Как открыть счет в иностранном банке украинцу

Выбор редактора

Как украинцу открыть счет в иностранном банке

Хотите хранить свои деньги в надежном заграничном банке? Или присмотрели симпатичный домик на морском побережье за пределами Украины, да еще и привлекательный процент по ипотеке там же? Не спешите радоваться, ведь сначала вам предстоит получить индивидуальную валютную лицензию Национального Банка. К чему быть готовым, и какие трудности ожидают украинца на этом пути?

Многие вовсе не задумываются о получении индивидуальной лицензии, открывая счет за рубежом. Ведь иностранный банк не интересуется наличием у вас разрешения, и предъявлять его вам, скорее всего, нигде не придется. В то же время, украинское законодательство предусматривает серьезные меры ответственности за совершение финансовых операций за границей без соответствующей лицензии НБУ .

Так, Положение НБУ о валютном контроле за отсутствие индивидуальной лицензии при совершении операций с валютными ценностями предусматривает наложение штрафа в сумме, эквивалентной сумме этих валютных ценностей. А Уголовный Кодекс за использование валютного счета за пределами Украины лицом, которое постоянно проживает в Украине, предусматривает штраф в размере 500-1000 необлагаемых налогом минимумов дохода граждан (8500-17000 гривен), исправительные работы на срок до двух лет или же ограничение свободы на срок от двух до четырех лет с конфискацией незаконно размещенных на заграничном счете валютных ценностей.

Кому нужна лицензия

Индивидуальная лицензия Национального Банка может понадобиться украинцам в трех случаях. Разрешение НБУ придется получить, если вы хотите открыть депозит в зарубежном банке, получить кредит за границей, или инвестировать в иностранные активы, в том числе, купить недвижимость за границей или иностранные ценные бумаги. На все эти три случая законодательство предусматривает три различных вида лицензий.

Не понадобится индивидуальная лицензия тем украинцам, которые учатся, работают или временно находятся за границей – но только на то время, пока они проживают за рубежом. Перед возвращением в Украину иностранные счета согласно законодательству придется закрыть.

А в самой «интересной» ситуации окажутся те, кто решился купить недвижимость за границей в кредит. В таком случае вам, скорее всего, придется получить все три лицензии: на получение самого кредита, на покупку недвижимости, и на открытие счета за рубежом. Этот счет понадобится вам, если договором предусмотрено получение суммы кредита на счет в стране его выдачи, если погашение займа будет происходить со счета в той же стране, или если вы просто решите накопить на первоначальный взнос по ипотеке на депозите в том банке, в котором собираетесь кредитоваться.

Куда обращаться и что делать

Желающим открыть счет, оформить вклад или получить кредит за границей за лицензией вам нужно обращаться в территориальное управление НБУ по месту проживания. Желающим же попробовать себя в заграничных инвестициях – непосредственно в главный офис Национального Банка. К слову, срок рассмотрения документов для лицензий на открытие депозита или на инвестирование за рубежом составляет 25 дней, для получения кредита – семь рабочих дней, но, как нам сказали в управлении НБУ «в лучшем случае». Документы на иностранном языке следует сопровождать их переводом на украинский.

Prostobank.ua решил попробовать на собственном опыте, что ожидает желающих получить разрешение от НБУ. Мы обратились в Киевское управление Национального Банка за консультацией по получению лицензии на размещение депозита в иностранном банке. Такую лицензию оформить проще двух других: она не требует наличия уже заключенного договора с иностранным банком, как в случае с лицензированием зарубежного кредита, или документов, являющихся основанием для совершения инвестиций за рубеж.

Найти нужного специалиста оказалось не так и просто – дозвонившись по одному номеру телефона, мы тут же получали рекомендацию звонить по-другому. В итоге, перезвонив по трем разным номерам, мы все же попали на человека, компетентного в выдаче индивидуальных лицензий. За несколько минут разговора удалось узнать, что получить лицензию на открытие вклада за рубежом не сложно. Пакет документов небольшой и указан в Постановлении НБУ №485 , там же можно найти образцы заявления на выдачу, внесение изменений и даже аннулирование лицензии.

Помимо заявления, нужно подавать копии первой страницы паспорта, страницы с последней фотографией, и страницы с отметкой о регистрации, а также копию справки о присвоении идентификационного номера.

Также нужно будет предоставить справку из украинского банка, в котором у вас уже открыт счет. Счет нужно открыть заранее, и в той валюте, которую вы будете перечислять за рубеж. Если у вас уже открыт счет и в иностранном банке, то справку с реквизитами счета нужно будет взять и там. Если же такого счета у вас нет, то в заявлении нужно указать точное наименование и адрес банка, в котором вы хотите открыть счет или оформить депозит.

Правда, по телефону нам объяснили, что если какого-то документа не будет хватать, или бумага будет неправильно оформлена, то пакет документов вам вернут на доработку. Так что опасаться отказа из-за неправильно собранных документов не стоит.

Одной из причин отказа в выдаче лицензии может быть недостаточное обоснование необходимости открыть счет в заграничном банке и перечислять на него деньги. Однако и тут нас успокоили – никаких дополнительных документов в подтверждение такой необходимости предоставлять не нужно, достаточно указать в заявлении, что счет вы хотите открыть, к примеру «для личных нужд».

Одновременно с подачей документов вам нужно будет оплатить 1020 гривен за ее оформление. Реквизиты для оплаты вы можете взять все в том же управлении НБУ по месту своего проживания. Также нам объяснили, что в случае, если вам откажут в лицензии, вы сможете написать заявление на возврат этих средств, и вам их вернут. При этом уточнили, что на практике случаев возврата средств до сих пор не было.

Камни преткновения

Тем не менее, на практике получение индивидуальной лицензии не выглядит особо радужным. Первая же трудность, с которой вы можете столкнуться – необходимость обращаться в управление НБУ по месту прописки. Если вы, к примеру, проживаете в Киеве, а зарегистрированы в другой области – за лицензией на размещение депозита придется ехать на «историческую родину». С другой стороны, если вы проживаете не в Киеве, и хотите получить лицензию на инвестирование за границу – придется ехать в столицу. Конечно, вы можете подать документы не сами, а оформить доверенность на знакомого – главное, чтобы подпись на заявлении стояла ваша лично, а также ее профессиональный перевод на иностранный язык. Но, как оказалось, это не отменяет необходимости ехать за лицензией.

Все потому, что, как нам рассказали в управлении НБУ, в процессе проверки документов вас могут вызвать на собеседование в СБУ или другие правоохранительные органы. И здесь уже вам придется объяснять, зачем все-таки вам так нужен, например, иностранный депозит. Помимо этого, вам будут задавать вопросы об источниках ваших доходов и ряд других вопросов.

Если же вы не вызовете доверия у правоохранителей, то в лицензии вам могут отказать. При этом вы получите на руки письменное извещение об отказе с указаниями его причин. Однако, как нам объяснили, в документе может быть просто указано, что отказали вам из-за негативного решения правоохранительных органов. А они, в свою очередь, могут и не объяснить причин своего решения. Не рассказали нам и то, насколько часто правоохранители отказывают претендентам на лицензию – сотрудница НБУ сослалась на то, что это секретная информация.

Ту же процедуру вам придется пройти и для получения разрешения на инвестирование за границу. А получение иностранного кредита разрешения правоохранительных органов не требуется, однако здесь вам могут отказать, если реальная процентная ставка по кредиту будет выше установленного Нацбанком максимума . Для кредитов в валютах из первой группы классификатора валют, таких как доллар США, евро, фунт стерлингов или швейцарский франк, максимальный размер фиксированной процентной ставки не должен превышать 9,8% годовых по кредитам на срок до одного года, 10% годовых – по кредитам сроком от одного до трех лет и 11% годовых – по кредитам более чем на три года. Если же по договору установлена плавающая ставка, то она не должна превышать размер ставки LIBOR для вкладов в долларах на три месяца плюс 7,5%. Стоит учесть, что в размер реальной ставки по договору при этом включаются все комиссии, сборы и даже неустойки, предусмотренные кредитующим банком. Для валют из второй группы классификатора, к примеру, российского рубля, польских злотых или венгерских форинтов, реальная ставка не должна превышать 20%.

Если же вам удалось пройти все необходимые процедуры и расположить к себе правоохранительные органы – не думайте, что на этом эпопея с лицензированием закончилась. Ведь лицензия на использование счета за рубежом действительна всего один год, и если вы хотите пользоваться счетом дольше – ее придется продлевать. При этом процедура продления лицензии абсолютно ничем не отличается от процедуры ее получения: вам также придется подавать пакет документов и проходить собеседование в СБУ. Более того, вы должны будете подать в НБУ еще и отчет об использовании счета за прошедший год и выписки об остатках на всех счетах. К счастью, лицензию на инвестирование за рубеж выдают на весь срок, необходимый для совершения инвестиций. Правда, если вы решите увеличить сумму инвестиций – придется получить новую лицензию. То же касается и лицензии на получение иностранного кредита. А вот увеличить сумму депозита можно не всегда – по условиям лицензии вы можете перевести на заграничный счет или депозит сумму, не превышающую эквивалент 600 тысяч гривен.

Но даже если вы не планируете пользоваться иностранным счетом больше года, это не освобождает вас от других обязанностей – например, подавать регулярные отчеты о его использовании. Об использовании счета отчитываться нужно каждые полгода, предоставляя в управление НБУ выписки по счетам за этот период. Если же вы получили кредит за границей, то отчеты об уплаченных процентах и остатке задолженности нужно подавать каждый месяц, но уже не в управление НБУ, а в уполномоченный банк, который будет обслуживать вас в Украине. Если же вы инвестируете за рубежом, то отчитываться придется о каждом перечислении средств на основании лицензии.

Вернемся к изначальному примеру с иностранной ипотекой. Если вы все же решились взять кредит на покупку недвижимости, и планируете погашать его, допустим, 10 лет – то будьте готовы проходить процедуру по получению различных лицензий в общей сложности 12 раз. Не забудьте также о подаче регулярных отчетов об использовании каждой из лицензий, которых вам в итоге придется подать: 20 – об использовании счета в иностранном банке, 120 – об использовании иностранного кредита, и еще как минимум один – о совершении инвестиции.

Вот, к слову, одна из причин, почему покупать недвижимость за рубежом в кредит стоит либо на небольшой срок, либо если вы сами живете и работаете за границей – в таком случае от получения индивидуальных лицензий вы освобождены.

Консультанты и посредники

Ряд юридических фирм на украинском рынке предлагают услуги по оформлению документов для получения индивидуальных лицензий НБУ. Мы обратились в несколько из них, чтобы узнать, что входит в перечень услуг, и во сколько они обойдутся. В двух фирмах нам ничем не помогли – компетентный юрист в обоих случаях на месте отсутствовал, а другие по вопросам получения лицензий НБУ проконсультировать не смогли. Судя по всему, такая услуга не пользуется большой популярностью, что, впрочем, неудивительно: разные юридические фирмы берут за подготовку документов от 1000 гривен до 800 долларов, и это помимо 1020 гривен, которые вам придется заплатить за саму лицензию. При этом все, чем вам могут помочь посредники, – это подать ваши документы в НБУ или его управление, что, как мы уже выяснили, и так не очень сложно. Остальные нюансы, включая собеседование в правоохранительных органах, обоснование источников ваших доходов и необходимости открывать счет за границей вам придется решать самостоятельно.

Впрочем, большинство фирм предоставляют бесплатные устные консультации по телефону. Например, в одной из фирм нам рассказали, что собеседование в СБУ претенденту на лицензию действительно придется проходить почти наверняка, как и подтверждать наличие собственных доходов. Нам объяснили, что требования к размеру официального личного дохода в каждом случае могут быть разными. К примеру, для того, чтобы получить лицензию на открытие депозита за границей и не вызвать дополнительных вопросов правоохранительных органов, нужно иметь как минимум официальную зарплату в 3000 гривен. Соответственно, если вы хотите положить на депозит крупную сумму, то и ваш доход должен быть больше. К слову, здесь учитывается только ваш личный доход, так что, к примеру, доход вашей семьи роли не сыграет.

Обходные пути

Как уже упоминалось выше, некоторые обстоятельства освобождают украинцев от необходимости получать лицензии НБУ на открытие счета за границей. Однако зачастую, украинцы избавляются от этой необходимости по-своему. По анонимному признанию сотрудника одной из фирм, занимающейся продажей иностранной недвижимости в Украине, многие их клиенты считают получение индивидуальных лицензий слишком хлопотным и затратным делом, а потому, получая ипотечный кредит за рубежом, о разрешении от НБУ думают в последнюю очередь. Если кредит оформлен в иностранном банке и получен на счет, открытый за рубежом, то выявить такое нарушение довольно сложно. А открыть счет в иностранном банке законодательство позволяет и без лицензии – если не размещать на нем валютные ценности и не использовать для хозяйственных операций.

Впрочем, как бы сложно не было выявить такое нарушение, иногда Национальному Банку это все же удается. Пример тому – одно из судебных дел , опубликованных в общем реестре, в котором от уголовной ответственности владельца заграничного счета спасло только истечение срока давности нарушения. А потому тем, кто не хочет рисковать оказаться на скамье подсудимых, приходится делать выбор в пользу затратной и хлопотной процедуры.

Как открыть счет в иностранном банке находясь в Украине

Н ачнем с главного вопроса, зачем нужно открывать счет в иностранном банке гражданину Украины. Думаю ответ очевиден, чтобы сохранить ваш капитал. Вклады в Украине гарантированы до суммы в 200 000 гривен, а к примеру в Швейцарии до 100 000 швейцарских франков, что эквивалентно 2 500 000 украинских гривен по текущему курсу. Кроме того, вы получаете доступ к широкому классу продуктов. К примеру, кредитные карты, они являются не только платежным инструментом, но и вашей страховкой (при покупке авиа и железнодорожных билетов, ваша жизнь будет застрахована до 1 млн швейцарских франков) и VIP пропуском в залы ожидания повышенной комфортности практически во всех аэропортах мира. Другой пример, ипотечные кредиты для покупки недвижимости заграницей со ставкой от 1 % годовых. Таким образом, счет в иностранном банке для гражданина Украины, это не привилегия, а необходимость.

К счастью простых вкладчиков, глобализация экономики, а также развитие законодательства ведущих финансовых центров в угоду потребителю, сделали возможным абсолютно легальное открытие счета в зарубежном банке физическому лицу, резиденту Украины. Новый циркуляр Национального Банка Украины позволяет открывать счета в иностранном банке, без получения индивидуальной лицензии НБУ. Это открывает безграничные возможности для граждан Украины, чтобы открыть счет заграницей.
Таким образом, счет в иностранном банке украинцу, можно открыть фактически абсолютно бесплатно. Так, как во многих случаях, банки не берут денег за открытие личного счета, а сотрудники банка могут приехать в Украину. Тем более в свете последних событий с прибалтийскими банками, открытие счета в действительно надежном банке, становится очень актуальным.

Итак, что нужно, чтобы открыть счет в иностранном банке гражданину Украины не покидая страны:

  1. Подготовить информацию о себе. Это может быть резюме, которое содержит информацию о гражданстве, постоянном месте жительстве, телефон, емейл, информацию о вашем образовании, опыту работы, текущем месте работы и составе семьи. Подготовить справку с налоговой с указанием индивидуального налогового номера.
  2. Оправит заявку онлайн на открытие счет вместе с прикреплённым файлом (резюме)
  3. Дождаться получения письма от сотрудника иностранного банка и договориться о встрече.
  4. Пройти собеседование с сотрудником швейцарского банка в Киеве, он к вам приедет лично!
  5. Подписать договора
  6. Дождаться активации счета и перевести средства.

Минимальный вклад для физического лица-резидента Украины, составляет от 250 000 долларов США, евро или швейцарских франков. Между Швейцарией и Украиной нету договора об автоматическом обмене банковской информацией, согласно законодательству страны, граждане Украины не обязаны уведомлять об открытии счета за границей.

Вам не нужно искать филиал или представительство Швейцарского банка в Украине, просто наберите телефон нашего партнера в Киеве +380-(50)-380-98-10 (Валерий Волков) и договоритесь о встрече.

НБУ разрешил украинцам иметь счета за границей

До прошлой пятницы украинцы не могли без ведома НБУ открывать счета в иностранных банках. Для этого нужно было получить от регулятора специальную лицензию. Правило существовало с 93 года, но теперь все изменилось: счет за границей может открыть любой украинец без каких-либо ограничений.

Зачем это нужно и кто получит выгоду от одного из самых загадочных валютных послаблений НБУ?

Кому это нужно

«Без лицензий НБУ Украинцы смогут размещать на зарубежных счетах средства, полученные ими за пределами Украины в качестве заработной платы, стипендий, пенсий, алиментов, дивидендов и тому подобное» — пообещал регулятор.

Первая группа населения, для которой отмена лицензии выгодна — это граждане, работающие за рубежом и студенты иностранных вузов. Открыть счет в иностранном банке они могли и раньше. Но это считалось нарушением валютного законодательства.

Теперь украинцам будет проще пересылать заработанные за рубежом деньги в Украину. Это плюс в первую очередь для «заробитчан» и студентов. Важный момент — своим решением регулятор легализировал и уже существующие иностранные счета, открытые без его ведома.

Правда, обратная логика здесь не работает. Чтобы перевести средства из Украины на иностранный счет, по-прежнему нужна индивидуальная лицензия. Это требование Декрета Кабинета Министров от 19 февраля 1993 года, который изначально был направлен на предотвращение оттока капитала из страны.

Для немногочисленных граждан, зарубежные счета которых открывались официально (на основании разрешения НБУ), равно как и тех, кому не нужно было переводить деньги в Украину, не изменится фактически ничего.

«В целом послабление касается всех украинцев, но в первую очередь его ощутят те, кто работает за границей или на заграничного работодателя и, соответственно, получает заработную плату за рубежом» — поясняют в Нацбанке.

Призрак PayPal

У решения НБУ может быть еще одно практическое толкование: открывая, по сути, свободный доступ граждан к иностранным счетам, НБУ косвенно расширил возможности работы физлиц с платежной системой PayPal.

Одним из первых это подметил директор Центра социально-экономических исследований CASE Україна Дмитрий Боярчук:

Откуда такая радость? Логика Боярчука проста: теперь украинские предприниматели, которые хотели работать за пределами Украины, не нарушая правил НБУ, могут зарегистрировать специально под использование PayPal счет в иностранном банке.

«Собственно на это и была заточена инициатива. Микробизнесмены теперь могут производить товары и услуги в Украине и продавать их на глобальном рынке, то есть, например, на Amazon, не выезжая за рубеж для получения заработанных денег» — говорит он.

Привязывать к интернет-кошельку PayPal карту или счет в банке украинское законодательство запрещает. Единственная возможность вывести деньги из системы PayPal в Украину и раньше и сейчас выглядела так: «Кошелек PayPal — перевод на счет в иностранном банке — перевод на счет в украинском банке». Единственное, что изменилось в этой схеме — открывать счет в зарубежном финучреждении украинцам стало проще. Но сам вопрос с PayPal это не снимает даже близко.

Примирение с действительностью

По сути, все, что сделал НБУ — легализировал и без того часто используемую гражданами схему. Всем, кому нужны были заграничные счета, могли без проблем сделать это и до прошлой пятницы. Иностранные банки, как правило, не отказывали украинцам в обслуживании.

Проблема возникала лишь на этапе перевода денег с иностранного счета в Украину. Просто так пользоваться валютой, особенно если речь об операциях за рубежом, Нацбанк не разрешает. Чтобы избежать хаоса, регулятор выдает банкам бессрочные генеральные лицензии, а физлицам – индивидуальные разрешения на определенную операцию с валютой.

В Инструкции на выдачу валютных лицензий (от 26 апреля 1999 года) прямо говорится, что физлицо должно было запрашивать и получать отдельное добро Нацбанка на каждую конкретную операцию. То есть для того, чтобы открыть два счета: один в парижском Societe Generale, а второй – в барселонском CaixaBank, украинцу пришлось бы два раза подавать в НБУ пакет документов и два раза ждать его одобрения по 20 рабочих дней (в лучшем случае). Те, кто пробовал получить лицензию, утверждают, что процедура не из легких.

Оформить карту иностранного финучреждения нелегально — более простой путь. Местное законодательство этого, как правило, не запрещает. Так, например, часто делали украинские студенты иностранных вузов или жители приграничных с Европой регионов Украины. Отследить всю эту активность НБУ никак не мог.

«У Нацбанка никогда не было внятной системы контроля за движением средств десятков тысяч украинцев со счетов в иностранных банках или с их электронных кошельков. У нас всегда валютные ограничения жили своей жизнью, регулирование деятельности международных платежных интернет-систем – своей» — говорит директор Ассоциации членов платежных систем Александр Карпов.

По его словам, украинские граждане действительно спокойно работали с иностранными счетами и раньше, потому что Нацбанк до сих пор четко не высказывался по поводу запрета таких действий.

«Все кто имел возможность, и раньше открывали счета в иностранных банках. Вопрос был только в законодательстве конкретной страны. Поэтому решение Нацбанка — это примирение с действительностью и переход к более здравому подходу» — говорит управляющий партнер компании PSP-аудит Дмитрий Сушко.

Главные бенефициары

У нелегальных заграничных счетов украинцев есть еще один заинтересованный наблюдатель — налоговая служба. Наличие неофициальных счетов, как правило, означает скрытые от государства доходы. Граждане, которые раньше пользовались ими без разрешения, нарушали правила сразу двух ведомств — Нацбанка и Госфискальной службы.

Нововведение Нацбанка на практике значит, что все, кто раньше имел доход за границей и получал его на счет в иностранном банке, теперь смогут перевести эти деньги в Украину. Но тут же попадут в поле зрения фискалов.

«Уполномоченные банки зачисляют средства в валюте на счета физлиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности, на основании полученных сообщений. В них должны быть обязательно указаны — фамилия, имя и номер счета. Если в сообщении не заполнен один из указанных выше реквизитов или он заполнен неточно, банк обязан выяснить их» — подчеркивают в Нацбанке.

Получается, что если раньше об этих счетах и доходах украинцев никто не знал, то сейчас возникнет дилемма: и дальше сохранять анонимность, но не иметь доступа к своим деньгам в пределах Украины. Или все-таки «засветить» их, причем не только перед Нацбанком, но и перед налоговой службой.

«Если у меня был иностранный доход, я и так должен был указывать его в своей годовой декларации. Но большинство наших граждан этого не делали (это касается, в том числе, и самих чиновников), потому что никаких инструментов по выявлению таких счетов у наших фискалов нет. У них даже не налажен механизм обмена информацией между фискальными органами разных стран» — говорит Сушко.

По словам управляющего партнера компании Baker Tilly Украина Александра Почкуна, решение Нацбанка действительно упростит для ГФС сбор информации по незаявленным доходам граждан. То есть, по сути каждый перевод с официального иностранного счета на украинский станет сигналом, в первую очередь, для фискалов о том, что где-то за рубежом у граждан есть доход.

Скрывать от налогообложения однажды «засветившийся» счет станет сложнее. Поэтому тот самый «PayPal-компромисс» может оказаться абсолютно бесполезным для предпринимателей, как раз по причине налогов.

Украинцам позволили открывать заграничные счета без штрафов

Украинцам позволили без разрешения Нацбанка открывать в иностранных банках валютные счета. Это вытекает из постановления НБУ №479, которым людям позволяется сначала обзавестись заграничным вкладом, во время пребывания в других странах, и только после возвращения на родину получить соответствующую валютную лицензию в нашем центробанке.

Если человек находился за границей менее полугода (подряд), то должен подать в НБУ документы на лицензию в течение 2 месяцев, а если более полугода — у него на это 24 месяца. Новым постановлением срок действия лицензии увеличивается с 1 до 3 лет.

«Индивидуальная валютная лицензия и раньше требовалась для открытия заграничных счетов, только последовательность было совсем другой. Сначала нужно было получить лицензию — то есть разрешение, а потом уж оформлять заграничный вклад. Теперь же оно не нужно, фактически украинцам позволяется обслуживаться в иностранных банках, и постфактум информировать об этом власти», — прокомментировал «Вестям» нововведение управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

Кстати, до недавнего времени за открытие счета без соответствующего разрешения НБУ можно было сесть сроком от 2 до 4 лет. «Но со временем уголовную ответственность заменили административной, и сейчас предусмотрена ответственность исключительно в виде штрафа — от 8,5 тыс. грн до 51 тыс. грн.», — уточнил нам старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

$5 тыс. на лапу

Впрочем, получение украинцами валютных лицензий как не было массовым явлением, так им и не стало. «Не знаю как сейчас, но раньше люди жаловались, что для того, чтобы нацбанковцы за вас правильно заполнили все положенные формы, а потом не придирались и действительно выдали злосчастную лицензию, требовалось неофициально отстегнуть $5 тыс. Ну и кому это надо, на таких условиях? Тем более, что реального контроля добираться здесь почти нереально. Нет никаких общих баз данных, и если украинец откроет где-то за рубежом счет без лицензии, наш Нацбанк может никогда об этом и не узнать. Конечно, если против него не ведется уголовного расследования и правоохранители чудом не узнали название банка и не направили ему специальный запрос», — рассказал Михаил Можаев.

Интерес же к иностранным банкам за последние полтора года значительно вырос. «В Украине действительно есть спрос на открытие счетов в иностранных банках. И в последнее время в условиях нестабильности украинской экономики он значительно возрос», — подтвердили «Вестям» в пресс-службе УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Сколько именно наши сограждане вывели за рубеж с начала 2014 г. — неизвестно, хотя финансисты считают, что это миллиарды долларов. «Деньги выводили и продолжают выводить представители среднего класса и богачи. В зависимости от места проживания и покупки недвижимости за границей, счета открываются в разных странах. В их числе Чехия, Польша, Словакия, Германия, Швейцария, Австрия, Кипр и Турция. Сначала это нужно было для покупки недвижимости, когда люди побежали из страны (и повывозили семьи) после начала войны на Донбассе: все богачи с домами за пределами родины имеют счета за рубежом, ведь там за наличные их не купить — деньги нужно перечислить безналично. А затем и для вывода капиталов подальше», — объяснил «Вестям» ситуацию советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Компании — в Панаме и Прибалтике

Банкиры говорят, что в украинских вкладчиков в последние год-полтора активнее всматриваются за границей, но чаще всего открывают счета. В конце концов, у многих западных банков те же проблемы, что и у наших — ликвидности постоянно не хватает. Наши же люди за последнее время стали значительно грамотнее, и все чаще пользуются услугами посредников. И совершают за границей меньше ошибок.

«По сегодняшний день для открытия счета за границей гражданину Украины необходимо было собрать стандартный пакет документов (схожий с пакетом документов для открытия счета в украинском банке) и заполнить анкету идентификации (более расширенную и углубленную, нежели заполняют при открытии счета в Украине). Эти документы нужно самостоятельно или при помощи банков, финансовых организаций, консультантов подать на рассмотрение в отделение банка за границей. При этом в нынешних условиях зарубежные банки гораздо пристальнее рассматривают запросы украинских клиентов на открытие счетов», — объяснили нам в пресс-службе УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Те же, кто не хочет «светить» свой паспорт или опасается преследований, не открывают счетов на свое имя, а покупают готовые (полочные) компании. «Это стандартные LTD, которые в Евросоюзе стоят по 500 евро и еще плюс-минус 100-200 евро в год за услуги консультантов, которые займутся вашей отчетностью — в ЕС с этим строго. Наибольшим спросом сейчас пользуются латвийские и латышские компании. А также Панама и ее фирмы: они стоят дороже — $1-1,5 тыс. — но проще в обслуживании, из-за минимальных требований к документообороту и отчетности в стране», — детализировал Михаил Можаев.

Как украинцу открыть счет в иностранном банке. Часть 1

Кто не мечтает хранить свои сбережения в надежном иностранном банке? Или же вам понравился хорошенький коттедж на побережье моря за пределами Украины, и к тому же процент по ипотеке привлекает? Для того, что бы воплотить мечты в реальность, необходимо получить индивидуальную валютную лицензию Национального банка. Что нужно знать, и какие препятствия на пути ждут простого украинца?

Открывая счет за границей, большинство даже и не думают о получении индивидуальной лицензии. Иностранному банку, по большому счету, не интересно есть или нет у вас разрешение. Однако, по украинским законам предусмотрена серьезная ответственность за сделку денежных операций за рубежом без соответствующего разрешения НБУ.

При отсутствии индивидуальной лицензии на совершение операции с валютными ценностями по Положению НБУ предусматривается штраф в сумме равной сумме этих валютных ценностей. Уголовный Кодекс предусматривает для граждан, которые постоянно проживают в Украине, за использование валютного счета за границей, наложение штрафа в размере 500-1000 необлагаемых налогом минимумов дохода граждан, ограничение свободы от 2-х до 4-х лет с конфискацией незаконно размещенных на зарубежном счете валютных средств или исправительные работы до 2-х лет.

Кому нужна лицензия

В трех вариантах украинцам понадобится оформление и получение индивидуальной лицензии Национального банка:

  • при открытии депозита в иностранном банке;
  • осуществление инвестиций за рубеж;
  • осуществление перевода валюты за пределы Украины для оплаты банковских металлов и проведение валютных сделок.

На все три варианта законодательством предусмотрено 3 вида лицензий.

Не нужна индивидуальная лицензия тем украинским гражданам, которые временно пребывают за рубежом или работают, учатся – но только на то время, пока они находятся за границей. Согласно законодательству Украины валютные счета необходимо закрыть перед возвращением в страну. Не стоит забывать во время оформления счетов о детях, позаботиться о них и приобрести игрушки, в этом может быть полезен сайт mult-game.com.ua.

«Интересная» ситуация сложится у тех граждан, которые захотят заграницей купить в кредит недвижимость. В этом случае, необходимо оформить и получить все три разрешения: на приобретение недвижимости, на получение кредита и открытие счета за границей.

Куда обращаться и что делать

Тем, кто хочет получить кредит, оформить вклад и открыть счет за рубежом, необходимо обратиться по месту проживания в территориальное управление НБУ для оформления и получения лицензии. В главный офис НБУ могут обратиться желающие, которые хотят осуществлять инвестиции за границей. Срок получения индивидуальных лицензий составляет 30 дней. Оформление документов на иностранном языке обязательно сопровождаются переводом их на украинский язык.

Приведем пример как работники одного из банков Украины решили попробовать получить индивидуальное разрешение от НБУ. Они обратились за консультацией в Киевское управление НБ для оформления лицензии на открытие валютного счета в зарубежном банке. Такое разрешение получить проще всего: не надо заключать договор с иностранным банком, что нужно для оформления документов, которые являются основанием для осуществления инвестиций за границу.

Дозвониться до нужного специалиста удалось с третьей попытки по трем разным номерам телефонов. Наконец, их проконсультировал человек, который компетентен в вопросе о получении индивидуальных лицензий. В четком ответе на вопросы, они узнали, что оформить разрешение на открытие валютного счета за границей не трудно, что необходимые для подачи документы указаны в Постановлении НБУ №485 и их не много.

Кроме заявления, необходимо подать стандартные копии с паспорта: первая страница, страница с последней фотографией, страница с пропиской и, соответственно, копию идентификационного номера.

Нужно взять справку с украинского банка, где у вас открыт счет. Такой счет необходимо открыть заранее в той валюте, которую вы хотите переводить за границу. При наличии у вас счета в иностранном банке, вам так же, необходимо, взять справку с реквизитами заграничного счета. Если у вас нет открытого счета за границей, тогда в заявлении необходимо прописать точный адрес и название банка, в котором вы хотите открыть счет.

В телефонном разговоре экспериментаторам сказали, что при неправильном оформлении бумаг или недостачи какого-то документа, вам отправят пакет документов на доработку. Опасаться, что вам откажут из-за неправильно собранных бумаг, не нужно.

При подаче пакета документов нужно предоставить чек на 1020 гривен за оформление. Узнать реквизиты для оплаты чека можно в управлении НБ по месту прописки. Если вам откажут в лицензии, можно написать заявление, чтобы вернуть деньги за оформление, но при этом сказали, что на практике возврата средств не было.

Как открыть счет за границей, не привлекая интереса финмониторинга

Процедура оформления счета в европейском банке сложная и отнимает массу времени и нервов, как сообщает журнал «Деньги», www.dengi.ua. Поэтому, прежде чем ввязаться в эту историю, следует взвесить реальную необходимость оформления такого счета. То есть на одну чашу весов положить свои намерения и потребности, а на вторую – перспективу всех затрат: физических и моральных.

«Далеко не каждый банк за границей захочет иметь дело с украинцем, так как в отношении него необходимо проводить длительные и основательные проверки. К тому же, если сумма вклада будет незначительной, не факт, что банк вообще захочет принимать такого клиента, который для него потенциально рискованный. Да и не факт, что в Украине физлицо гарантированно получит разрешение на открытие счета за рубежом», – говорит управляющий партнер ЮФ «Лавринович и Партнеры» Максим Лавринович.

Для тех, кого все вышеописанное не пугает, ниже пошаговая схема оформления счета.

Шаг 1.

Открываем счет в украинском банке для перевода валютных ценностей за границу. Это – несложно. Однако надо помнить, что внесение в банк сразу большой суммы в валюте (см. «Что мониторят») вполне может заинтересовать органы финансового мониторинга в Украине – Госфинмониторинг (Государственная служба финансового мониторинга Украины.

Шаг 2.

После этого получаем индивидуальную лицензию на размещение валютных средств за пределами Украины в НБУ (регулируется постановлением правления НБУ от 14.10.2004 № 485 «Об утверждении Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины»).

Для получения лицензии физическим лицом (не предпринимателем) в территориальное управление НБУ по месту пребывания или жительства следует предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление о выдачи лицензии.

2. Справку уполномоченного банка, в котором открыт личный счет заявителя, с которого он в будущем планирует осуществлять операции на счет в иностранном банке.

3. Копию паспорта или документа, который его заменяет.

4. Копию документа о присвоении идентификационного кода.

В течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления его копия направляется в территориальные подразделения управлений по борьбе с организованной преступностью СБУ и МВС. Решение о выдаче лицензии принимается с учетом выводов указанных выше органов. Срок действия лицензии – один год, стоимость ее получения – 1610 грн.

Срок принятия решения о выдаче лицензии составляет 25 рабочих дней от даты обращения. Он может быть увеличен на 10 дней от даты предоставления дополнительных документов, необходимых для выяснения обстоятельств относительно операций, которые будут осуществляться через иностранный счет. Предельный срок рассмотрения документов для выдачи индивидуальной лицензии, с учетом возможности продления, составляет 35 рабочих дней.

Лицензию получать не нужно в случае открытия счета в иностранном банке в иностранной валюте на время пребывания физического лица за границей.

Шаг 3.

Открываем счет в иностранном банке. Физические лица для открытия счета в иностранном банке обязаны предоставить следующий пакет документов:

1. Загранпаспорт или документ, подтверждающий законность пребывания в стране открытия счета.

2. Анкету/заявление, в которой указывается:

• цель открытия счета и предположительный перечень операций, которые будут проводиться чаще всего;

• планируемый годовой оборот средств;

• предположительное количество проводимых операций;

• основные источники дохода;

В некоторых случаях возможно расширение перечня требований – например, некоторые банки практикуют еще и получение рекомендательных писем от партнеров по бизнесу или банков, в которых заявитель обслуживался ранее.

Следует быть готовым к тому, что при открытии банковского счета в странах ЕС придется отвечать на значительное количество разнообразных вопросов. Европейский регулятор возложил на банки юридическую ответственность за средства, которые они принимают. «Потому банки сейчас фактически работают как следственные органы, проводя основательную юридическую проверку каждого клиента из Восточной Европы, особенно – украинцев. Все зарубежные банки рассматривают украинцев как потенциально рискованных клиентов. Количество анкет, которые необходимо заполнить, и документов, которые необходимо предоставить для подтверждения имущественного статуса и источника происхождения средств, весьма значительное», – рассказал «Деньгам» Максим Лавринович.

В этой ситуации немного помочь делу может то обстоятельство, что украинский гражданин уже является клиентом украинской «дочки» того европейского банка, куда он обратился с просьбой об открытии счета.

Шаг 4.

Переводим деньги за границу

Переводим средства с одного счета на другой в том объеме, который указан в лицензии, полученной от НБУ. На счете в иностранном банке резидентам Украины можно размещать только иностранную валюту 1-й, 2-й и 3-й групп Классификатора иностранных валют. Средства могут поступать на счет путем: перевода с Украины; зачисления на счет вывезенных в соответствии с законодательством из Украины средств; получения средств за пределами Украины.

Счета в ассортименте

В зависимости от целей открытия счетов в иностранных банках, сами счета можно разделить на несколько видов. Основная классификация содержит всего две их разновидности: одни служат в сберегательных целях, а другие – для проведения расчетных операций.

Сегодня все чаще можно встретить еще один вид – инвестиционные счета в зарубежных банках. В их открытии в основном заинтересованы предприниматели, которые являются инвесторами фондовых рынков и рынков недвижимости. Также эти счета можно использовать в накопительных целях. Инвестиционные счета считаются наиболее универсальными – с их помощью можно одновременно хранить накопленные средства, а также совершать финансовые операции.

Не подумайте плохого

Чтобы избежать подозрений в «отмывании» денег, украинскому вкладчику европейского банка стоит, во-первых, декларировать все собственные доходы в годовой налоговой декларации, во-вторых, подавать раз в полгода (в НБУ и налоговую) отчет о движении денежных средств по счету в иностранном банке.

Кроме того, средства на счет можно переводить через своего зарубежного юриста. «Согласно законодательству ЕС, адвокат проверяет источник происхождения средств и несет за это ответственность. Во многих странах ЕС адвокаты имеют право на открытие собственного escrow account (промежуточного счета), и с их помощью можно переводить средства в любую страну. В дальнейшем адвокат со своего escrow account перечисляет средства на счет клиента в банке», – советует Максим Лавринович.

Что мониторят

Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму» від 28 листопада 2002 року N 249-IV

Стаття 15. Фінансові операції, що підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу

1. Фінансова операція підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 150000 гривень (для суб’єктів господарювання, які проводять азартні ігри, – 13000 гривень) або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентній 150000 гривень (для суб’єктів господарювання, які проводять азартні ігри, – 13000 гривень), та має одну або більше таких ознак:

1) переказ грошових коштів на анонімний (номерний) рахунок за кордон і надходження грошових коштів з анонімного (номерного) рахунку з-за кордону, а також переказ коштів на рахунок, відкритий у фінансовій установі в країні, що віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон;

2) купівля-продаж чеків, дорожніх чеків або інших подібних платіжних засобів за готівку;

4) зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або наступного операційного дня іншій особі;

5) зарахування коштів на поточний рахунок юридичної або фізичної особи – підприємця чи списання коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації, або зарахування коштів на поточний рахунок чи списання готівки з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця у разі, якщо операції на зазначеному рахунку не здійснювалися з дня його відкриття;

6) переказ особою коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору (контракту);

7) обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу;

10) здійснення розрахунку за фінансовою операцією у готівковій формі;

15) здійснення розрахунків за зовнішньоекономічним контрактом, що не передбачає фактичного постачання на митну територію України товарів, робіт і послуг;

Текст ст. 15 публикуется с сокращениями на языке оригинала.

Смотрите еще:

  • Трехзвенная система органов исполнительной власти Трехзвенная система органов исполнительной власти 16.1. Система и структура органов исполнительной власти, их компетенция и административно-правовые основы регулирования отношений в сфере экономики Разработку и создание эффективной организационной системы управления […]
  • Материальная помощь работнику находящемуся в отпуске по уходу за ребенком Ежегодный отпуск во время отпуска по уходу за ребенком (Ершов Ю.) Дата размещения статьи: 23.06.2015 Трудовым законодательством предусмотрено, что лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать неполный рабочий день или на дому. В связи с этим […]
  • Курсовая работа конституционное право Курсовая работа конституционное право Работ в текущем разделе: [ 1280 ] Дисциплина: Конституционное право Российской Федерации На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 27 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы […]
  • Нежилое помещение в новочеркасске Плановое отключение: на один день Новочеркасск останется без газа В городе 9 августа проведут плановое отключение газоснабжения. В Новочеркасске 9 августа будет плановое отключение газоснабжения. В администрации города уточнили время - с 08:00 до 20:00. Так, […]
  • Ст 116 ук рф средняя тяжесть Что грозит за побои средней тяжести: наказание виновника по закону Мало у кого вызывает сомнение, что нанесённые серьёзные повреждения организма пострадавшего останутся безнаказанными. Если виновный в результате избиения вывел организм пострадавшего из строя, но без […]
  • Как получить выписку из егрип бесплатно онлайн Получение выписки из ЕГРИП онлайн бесплатно При совершении сделок или составлении договоров с физическими или юридическими лицами приходится сталкиваться с необходимостью выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Так почему выписка из ЕГРИП имеет столь важную особенность, для […]
  • Ходатайство о разделе имущества при разводе Практика. Ходатайство о судебном запросе в банк. Практика. Ходатайство о судебном запросе в банк. В _______ городской суд От: _______ (истец/ответчик) Касается: судебное дело № _______ Дата: _______ Ходатайство о запросе информации В связи с заявленным мной к […]
  • Статья 12 пункт 5 НК РФ Статья 12.5 - полная отмена налогов? Здравствуйте! Можно ли трактовать пункт 5 статьи 12 НК РФ, а именно "Федеральные, региональные и местные налоги и сборы отменяются настоящим Кодексом. " как полную отмену налогов? НК РФ Статья 12.1 устанавливает виды […]