Расчет ипотеки на земельный участок

Оглавление:

Расчет ипотеки земельных участков

11 янв. 2016, 13:05

Собираетесь стать собственником земельного участка? Если земля является ликвидной, отвечает всем нормативным требованиям, ее можно купить с участием ипотеки. Как рассчитать предстоящие расходы и можно ли снизить стоимость займа расскажет эта статья.

Калькулятор ипотеки на земельный участок на примере Сбербанка

Финансовую картину по будущему кредиту можно «нарисовать» с помощью онлайн калькулятора с расширенными возможностями.

Для этого полностью заполнить соответствующие поля программы:

  • выбрать тип расчета: по сумме займа, среднемесячному доходу, ежемесячному платежу;
  • обозначить сумму первоначального взноса;
  • внести личные данные и данные созаемщика при его наличии;
  • выбрать категорию заемщика и т.д.

На выходе получится график погашения кредита аннуитетными платежами. Для более точных данных лучше подходит калькулятор ипотеки на официальном сайте Сбербанка. Либо же обратиться в ближайшее отделение кредитной организации.

Плюсы

Калькулятор дает возможность оперировать различными вводными данными. В результате потенциальный заемщик видит для себя наиболее выгодный вариант кредита и может предварительно оценить свои платежные способности.

Минусы

Расчеты приблизительны, поскольку калькулятор не отображает все возможные расходы при оформлении кредита. К тому же к каждому клиенту Сбербанк при выдаче ипотеки применяет индивидуальный подход. Это может сказаться на изменении процентной ставки в сторону увеличения. Калькулятор же выдает результат, принимая в расчет минимальную ставку.

Как правильно рассчитать ипотеку на участок земли

Чтобы предварительные расчеты были близки к реальным, следует учесть несколько нюансов:

  • Обязательное страхование отсутствует – это основная разница ипотеки на землю от других видов. Страхованию подлежит жизнь и здоровье заемщика, а также риск утраты права собственности на земельный участок.
  • Процентные ставки зависят от первоначального взноса и срока кредитования.

Предоставленные в таблице ставки действуют для заемщиков, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

+1% – на время до регистрации ипотеки;+0,5% – для нерезидентов банка;

+1% – если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья.

  • В роли «подводного камня» может оказаться оценка стоимости участка. Земля считается низколиквидным активом, ценность которого установить достаточно проблематично. Даже в пределах одной территории цена за участок земли может разниться до 50%. Оценку проводит специалист банка, но финансовые расходы ложатся на плечи заемщика.
  • Потребуется открытие ссудного счета, что влечет за собой внесение оплаты за него около 1% от стоимости земельного участка.
  • Дополнительных денежных расходов потребует посещение участка специалистами финансовой организации для осмотра и анализа территории.

Ипотека под залог участка: как снизить стоимость займа

Реально работающих способов несколько, и их можно использовать в одной связке:

  1. Дополнительный залог, например квартира в городе, может на пару пунктов снизить процентную ставку по кредиту.
  2. Обычно участникам зарплатных проектов банки предоставляют особые условия по займу.
  3. Высокий первоначальный взнос и небольшой срок кредитования также снижают стоимость ипотеки под залог участка.

По программе ипотечного кредитования под залог земельного участка работают свыше 20 кредитно-финансовых организаций. Например, ВТБ 24, Сбербанк России, Россельхозбанк, Возрождение и др. Каждый из них предоставляет свои условия и процентные ставки, среди которых обязательно найдется выгодный вариант.

Дата актуализации данных – 11.01.2016 г.

Особенности оформления ипотеки на дом с земельным участком в ВТБ24

Спрос на ипотеку по земельному участку и дому небольшой по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. И не в каждом банке можно оформить подобный вид займа.

Банк ВТБ24 разработал выделенную программу ипотеки на земельный участок и дом. Подробнее это предложение будет разобрано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на земельный участок в ВТБ24

Ипотека на земельный участок предоставляется клиенту под залог земли, покупаемой клиентом (статья 6 ФЗ No102). Залоговые механизмы, применяемые в практике банка ВТБ 24 условно можно разделить на два вида, в которых:

  • гарантом выступает приобретаемое имущество;
  • обеспечением является имущество, находящееся в собственности клиента.

Первый вариант предполагает нахождение участка земли в залоге до выполнения заемщиком в полном объеме своих обязательств перед банком по погашению задолженности.

Во втором варианте выдача ипотеки осуществляется под залог имеющегося в правовой собственности заемщика движимого или недвижимого имущества.

По причине низкой ликвидности земли банком устанавливается повышенная сумма первого взноса. Во время нахождения земельного участка в обременении банка заемщик обязан согласовывать возведение строений на участке. Как правило, во время оформления кредитного договора оговаривается план и сроки построек.

ВТБ24 предоставляет земельную ипотеку не только на приобретение участка с дальнейшим строительством на ней дома. Также возможно использовать землю под возделывание агрономических культур и организации пастбищ для скота.

Общие условия и сведения о процентной ставке

Наибольшее распространение получило оформление земельного участка под индивидуальное строительство дома с хозяйственными постройками.

Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ24 на приобретение земельного участка под застройку частного дома:

  1. минимальная сумма выдаваемого лимита – 490 тыс. руб.;
  2. годовая процентная ставка – от 12%;
  3. срок кредитования – до 25-30 лет;
  4. обеспечением данного займа является залог объекта ипотеки, подходящий под требования банка;
  5. ипотека предоставляется с первым взносом в размере 20%.

Расчет суммы кредитования для каждого клиента осуществляется индивидуально. Банк устанавливает верхнюю границу максимальной суммы равной 200% от оценки рыночной стоимости земли.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к заемщикам при оформлении земельной ипотеки в банке ВТБ24:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет к моменту погашения кредита;
  • официальный текущий трудовой стаж 3 месяца, совокупный стаж работы свыше года;
  • уровень дохода заемщика свыше 30000 рублей;
  • хорошая кредитная история.

Исходя из вышеизложенного, в банке ВТБ24 ипотека на участок земли и дом доступна лишь для заемщиков со средним и выше уровнем дохода. Упрощена схема оформления кредита у корпоративных клиентов, поскольку не требуется документов, подтверждающие доходы и занятость заемщиков.

Какие документы необходимы для оформления?

Для подачи заявления на рассмотрение земельного кредита в банке ВТБ24 требуется предоставить пакет документов:

  1. паспорт российского гражданина;
  2. дополнительный документ удостоверяющий личность;
  3. копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
  4. справка о доходах;
  5. заполненная по форме анкета-заявка;
  6. в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
  7. для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

  • договор сдачи в аренду;
  • выписку со счета банковского депозита;
  • сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита.

Страхование

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Процедура регистрации

Процедура регистрации ипотеки на земельный участок в ВТБ24 состоит из следующих этапов:

  1. подготовка пакета документов;
  2. подача заявки в любом отделении банка или на сайте;
  3. ожидание решения банка по заявке (до 3 рабочих дней);
  4. после принятия положительного решения посещение отделение банка с документами и получение денежных средств.

Для удобства доступа к своему кредитному счету клиент может подключить ряд услуг, позволяющих осуществлять контроль и управление своим счетом, не посещая отделение банка. Это осуществляется через дистанционные каналы доступа, такие как интернет-банк.

Также для внесения наличных средств через обширную сеть банкоматов при получении займа целесообразно оформить карту.

Обслуживание кредита

Банк ВТБ24 предлагает широкий выбор каналов доступа для выполнения условий по договору. Осуществлять погашение кредита возможно любым удобным для клиента способом через:

  • интернет-банк;
  • кассу в отделении банка;
  • банкоматы ВТБ24;
  • денежный перевод со счетов других банков;
  • отделения Почты России.

Земельную ипотеку в ВТБ24 можно погасить раньше установленного времени в любом функциональном отделении банка без уплаты комиссий и штрафов. Письменная заявка на досрочное погашение подается в банк не менее чем за 30 дней до осуществления оплаты.

После подачи уведомления заемщик вносит средства на счет, и в установленные банком сроки происходит списание всей суммы долга. После дня списания задолженности клиенту необходимо посетить отделение банка для получения справки о погашении кредита.

Ипотека на земельный участок имеет свои особенности, не типичные для других объектов недвижимости. Объяснением служит меньшая ликвидность земли и высокие риски для кредитных организаций. Именно поэтому к заемщикам выдвигаются повышенные требования.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Методы обращения взыскания на земельный участок

Если заемщик не может рассчитаться по имеющимся у него долгам, кредитор имеет право обратить взыскание на имеющееся у него имущество, одним из которого может стать земельный участок.

Действующее законодательство предусматривает достаточно большое количество различных тонкостей и нюансов того, как провозится исполнительное производство по обращению взыскания на земельный участок, и когда в принципе рассматривается возможность проведения такой процедуры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому важно знать, что представляет собой обращение взыскания на земельный участок по обязательствам и в каких ситуациях это возможно.

Любая собственность заемщика может быть изъята только в том случае, если соответствующее решение было вынесено судебным органом. Изъятие говорит о том, что право собственности должника на это имущество прекращается, причем допускается такая возможность в том случае, если рыночная цена остального имущества является недостаточной или оно используется не по своему назначению.

В статье 278 Гражданского Кодекса говорится о том, что собственник имущества максимально защищен от неправомерной деятельности со стороны судебных приставов, в связи с чем возможность изъятия появляется только в том случае, если решение суда приобретает законную силу.

Также стоит отметить тот факт, что обратить взыскание на какую-либо недвижимость можно только в том случае, если какого-либо другого имущества должника не хватает для того, чтобы полностью компенсировать требования взыскателя.

Также стоит отметить тот факт, что в статье 446 Гражданско-процессуального Кодекса говорится о том, при каких обстоятельствах собственность определенного лица взыскать невозможно, а если же такая возможность предусматривается, процедура должна проводиться в соответствии со статьей 68 Федерального законодательства.

Стоит отметить тот факт, что Земельный Кодекс предусматривает необходимость использования земли по ее прямому назначению, и если в течение трех лет владелец определенного участка не ставит на него какую-либо недвижимость, в дальнейшем у него могут его отобрать

На протяжении реализации требований, указанных в исполнительном листе, приставы стараются найти любые виды имущества, которые находятся в собственности должника. Если они находят у заемщика определенный земельный участок, это еще не говорит о том, что в конечном итоге они реализуют данное имущество и полностью возместят тем самым имеющуюся задолженность.

Действующая статья 69 Федерального законодательства говорится о том, как земельные участки могут взыскиваться с физических лиц, в то время как взыскание такого имущества с юридических лиц проводится в соответствии со статьей 94.

После того, как судебное решение вступает в законную силу, должнику предоставляется определенный срок, на протяжении которого он может вернуть указанную сумму в добровольном порядке. Только в том случае, если он отказывается выполнять требования добровольно, его имущество может быть арестовано при отсутствии возможности выплатить долг за счет денег или каких-либо более ликвидных активов.

Порядок взыскания таможенный платежей предполагает взимание средств перед оформлением или уже после прохождения таможенного оформления предмета или товара, а также сопутствующих к нему документов.

Как происходит взыскание убытков согласно норм ГК РФ, читайте в этой статье.

Уполномоченные лица

Для получения права реализации участка со стороны судебного пристава истцу нужно подать исковое заявление в суд, указывая требование о проведении взыскания имеющейся задолженности, предоставив суду всю необходимую информацию, а также предоставить все необходимые оригиналы и копии документов, по данным которых:

  • подтверждается наличие у должника определенного имущества помимо земельного участка;
  • была проведена идентификации определенной недвижимости;
  • было проведено достоверное определение собственника конкретного имущества;
  • подтверждается рыночная стоимость, соответствующая сумме задолженности заемщика перед кредитором;
  • другие документы, подтверждающие определенные факты в случае наличия нецелевого использования земельного участка.

После удовлетворения прав истца судебным органом право пользования земельным участком у заемщика автоматически исчезает, вследствие чего пристав-исполнитель может реализовать имущество в процессе проведения аукциона или специальных торгов.

Образец искового заявления

В Калининградский суд города Санкт-Петербург

Истец: Петров Петр Петрович

Адрес: 667766 город Санкт-Петербург, улица Исковая, дом 303 квартира 16

Ответчик: Васильев Василий Васильевич

Адрес: 776677 город Санкт-Петербург, улица Ответчикова, дом 202 квартира 15

Цена иска 17 000 454

Об обращении взыскания на земельный участок, кадастровый номер: 56:56:56789:98765

В соответствии с ранее вынесенным решением Калининградского суда города Санкт-Петербург от 07.12.2015 года, которое вступило в силу 07.01.2016, с Васильева Василия Васильевича была взыскана сумма денег в объеме 17 000 454 (семнадцать миллионов четыреста пятьдесят четыре) рубля в качестве выплаты имеющейся у него задолженности.

14.03.2016 года судебный пристав-исполнитель Александров Александр Александрович инициировал исполнительное производство №456. В соответствии с приложенными документами Александрову Александру Александровичу удалось провести розыск собственности, являющейся имуществом Ответчика, но при этом тот отказался добровольно удовлетворить компенсацию имеющуюся у него задолженности, а какое-либо движимое имущество или банковские счета у него полностью отсутствуют.

Имуществом ответчика является земельный участок, 15 соток, кадастровый номер 56:56:56789:98765, который находится по адресу: Ленинградская область, поселок Поселкин, улица Главная 10. Категория – земля с/х назначения. Какие-либо постройки на земельном участке не возведены.

Основываясь на статье 278 Гражданского кодекса, а также статьях 131 и 132 Гражданско-процессуального Кодекса, прошу:

Взыскать с Васильева Василия Васильевича в пользу Петрова Петра Петровича 17 000 454 рублей, обращая взыскание на земельный участок, находящийся в собственности заемщика.

Приложение: перечень документов, которые прикладываются в качестве доказательства обоснованности заявленных суду требований.

Определение подсудности

Если стоимость иска является достаточно небольшой, а имущество, которое в дальнейшем должно быть реализовано, принадлежит официально физическому лицу, то в таком случае рассмотрением этого вопроса будет заниматься мировой судья.

В процессе решения споров между юридическими лицами дело уже находится в юрисдикции арбитражного суда, в то время как если сталкиваются юридические и физические лица, делом занимается суд общей юрисдикции, но происходит это только в том случае, если стоимость иска составляет более 50 000 рублей.

Отдельное внимание стоит уделить правильности выбора месторасположения суда, так как в соответствии со статьей 28 Гражданско-процессуального Кодекса оно должно подаваться по месту жительства должника.

Если дальнейшее исполнение судебного решения, по мнению кредитора, является затруднительным, то в таком случае суд имеет право скорректировать подсудность и принять указанное заявление по тому месту, в котором расположено недвижимое имущество должника

Суть права собственности

Решение о взыскании осуществляется только после того, как все необходимые обстоятельства будут тщательно подтверждены, и одним из наиболее важных среди них является право на взыскательное обращение.

Перед тем, как подавать заявление в суд, нужно убедиться в том, что материалы дела включают в себя необходимые документы, в соответствии с которыми будет подтверждаться отсутствие платежеспособности у ответчика. Если должник получает какую-либо денежную прибыль или имеет в своей собственности движимое имущество, вряд ли суд обратит взыскание на недвижимость.

Должны быть собраны доказательства того, что какие-либо основания, ограничивающие возможность взыскания, отсутствуют. В частности, это касается наличия на земельном участке построек, являющихся единственным местом проживания должника, наличие на них урожая или посадки, а также каких-либо других важных объектов.

Должно подтверждаться соответствие стоимости недвижимости той сумме, которая должна быть взыскана ,а также отсутствие со стороны должника каких-либо попыток вернуть имеющийся долг.

Если есть постройки

Строения на земельном участке, даже если они находятся на этапе возведения, значительно увеличивают его общую стоимость, так как и реализация осуществляется неотрывно от земли.

В связи с этим, если на земельном участке находятся какие-либо постройки, в преимущественном большинстве случаев суды отказывают в удовлетворении иска об обращении взыскания, даже если речь идет о нежилых постройках

Единственным исключением является недвижимость, оставленная в залог.

При отсутствии денежных средств и подходящего для взыскания имущества, применяется взыскание задолженности по заработной плате.

Детально о порядке взыскания долгов банками читайте здесь.

С образцом искового заявления о взыскании долга можно ознакомиться по ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Смотрите еще:

  • Заявление от сотрудника на возврат ндфл Отражение возврата налога в форме 6 НДФЛ: как это сделать правильно? С 2016 года организации и ИП, заключающие трудовые договора с физическими лицами должны сдавать дополнительный отчет по доходам своих сотрудников. Он содержит и информацию о налогах, которые […]
  • Материнский капитал 4 ребёнок Материнский капитал на четвертого ребенка Важно знать, что при рождении либо усыновлении четвертого малыша в семье есть возможность получить материнский капитал (как региональный, так и федеральный). Условия получения Как правило, основной интерес у граждан нашей […]
  • Куплю дом за материнский капитал в тюмени Материнский капитал в Тюменской области Помимо федерального материнского капитала за второго ребенка, в Тюменской области многодетные семьи могут получить региональный материнский капитал при рождении или усыновлении третьего ребенка и каждого последующего. Однако […]
  • Вычет на ребенка предельная сумма 2018 Налоговые вычеты на детей в 2018 году Детские налоговые вычеты — это один из видов государственных льгот родителям, на содержании которых находятся несовершеннолетние дети или учащиеся до 24 лет. Применение вычета позволяет экономить часть дохода семьи за счет того, […]
  • Алименты и тюрьма Сажают ли за неуплату алиментов? Лица, обязанные решением суда (или соглашением) к уплате алиментов, имеющие задолженность по выплатам, образованную по их вине, в соответствии с действующим законодательством могут быть привлечены к таким видам ответственности как […]
  • Как получить свидетельство о собственности на земельный участок при покупке Изменения в законодательстве по отмене свидетельств о праве собственности Изменения 2016 года в законодательстве о регистрации недвижимости коснулись и вопроса правоудостоверяющих документов. В частности, начиная с 15 июля 2016 года свидетельства о праве собственности […]
  • Лицевой счет в жеке не открыл Кто не должен платить за капитальный ремонт в многоэтажных (многоквартирных) домах на законных основаниях, а кто освобождается от оплаты взносов лишь частично? Что говорит закон об освобождении от уплаты? Взносы на капитальный ремонт… Несмотря на то, что это […]
  • Как оформить счет фактуру без ндс Счет-фактура с и без НДС в 2017-2018 годах Счет-фактура выступает в роли одного из основных способов подтверждения сумм НДС при его возмещении из бюджета. Вот почему бухгалтерам необходимо проявлять максимум внимания при его выписке и принятии от сторонних […]