку, онлайн калькулятор расчета процентов по займу выбивает результат в виде числового значения суммы для закрытия договора. По истечению срока займовых денег и при отсутствии их возврата компания дает плательщику дополнительных 3 дня на произведение оплаты.

МФО лояльно относятся к своим клиентам и допускают возможность невыполненной вовремя оплаты в связи с весомыми причинами. Игнорирование дополнительного срока вынуждает компанию ввести начисление процентов за неисполнение договора. Для погашения долга требуется внести дополнительную плату, происходит переплата за займ.

Онлайн калькулятор процентов по займу доступен для пользователей круглосуточно. Работает без сбоев и ошибок. Для мобильных и портативных устройств создано приложение без потери функции основной программы с сайта. С помощью мобильного приложения делать расчеты можно с любого места нахождения. Требуется загрузить с интернета и установить на свое переносное устройство.

Плюсы займа в МФО

МФО выдают кредиты в быстром порядке без справок о доходе, места работы, не требуется имущество под залог. Заявка на кредит оформляется в течении 15 минут. Для определения размера выданных денежных средств и фиксации процентной ставки не нужно посещать офис компании и проводить беседу с консультантом. Расчеты производит калькулятор процентов по займу.

(2

Калькулятор

Прежде, чем подать заявку на получение в банке или в одной из микрофинансовых организаций заемных средств, важно выполнить расчет % пользования кредитом или займом. Этот расчет позволяет определить, насколько выгодным является получение заемных средств, проанализировать свои возможности относительно его выплаты.

Каждому человеку, собирающемуся взять кредит, перед подачей заявки на его получение необходимо вычислить ежемесячные платежи и годовые проценты по нему. Такие вычисления проводятся с помощью специальных формул. Если вы обладаете базовыми математическими знаниями, вы сможете рассчитать пользования микрозаймом самостоятельно.

Одним из главных критериев, которые следует учитывать заемщику, является процентная ставка. Исходя из процентной ставки, рассчитывают проценты за все время пользования кредитом. При расчете процентной ставки за пользование займом микрофинансовые и банковские организации учитывают следующие факторы:

  • текущую экономическую ситуацию в государстве;
  • ставку рефинансирования;
  • текущий уровень инфляции;
  • конкуренцию между МФО и банками;
  • уровень жизни населения;
  • риски при выдаче заемных средств;
  • материальные затраты компании-кредитора.

Информация по краткосрочным займам

Чтобы правильно рассчитать начисления годовых процентов по займу и определить степень материальной выгоды микрозайма, необходимо знать процентную ставку, а также методику такого расчета.

Чтобы рассчитать годовой процент по микрозаймам, выдаваемым на небольшой срок, используют следующую формулу: X=S x P x К. В данном выражении S обозначает сумму займа, P – процентную ставку, а K – количество дней использования микрозайма.

Чтобы принцип расчетов стал более понятен, приведем следующий пример:

Заем берется на тридцать дней. Его сумма составляет 30 000 рублей, а размер ставки – два процента. Применив данную формулу расчетов, вы сможете узнать, что в денежном выражении проценты за пользование данным кредитом составят 18 000 рублей. Иными словами, при использовании этого займа в течение тридцати дней вы должны будете заплатить шестьдесят процентов от его общей суммы.

Долгосрочные кредиты

Соответственно ГК РФ, за первый месяц использования кредитных средств начисление процентов осуществляется на все тело займа, а после поступления платежей проценты рассчитываются на базе невозвращенной суммы долга. Данная схема является рекомендованной. Однако все реальные условия фиксирует кредитный договор, который вы заключаете при оформлении займа. В нем компания кредитор может диктовать собственные правила.

При расчете долгосрочных кредитов обычно используют следующую формулу: S = Sз x i x Kк / Kг, где:

  • S – это сумма процентов;
  • S3 – это сумма взятого кредита;
  • I – процентная годовая ставка;
  • Kk – это число дней, которые банк выделил для погашения кредита;
  • Ku – число дней, оставшихся в текущем году.

Калькулятор расчетов на vyborzayma.ru

Подобные расчеты могут выполняться не только вручную, но еще и с помощью бесплатных кредитных онлайн-калькуляторов. С их помощью вы сможете мгновенно произвести все необходимые вам расчеты и получить точную, безошибочную информацию.

Чтобы осуществить автоматический расчет процентов по займу онлайн, предлагаем вам использовать калькулятор на сервисе Выборзайма. Если же вы не хотите заниматься арифметическими вычислениями вручную, используйте возможности нашего сайта. Наша система осуществит все расчеты автоматически, что позволит вам сэкономить свое время.

На этой странице имеются специальные фильтры, которые необходимо заполнить, чтобы осуществить расчет начисление годовых процентов на кредитном калькулятор по микрозаймам онлайн. Введите в них следующую информацию:

  • период займа:
  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • период просрочки;
  • остаток суммы займа;
  • штраф.

После заполнения всех этих полей нажмите клавишу «Рассчитать». Через мгновение вы увидите на экране интересующий вас результат. Используя наш онлайн калькулятор процентов по займу, вы сможете быстро рассчитать процентную информацию по вашему кредиту.

О нашем сервисе

Портал vyborzayma.ru – это удобный экспресс сервис онлайн-займов, собравший лучшие столичные микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей населению микрозаймов и кредитов. Мы сотрудничаем со многими столичными МФО, поэтому предоставляем своим клиентам большой выбор компаний, занимающихся кредитованием населения в Москве.

Если вы желаете заключить кредитный договор на выдачу вам заемных средств, используйте наш сервис для выбора подходящей микрофинансовой организации. С нашей помощью вы сможете выбрать такую МФО, которая выдает денежные ссуды на самых подходящих для вас условиях.

Чтобы рассчитать начисление процентов на выдаваемые заинтересовавшими вас микрофинансовыми организациями кредиты используйте наш автоматический онлайн-калькулятор.

Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете определиться, сможете ли вы выплачивать выбранный вами кредит либо вам стоит поискать банковский продукт, предоставляемый на более доступных для вас условиях.

Расчет процентов по займу: онлайн-калькулятор

В настоящий момент в связи с кризисом довольно распространены договоры займа. При этом Вы даже можете не догадываться о том, что Вы его заключили.

Так, например, одалживая деньги у своих знакомых, вы заключаете с ними устный договор, а потому обязаны вернуть им деньги, причем иногда и с процентами.

Данный калькулятор призван помочь Вам посчитать эти самые проценты, поскольку, не имея юридического образования, сложно разобраться в законодательстве и сделать это самому.

Обращаем Ваше внимание на то, что проценты по договору займа и проценты, которые необходимо выплатить в случае несвоевременного возврата суммы займа – разные вещи. Если Вас интересует последний случай, Вам необходимо обратиться к калькулятору расчета процентов по статье 395 ГК.

Воспользоваться данным калькулятором не составит никакой сложности. Во-первых, Вам необходимо ввести сумму займа, которую Вы можете уточнить, например, в расписке, если она была составлена при заключении договора.

Пожалуйста, указывайте сумму займа точно, потому что от нее будет зависеть размер процентов, который Вы получите в итоге, и в случае ввода неправильной суммы проценты также не будут соответствовать действительности.

После этого введите дату выдачи и дату выплаты займа с точностью до дня. От этого напрямую зависит размер процентов. После этого укажите, был ли обговорен размер процентов при составлении договора.

Если да, введите размер процентов; обратите внимание на то, что проценты должны быть годовыми.

Если же в размер процентов не был обговорен, он посчитается калькулятором автоматически на основе ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Расчет процентов по договору займа: калькулятор онлайн

Расчет процентов по договору займа калькулятор онлайн нужен в том случае, если необходимо рассчитать точную сумму необходимых средств. С необходимостью кредита сталкивается практически каждый взрослый гражданин. Сегодня, юридическая и финансовая грамотность особенно необходимы гражданам, чтобы эффективнее сотрудничать с финансовыми службами.

Умение рассчитывать данные сведения своими силами поможет удостовериться в корректности представленных в договоре сведений, и вычислить размер санкций в случае несвоевременного выполнения платежей. Вот почему особой популярностью пользуются онлайн калькуляторы. Такой сервис самостоятельно рассчитает необходимые данные сэкономив много времени.

Сведения необходимые для расчета процентов по договору займа

Необходимо указать следующее:

  • Сумма занимаемых средств;
  • Ставка по кредиту;
  • Тип начисления: ежедневный, ежемесячный и годовой;
  • Сроки, в которых клиент будет пользоваться займом;
  • В каких числах начисляется процент;
  • Размер штрафов, в случае просрочки платежей.

Каким образом начисляется процент

Способы могут быть двух типов: простой и сложный. В первом варианте начисления идут на все займы или на его не выплаченную часть. Сложный тип начисления выполняется на всю сумму займа и дополнительно на не выплаченную часть.

Данный способ применяется для того, чтобы заемщик выполнил свою часть сделки, получив дополнительную стимуляцию от представителя займа.

На сайте финансового учреждения, как правило, предоставляется вся необходимая информация, которая поможет самостоятельно вычислить необходимые данные.

Основные правила

Они довольно просты: процент изымается со всей суммы займа, который был передан клиенту. В процессе погашения, взимаемый процент может пересчитываться на общую оставшуюся сумму. Их начисление начинается не сразу, а начинают начисляться со следующего дня после получения денежных средств.

Если погашение кредита было выполнено до установленного срока, то банк может пересчитать процент в пользу клиента. В договоре содержится информация о размере штрафа, который будет изыматься в том случае, если клиент будет несвоевременно погашать кредит.

Способы расчета

Можно использовать два способа:

  • Воспользоваться одним из доступных кредитных калькуляторов, вбив в него значения из договора;
  • Произвести расчет самостоятельно.

Наиболее простым является первый вариант. Все сервисы, предоставляющие услугу кредитных калькуляторов работают по одной и той же аналогии, так что в них нет разницы, можно выбрать любой понравившейся.

Второй способ более трудоемкий и требует наличия специальных знаний, для того чтобы выполнить расчет максимально правильно.

Понимание процесса, как происходит расчет процентов по договору займа очень полезно. Это поможет оценить объемы ресурсов, которые понадобятся при погашении кредита.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)

Размер процентов

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу (кредитору) проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Заем может быть предоставлен без условия об уплате процентов (в отличие от кредитов). Если заимодавец предоставил беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре.

Исключение – займы, предоставленные в натуральной форме. По умолчанию они являются беспроцентными.

Но если заимодавец намерен получить с организации проценты, их размер и порядок уплаты следует предусмотреть в договоре.

Порядок уплаты

Порядок уплаты процентов можно указать в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Это следует из положений статей 809, 819 и 822 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых организация и заимодавец (кредитор) заключили договор займа (кредита).

Форма уплаты процентов

По договору займа проценты можно заплатить как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Аналогичное правило распространяется на товарные кредиты (ст. 822 ГК РФ). По кредиту в денежной форме предусмотрена уплата процентов только деньгами (безналичным способом) (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Расчет процентов по займу

Проценты по займу рассчитывают стороны сделки, исходя из условий договора (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Чтобы рассчитать проценты по полученному займу, определите:

— сумму займа, на которую начисляются проценты; — ставку процентов (годовую или месячную);

— количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней.

Проценты следует начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно. Такой порядок подтвержден пунктом 3.14 Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236‑П.

Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Величину процентов по полученному займу определите так:

Проценты по полученному займу = < Заем, на который начисляются проценты × Годовая ставка процентов : 365 (366) дней >× Количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты

Пример расчета процентов по денежному займу, полученному от сотрудника

31 января в связи с нехваткой денег на выдачу зарплаты единственный учредитель (он же – генеральный директор) ООО «Торговая фирма Гермес» А.В. Львов предоставил организации процентный заем в сумме 200 000 руб.

Заем предоставлен наличными под 20 процентов годовых. Изменение процентной ставки по займу не предусмотрено.

По договору организация обязана вернуть заем наличными 16 апреля этого же года и одновременно выплатить Львову всю сумму начисленных процентов.

В бухучете проценты начисляются ежемесячно. Сумма процентов составила:

– за февраль:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 28 дн. = 3068 руб.;

– за март:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 31 дн. = 3397 руб.;

– за апрель:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 16 дн. = 1753 руб.

Расчет процентов по кредиту

Проценты по кредиту рассчитает банк (кредитная организация) (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Порядок начисления процентов по выданным кредитам установлен Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Данным Положением предусмотрены четыре способа начисления процентов:

— по формуле простых процентов; — по формуле сложных процентов; — с использованием фиксированной процентной ставки;

— с использованием плавающей процентной ставки.

Способ начисления процентов должен быть прописан в кредитном договоре. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то проценты начислят по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

Такой порядок прописан в пункте 3.9 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Проценты за пользование кредитными средствами банки начисляют на остаток задолженности по основному долгу, который учитывается на лицевом счете организации на начало операционного дня (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Для расчета суммы процентов учитываются:

— фактическое количество дней пользования кредитом; — сумма кредита; — процентная ставка; — число календарных дней в году.

Как правильно рассчитать проценты по займу?

Чтобы лучше оценить свои финансовые возможности потенциальному заемщику желательно знать, как рассчитают проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации.

Это вполне реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике либо же используя программу Excel (приложение к пакету Microsoft Office) в ноутбуке, компьютере или современном смартфоне.

Сначала о том, какими могут быть начисления.

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам осуществляют этим методом. В качестве основных переменных служат:

  • данные о сумме микрозайма;
  • ставка в % годовых;
  • количество дней в периоде расчета;
  • база в календарном году (365 или 366).

Проценты начисляются на весь остаток задолженности и далее равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия договора займа. Формула наглядно представляет из себя следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Такой способ подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Возникшая задолженность добавляется к основному долгу. Такой процесс называется капитализацией. Она применяется с целью стимулирования заемщика к погашению основного долга по утвержденным в договоре срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel также возможно произвести расчеты. Здесь соотношение будет таким:

Сумма в результате получается в разы больше чем та, которая была изначально взята в долг.

В РФ при начислении по микрозаймам сложные проценты почти не применяются.

Комиссии, штрафы, пени

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Договором займа у многих микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую комиссию предложат уплатить единовременно отдельной суммой, или она может быть присоединена к размеру основного долга.

Пример: микрозайм составляет 15 тыс. р. Комиссия за перевод на карту заемщика составляет 2%. Таким образом, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При несоблюдении условий договора и нарушении сроков погашения задолженности, клиенту начислят штраф. Обычно сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые распространенные варианты неустойки:

  • Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. Обычно устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
  • Повышение процентной ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
  • Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в сутки.

Перечисленные санкции применяют по одиночке или комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в договоре займа или публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, тоже можно в программе Excel.

Пример расчета в Excel и вручную

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

Таким образом, общая сумма платежа каждые две недели составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример расчета процентов и объема минимальной уплаты можно реализовать следующим образом:

Онлайн-калькуляторы

На официальном сайте выбранного МФО

Практически каждая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис чтобы произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам и узнать их стоимость.

У большинства МФО долг выдается сроком до 30 суток, поэтому в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику необходимо вернуть в обозначенный договором день. В случае получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор рассчитает размер платежа на каждый период уплаты.

Цифра будет фиксированной, так как основной долг и проценты распределяются равными частями.

Чтобы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в специальном разделе достаточно ввести интересующую сумму и срок. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст результат в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, можно получить ответ на вопрос «как рассчитать проценты по займу», а также произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы аналогично сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие заключается в присутствии соответствующего поля для проставления размера процентной ставки по займу. На сайте МФО это не требуется, т.к. сервис уже включает в себя всю необходимую информацию по финансовым продуктам организации.

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково верно. Но в реальном случае при оформлении и получении микрозайма цифра переплаты может быть несколько иной. Причина этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов финансовой сделки:

  • Займ могут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
  • В вычисления не включена комиссия за перевод средств.
  • Типовой договор займа конкретной МФО может предусматривать различные тонкости в начислении процентов, которые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов можно задать самостоятельно. Например, есть возможность установить округление полученных значений с точностью до копеек.

При получении результата на специализированном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются точными. В программе Excel такого сообщения нет, поэтому реальную стоимость займа можно узнать только при оформлении финансового продукта и подписании договора.

Формула расчета процентов по договору займа

Каждый из нас рано или поздно прибегает к займам, потому что собственных средств не всегда достаточно для удовлетворения собственных нужд. К тому же кредитование или микрокредитование настолько доступно для каждого совершеннолетнего гражданина, что удержаться, и не воспользоваться предоставленной возможностью сложно.

Но оформляя займ, мы не задумываемся над тем, как посчитать итоговую сумму к возврату долга, ведь расчет процентов по займу осуществляется кредитором.

Но заемщику также полезно знать, как самостоятельно произвести расчет и понять насколько такое обязательство будет ему выгодно, сколько придется заплатить, и переплатить в случае просрочки.

Принцип расчета процентов по договору займа

Любой долг выдается только по взаимному согласию, которое закреплено письменном договоре. Обязанность кредитора описать все условия, то есть сроки, процентная ставка, штрафы и неустойку в случае возникновения просроченной задолженности.

Если информации о процентах в договоре займа нет, то считается ставка рефинансирования, установленная Центробанком, на текущий момент – это 11% в год.

Но это редкость, точнее, исключение, потому что проценты по займу превышают 100% в год.

Что нужно знать, чтобы правильно произвести расчет:

  • сумма займа;
  • срок действия договора;
  • процентная ставка (за день, месяц или год).

В договоре еще должны быть указаны штрафы и прочие дополнительные выплаты в случае нарушения заемщиком своих обязательств. Но если вы не планируете задерживать оплату, то эта информация вас интересовать не должна.

Формула расчета и пример

Как выглядит формула расчета процентов по договору займа:

%=S×p365 ×x

  • % — это размер переплаты по займу;
  • S – сумма займа;
  • p – процентная ставка в годовых;
  • x – срок, на который оформлен займ.

Теперь рассмотрим как рассчитать процент по займу. Пример, где:

  • сумма займа 5000 рублей;
  • ставка 730% в год;
  • срок – 15 дней.

Расчет %=5000×730%365×15=1500 рублей.

Согласно данному примеру проценты по займу составят 1500 рублей за весь период действия договора, без учета штрафов за просрочку платежа, или 2% в день. По данной формуле можно произвести расчет переплаты по микрозайму.

Как рассчитать проценты по займу

Как рассчитать годовой процент по микрозайму

В трудной ситуации нас часто выручает микрофинансовые организации.

Это один из видов кредитования, где маленькая сумма выдается под высокий годовой процент, но благодаря тому, что срок кредитования маленький переплата получается незначительная.

И несмотря на то, что условия микрокредитования далеко не выгодны для заемщика, он все равно обращается в МФО, по той причине, что здесь деньги можно взять всего за 15 минут, с плохой кредитной историей и без документов, кроме паспорта.

Расчет годовых процентов по займу осуществляется довольно просто, ставку за день нужно умножить на количество дней в году. Например, если ставка в день будет 1,5%, то за год это — 547,5% в год.

Что будет если просрочить займ

Любой кредитор, дающий деньги в долг, должен заранее предупредить заемщика о штрафных санкциях в случае возникновения просроченного платежа.

Если речь идет о микрокредитовании, то в большинстве случаев, если своевременно не погасить долг, на размер займа продолжают начисляться проценты. А через некоторое время, например, неделю или месяц к сумме добавляется фиксированная сумма штрафа.

Другие кредиторы после истечения срока оплаты проводят капитализацию процентов, то есть проценты начисляются на сумму долга с уже имеющимися процентами.

Если заемные средства не выплачивать совсем, то заемщика могут ждать неприятные последствия, в виде работы с ним сотрудников отдела просроченной задолженности, а затем и коллекторского агентства. И в данной ситуации суд будет реальным выходом из сложного положения, потому что долг будет расти со скоростью света.

Требования к договору

Договор займа – это сделка незапрещенная законом, но к ней есть ряд требований.

Во-первых, обязательное требование – это письменная форма, кредитор должен изложить свои условия, а заемщик своей подписью подтверждает свое согласие с ними.

Во-вторых, кредитор должен указать процентную ставку в договоре за год, и полную стоимость кредита, штрафные санкции за нарушение условий.

Требования закона к договорам займа и кредита

Таким образом, прежде чем заключать договор займа обязательно все тщательно посчитайте, и прежде всего свои финансовые способности по возврату долга. А еще всегда учитывайте, что процентная годовая ставка, это неокончательная стоимость кредита или займа, и прочие условия обязательно должны быть отображены в договоре.

Калькулятор процентов по займу

В настоящее время практически каждый человек сталкивался однажды с необходимостью оформления микрокредитов на разные цели. Чтобы не прогадать и в дальнейшем выбирать действительно выгодные предложения, необходимо обладать элементарной экономической грамотностью: уметь осуществлять расчет процентов по договору.

Сегодня для этих целей создан специальный калькулятор процентов по займу, позволяющий в считанные секунды узнать, какова будет переплата, штрафы за просрочку. Это очень удобный и эффективный инструмент в сфере микрокредитования. Если вам требуется срочный подсчет по определенному договору займа, онлайн-калькулятор станет отличным решением.

Расчеты по краткосрочным кредитам

Произвести расчет по договору онлайн или самостоятельно в настоящее время не составляет труда. Любой желающий может это сделать, главное – располагать нужными данными, информацией, чтобы максимально точно рассчитать проценты.

В данном случае требуется:

  • Процентная ставка.
  • Сумма микрозайма.
  • Сроки пользования (точное количество календарных дней).

С периодом пользования и взятыми деньгами проблем не возникает. Эти сведения в обязательном порядке указываются при оформлении кредитных средств, но ставка часто вызывает вопросы.

В большинстве случаев ее размер указывается непосредственно в документальной части на выданную кредитную сумму. Если же в бумагах не прописаны эти данные, то при подсчетах используется установленное ЦБ РФ значение или же делается звонок в МФО, которая выдала микрозайм для уточнения цифр.

Посчитать, сколько придется заплатить сверху или же узнать, какова будет задолженность в случае просрочки самостоятельно не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При расчетах, помимо основной вышеназванной информации, следует также обязательно учитывать следующие моменты:

  • Начисление осуществляется с первого дня указанного срока до последнего включительно.
  • Простой и сложный способ начисления.
  • Фиксированная и плавающая процентная ставка.

Если в документации нет конкретики, то по умолчанию применяют метод простого начисления с фиксированной ставкой.

Общая формула будет выглядеть таким образом: процентная оплата по микрозайму = размер займа*процентная ставка/365 (366) дней*срок пользования. Ее применение помогает легко определить переплату при использовании кредита на любой временной промежуток.

Расчеты по долгосрочным кредитам

Самостоятельные подсчеты по микрозаймам – это очень эффективно, но требует внимательности, точности и свободного времени. Кроме того, такой способ актуален для незначительных кредитов, выдача которых по умолчанию не сопряжена с большим количеством тонкостей и нюансов.

Если у вас нет времени или кредитная сумма крупная, что влечет за собой определенные тонкости и нюансы, то лучше всего использовать калькулятор. Он позволяет вычислить оптимальные значения и размер ссуды, которую можно взять, а также помогает наиболее точно рассчитать сверхтраты за просрочку или досрочное погашение.

Отыскать это полезный инструмент сегодня можно практически на любом сервисе, предоставляющем микрокредиты. Для получения результата требуется вбить основные цифры, указанные в бумагах. В течение пары мгновений система выдаст точное значение.

Если вы хотите сравнить условия в нескольких микрофинансовых организациях или взять в долг на определенный срок, то заходите на сайт zaemonline.ru, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Рассчитать проценты по договору займа в 2017 году — формула, между физическими лицами

На сегодняшнее время составление договора по займу является одним из самых распространенных соглашений на территории РФ.

В этой ситуации наиболее часто средства, прописанные в договоре, предоставляются под какие-либо проценты.

Величина процентов может быть различна с учетом определенных причин – в некоторых ситуациях начисление регламентируется законодательной базой государства.

Основные сведения

Согласно законодательству, договором займа считается соглашение, при котором займодавец (первая сторона) предоставляет во владение второй стороне (заемщику) денежные средства или что-либо другое.

Заемщик при этом должен вернуть ту же сумму денег либо же одинаковую величину других вещей, которые относятся к тому же качеству и роду.

Что это такое

Процентная ставка по кредиту – сумма начисленных средств на основное тело кредита за период, в котором пользовался деньгами заемщик. Проценты могут быть нулевыми и больше нуля.

С какого дня начисляются

Начисление процентов на первоначальную сумму начинается с этапа предоставления денег заемщику, а не с минуты заключения договора.

Для подтверждения вышесказанного заемщик формирует расписку и сам же ее подписывает. Следовательно, начиная с этой минуты отсчитывается срок соглашения.

Зачисление процентов осуществляется на будущий день после предоставления денежных средств заемщику.

Если договор предусматривает возвращение ссуды в конце оговоренного термина, то начисление процентов осуществляется на весь размер долга.

Если же заем будет отдаваться равными частями (аннуитетно), то плата за пользование деньгами рассчитывается либо простым способом, либо сложным.

Нормативное регулирование

Нормативно-правовое регулирование вопросов займа предусмотрено Гражданским кодексом РФ.

В статье 809 ГК «Проценты по договору займа» указывается право взимания процентов за предоставление в долг денежных средств, а также процентная ставка, которая должна уплачиваться до момента выплаты займа.

Статья 10 Гражданского кодекса РФ также регламентирует свободу на определение процентного соотношения.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ займодатель имеет возможность наложения штрафных санкций, пени и получения дополнительной компенсации, если заемщик не соблюдает утвержденные условия.

Какая формула применяется для расчета процентов по договору займа

Начисление процентов по договору займа расчет производится как простым, так и сложным методом.

В соглашениях между юрлицами в основном осуществляется простой метод вычисления процентов.

Между физическими лицами

При расчете простым методом проценты начисляться будут на всю величину долга. Полученная величина делится на число платежей.

Соответственно каждый раз размер платежа будет одним и тем же. Этим способом вычисляются проценты по краткосрочным займам по большей части.

Формула для расчета выглядит так:

Смотрите еще:

  • Почему хочется третьего ребенка Почему я не хочу третьего ребенка Каждый раз, когда я узнаю, что какая-то знакомая или отдаленно знакомая мне семья в ожидании третьего, четвертого и даже пятого ребенка, во мне играет стадное чувство, мол, и я тоже хочу. Раз у всех получается воспитывать троих и […]
  • То автомобиля для страховки архангельск Осаго и техосмотр ВАЖНО! При оформлении полиса обязательного страховая автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, Вы получаете бонус в сиде скидки на оформление страховки в следующем году. Сохраните полис ОСАГО и талон техосмотра, оформленный у […]
  • Как получить выписку из егрип бесплатно онлайн Получение выписки из ЕГРИП онлайн бесплатно При совершении сделок или составлении договоров с физическими или юридическими лицами приходится сталкиваться с необходимостью выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Так почему выписка из ЕГРИП имеет столь важную особенность, для […]
  • Машина куплена в браке оформлена на мужа Делится ли квартира, купленная в браке, если собственник один Делить недвижимость, приобретённую в браке, всегда сложно и долго. В этом деле существует множество нюансов, часть которых закреплена законодательством, а другую необходимо доказывать во время рассмотрения […]
  • Статья 12 пункт 5 НК РФ Статья 12.5 - полная отмена налогов? Здравствуйте! Можно ли трактовать пункт 5 статьи 12 НК РФ, а именно "Федеральные, региональные и местные налоги и сборы отменяются настоящим Кодексом. " как полную отмену налогов? НК РФ Статья 12.1 устанавливает виды […]
  • Госпошлина за государственную регистрацию договора дарения Что такое госпошлина при дарении квартиры и как ее можно оплатить в 2018 году? Последним этапом сделки дарения недвижимого имущества является ее регистрация в подразделении Росреестра. Для совершения этих действий получатель жилья обязан предварительно заплатить […]
  • Бланк заявление в налоговую на возврат за обучение Как оформить заявление в налоговую на возврат НДФЛ за обучение — пошаговая инструкция и образец Налоговый вычет представляет собой возвращение части уплаченных налогов. Такие вычеты предоставляются по различным причинам, в том числе и при оплате средств за […]
  • Как получить имущественный налоговый вычет с покупки квартиры Как и когда можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и когда подавать на возврат 13 процентов? О своем праве на имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку знает каждый налогоплательщик (ст.220 НК РФ). Кто-то планирует покрыть суммой […]