Досрочное погашение кредита в сбербанке форум

Оглавление:

Упс! Мы столкнулись с некоторыми проблемами.

Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.

Никакую информацию кроме правил форума и политики конфиденциальности не следует расценивать как рекомендацию или публичную оферту – она ей не является. Ответственность за рекламу, размещённую на форуме, несёт рекламодатель.

Учтите что только вы несёте ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

Досрочное погашение кредита в сбербанке форум

При оформлении любого кредита в Сбербанке, как и в других банках, оформляется договор между заемщиком и кредитором. В договоре прописываются права и обязанности сторон. Одним из прав заемщика является возможность досрочного погашения кредита. Как погасить кредит в Сбербанке досрочно, какие «подводные камни» могут появиться на пути, как вернуть сраховку?

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Каждый заемщик желает уменьшить сумму ежемесячного платежа, путем внесения единоразово более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть кредит раньше срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

  1. В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (если это не овердрафт по карте). В кредитном договоре прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед банком досрочно, это может быть через 3, 6 месяцев, и даже 2 года после получения денег в долг. Банку не выгодно давать кредиты, если каждый их будет досрочно полностью «гасить», ведь он не получит положенные проценты.
  2. Вносить более крупную сумму ежемесячно, чем прописано в договоре, можно в любое время, начиная с первого месяца после получения кредита.
  3. До 2011 года Сбербанк взимал проценты и приписывал заемщику штраф, если он желал погасить кредит раньше срока. В Гражданском Кодексе РФ были по этому поводу внесены поправки, и теперь Сбербанка (как и любой другой) не имеет такого удовольствия. Каждый заемщик по условиям договора может закрыть кредит полностью досрочно без влечения за собой комиссий и штрафа.
  4. Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга. Пример: было взято в банке 100 000 рублей под 25% годовых. Заемщику % распределяются на сумму основного долга по месяцам. Если кредит был частично погашен 50 000 (примерно), то проценты будут рассчитываться уже от 50 000 в год, а не от 100 000.
  5. Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
  6. Досрочное погашение кредита возможно при потребительском, ипотечном, и всем прочим видам займов.

Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, он влечет за собой множество «подводных камней» и внести деньги досрочно можно только при следующих условиях:

  1. Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
  2. Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
  3. Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей.
  4. Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.

Как погасить досрочно аннуитетный кредит от Сбербанка?

Если заемщик все же решил полностью, или частично покрыть аннуитетный кредит досрочно, нельзя просто на счет внести желаемую сумму, все равно спишется только основная. Действовать необходимо по следующей схеме:

  • лично обратиться в Сбербанк за месяц до планируемого досрочного погашения кредита (полностью, или частично);
  • написать письменное заявление о своем желании досрочно погасить кредит, обозначить планируемую для взноса сумму (полную по остатку кредита, или частичную), дату внесения платежа;
  • сотрудник банка пересчитает проценты, обозначит остаток долга (его нужно вписать в заявление, если планируется кредит погасить полностью);
  • внести на счет банка обозначенную в заявлении сумму в день обязательного ежемесячного платежа, или в день, обозначенный в письменном заявлении (не позднее дня обязательного платежа) до 21 часов по Московскому времени.

На следующий день в интересах заемщика необходимо будет позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, уточнить, списалась ли сумма в счет долга, не осталось ли «хвоста» в виде нескольких копеек. Такое редко, но случается, в итоге, на эти копейки начинают капать штрафные проценты, и они могут возрасти в разы, а кредитная история будет испорчена.

Как досрочно погасить дифференцированный кредит от Сбербанка?

  1. Если заемщик намеревается досрочно полностью закрыть кредит, ему необходимо позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, или прийти в отделение Сбербанка лично. Кредитный специалист рассчитает остаток долга и проценты по нему на число, когда заемщик собирается оплатить весь долг.
  2. Далее необходимо в срок на счет сбербанка внести полную сумму для досрочного закрытия кредита, на следующий день уточнить по телефону горячей линии Сбербанка о том, успешно ли прошла операция.
  3. Если клиент желает вносить ежемесячно большие суммы, чем прописано в договоре — это его право. Если нужно заплатить 3000 рублей, а клиент внес 15000 рублей (любым удобным способом), деньги все спишутся в счет долга, ежемесячные выплаты станут меньше.
  4. Если клиент желает уменьшить срок кредита, то необходимо прийти в отделение Сбербанка, написать заявление о составлении нового графика — с уменьшением срока, но увеличением ежемесячных платежей.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке?

Самый удобный и правильный способ — обратиться за расчетом в отделение Сбербанка к кредитному специалисту, или позвонить по номеру 8-800-555-55-50. Сотрудники банка детально сформируют платежи для досрочного погашения, учитывая все проценты.

Заемщики могут самостоятельно сделать расчет на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор (бесплатно).

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита в Сбербанке

К плюсам досрочного погашения относится:

  1. уменьшение количества процентов по займу при уменьшении срока кредита, но увеличении ежемесячных платежей. Например: клиент взял кредит на срок 5 лет, а расплатился за 2 года. При этом, годовой процент составлял 25%. То есть, заемщик оплачивает 25% от остатка долга всего 2 года, а не 5 лет. Выгода очевидна.
  2. Уменьшение ежемесячных платежей без уменьшения срока кредита. Лучше 1 раз внести крупную сумму, а потом платить более маленькие, чем прописано в графике. В данном случае перерасчитывается и процент, он начисляется только на остаток долга.
  3. Огромная выгода досрочного погашения кредита будет, если внести большую сумму, или закрыть кредит полностью в первой половине срока действия кредита. Именно в первой половине заемщик платит большую сумму в счет процентов (по аннуитетному кредиту).

Минусы досрочного погашения кредита:

  1. аннуитетный кредит не выгодно досрочно закрывать досрочно во второй половине срока. Заемщик выплатил почти все проценты от общей суммы, а основной долг остался практически не покрытым. В данном случае придется внести разом практически ту же сумму, которая была взята в долг.
  2. Банк не получает полноценную прибыль при досрочном погашении кредита заемщиком. Клиент может попасть в список «нежелательных клиентов Сбербанка», и следующий кредит удастся взять с трудом, или банк вовсе откажет в этом без объяснения причины.

Заемщикам перед досрочным погашением кредита необходимо самостоятельно, или при помощи специалиста банка рассчитать выгоду. Если ее нет, возможно, деньги стоит инвестировать в дело, или положить их в банк под проценты!

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

В большинстве случаев банк подстраховывается и предлагает клиенту при оформлении кредита застраховаться. Соглашаться на это, или нет — право клиента. Но, если он отказался, банк может отказать в займе без объяснения причины.

Итак, деньги нужны срочно, и заемщик согласился на страховку. Возможно ли ее вернуть, если кредит погашен досрочно?

Таким образом возврат страховки возможен:

при досрочном погашении кредита, или, если застрахованный (заемщик) в течение оплаты кредита решил разорвать договор страховки.

Возврат страховки невозможен, если:

клиент полностью погасил кредит в срок, прописанный в договоре.

Схема действия по возврату страховки разнится, в зависимости от вида кредита. Если при потребительском кредите страхуется только здоровье и жизнь заемщика, то при ипотеке и автокредите страховке подлежит и имущество, заложенное банку до полного покрытия долга.

Как вернуть страховку по потребительским кредитам в Сбербанке?

Если же клиент добровольно (или вынужденно для возможности взять кредит) согласился на страховку, вернуть ее при не закрытом полностью кредите (если досрочное погашение ведется суммами большими, чем прописано в договоре) можно следующим образом:

  1. Если с момента оформления кредита прошло менее 30 дней, то вернуть страховую часть кредита можно полностью, обратившись в отделение Сбербанка с письменным заявлением в свободной форме. Например: «Я, имя, фамилия, отчество, прошу отменить мое участие в страховой программе. «. Заявление пишется на имя руководителя данного отделения Сбербанка.
  2. Если с момента оформления кредита прошло более 30 дней, можно вернуть лишь половину страховой части кредита с учетом всех банковских издержек. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление аналогичное указанному выше.

Если заемщик полностью досрочно погасил потребительский кредит, действовать необходимо по другому:

после возврата долга в банк необходимо обратиться не в финансовое учреждение, а непосредственно в страховую компанию. При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • копию договора об оформлении кредита со страховкой;
  • документ из Сбербанка, подтверждающий, что долг полностью выплачен раньше срока;
  • заявление в свободной форме о возврате страховой части кредита после досрочного погашения долга.

И в первом, и во втором случае банком/страховой компанией заявление на возврат страховки рассматривается в течение 10 дней. Если по истечение данного срока ответа не последовало, необходимо подготовить исковое заявление для разбирательства в суде.

Как вернуть страховку по договорам от ипотеке и автокредите в Сбербанке при досрочном погашении долга?

Вернуть страховку по здоровью и жизни можно, руководствуясь выше прописанной инструкцией.

Если речь идет о застрахованном на весь срок кредита имуществе (жилплощадь, автомобиль) — гаранте банка о возврате долга при обстоятельствах, когда заемщик не выплачивает сумму долга по договору вообще, или в полном объеме, то страховку тоже можно вернуть при досрочном погашении кредита. Точнее, ту часть, которая более не требуется при досрочном погашении.

Обращаться следует непосредственно в страховую компанию, при себе иметь:

  • паспорт;
  • копию кредитного договора;
  • заявление на возврат невостребованной части страховки;
  • справку о полном досрочном погашении кредита из Сбербанка.

Страховка должна быть пересчитана, остаток суммы возвращен клиенту, оплатившему кредит раньше срока. Если через 10 дней после подачи заявления не пришел ответ, необходимо подготовить исковое заявление в суд.

У кого просить помощи?

Если заемщик сталкивается с проблемами по возврату страховки (страховая компания или банк не принимают заявление), необходимо обратиться в некоммерческие организации по защите прав потребителя, которые помогут заемщику вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Юристы компаний уже имеют хорошую практику по возвратам страховых частей кредитов.

При этом заявитель не обязан присутствовать на судебном заседании, и не несет материальных затрат при обращении в некоммерческую организацию. Заемщик оставляет за собой право сохранять конфиденциальность данных. Услуги таких компаний оплачиваются за счет страховой компании или банка по решению суда.

Повлияет ли судебное разбирательство на кредитную историю заемщика?

Согласно Федеральному Закону No 218 «О кредитных историях», кредитная история заемщика состоит из нескольких частей:

  • основная;
  • титульная;
  • дополнительная;
  • информационная.

В титульной части содержатся данные заемщика, идентифицирующие его (паспортные данные, прописка, адрес, ИНН).

В основной части прописаны данные о заемщике банком:

  • сумма заключенного договора;
  • срок погашения кредита, размер оплаченных процентов, наличие дополнительно оформленных соглашений (продление/сокращение срока кредита, страховка и прочее);
  • дата прекращения выплат (в случае досрочного погашения или отказа от выплат);
  • остаток долга;
  • фиксируются факты погашения по решению суда или страховых случаев;
  • также в данной части отображаются все долги по ЖКХ и прочих служб.

Дополнительная часть закрыта от посторонних глаз, с ней может ознакомиться только заемщик.

В информационной части содержится:

  • вся информация об одобренных кредитах и отказах в их выдаче (без объяснения причин отказа);
  • сведения о просрочках по платежам.

Досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

Аннуитетные платежи предполагают внесение одинаковой суммы планового платежа каждый месяц в период всего срока кредитования. Особенностью данного вида платежа является то, что изначально в сумму планового платежа включено около 30% суммы основного долга, но постепенна его доля увеличивается. Таким образом, произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах выгодно всегда.

До намерения погасить кредит досрочно

Если вы собираетесь периодически вносить суммы, превышающие размер планового платежа, можно на стадии подписания кредитного договора написать заявление на безакцептное списание денежных средств, находящихся на счете, в счет погашения основного долга. Это позволит вам сэкономить время на поездки в банк для написания заявлений на частичное досрочное гашение.

Если платежи производятся безналичным способом, рекомендуется уточнять у специалистов в банке дату зачисления средств. Дело в том, что в некоторых случаях платеж зачисляется на счет в течение 3-5 дней, даже если вы вносите день через другой офис Сбербанка.

Как осуществить досрочное погашение в Сбербанке

Стоит понимать, что существуют два вида досрочного гашения:

  • Частичное досрочное гашение (ЧДГ).
  • Полное досрочное гашение (ПДГ).

Однако не все договоры предусматривают досрочное гашение. Так, старые кредитные договоры Сбербанка предусматривают мораторий на частичное гашение, но предусматривают полное гашение. Также в некоторых договорах взимается комиссия за досрочное гашение кредитной задолженности. Во всех новых договорах ЧДГ и ПДГ возможно с первого месяца и без комиссии.

Если вы собираетесь закрыть кредит раньше окончания срока действия договора, стоит ознакомиться с ним. При отсутствии каких-либо ограничений, можно узнать необходимую для внесения сумму и внести ее.

Необходимые действия для досрочного закрытия кредита

Независимо от вида досрочного гашения кредита, клиенту необходимо предпринять следующие действия:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для уточнения суммы задолженности на день, когда вы собираетесь внести денежные средства. Также эту информацию можно получить по телефону горячей линии Сбербанка после прохождения процедуры верификации.
  • Написать заявление на досрочное погашение задолженности. В данном заявлении должна прописываться текущая сумма задолженности, дата внесения денежных средств, сумма, которую вносит клиент и сумма остатка.
  • Подписать дополнительное соглашение с банком. Если ранее ЧДГ и ПДГ могли осуществляться через 15 дней после написания заявления, но не раньше наступления даты планового платежа, то сейчас списание денежных средств может осуществляться в день их внесения.
  • Подписать график гашения. Если планируется осуществление ПДГ, то в графике гашения в следующий месяц будет стоять 0. При ЧДГ сумма планового платежа будет пересмотрена в меньшую сторону.
  • Внести необходимую сумму в кассу банка.
  • Взять справку о закрытии кредита, если планируется ПДГ.

Большинство кредитных договоров Сбербанка предусматривают минимальную сумму частичного гашения 15 тысяч рублей.

Как производится перерасчет планового платежа при частичном погашении

При ЧДГ могут меняться сумма планового платежа, а срок договора остается неизменным или может оставаться аналогичная сумма планового платежа при уменьшении срока кредитования. В Сбербанке применяется только первый случай.

Обычно расчет досрочного гашения производится сотрудниками банка, но нужно понимать, что именно они делают, чтобы можно было их проконтролировать. Так, при внесении денежных средств свыше графика планового платежа, необходимо выполнить следующее:

  • Узнать оставшуюся сумму кредитной задолженности на день внесения ЧДГ и отнять от нее внесенную сверх графика платежей сумму.
  • Узнать остаток срока после погашения. Срок окончания договора указаны в графике и самом договоре.
  • Воспользоваться специальной формулой для расчета нового планового платежа.

Если говорить простым языком, то потребуется взять первоначальную сумму долга и вычесть из нее количество произведенных платежей по графику вместе с суммой ЧДГ. Выполнив эти действия, вы имеете следующие данные:

  • Остаток ссудной задолженности.
  • Процентная ставка.
  • Оставшийся срок действия договора.

Для вычисления суммы нового планового платежа потребуется воспользоваться формулой аннуитета: .

В данном случае X – плановый платеж, S– сумма займа, m– месячная процентная ставка, n – количество предстоящих для выплаты месяцев.

Стоит отметить, что месячная процентная ставка – это ваша процентная ставка/100/12.

Расчет процентов переплаты

Это сделать довольно легко. Потребуется взять сумму процентов за пользование кредитом, которые предусмотрены кредитным договором и разделить это число на количество месяцев, во время которых вы фактически пользовались банковскими деньгами.

Если вы не хотите самостоятельно считать это, можете попросить сделать пересчет кредитного инспектора. Скорее всего во время пересчета окажется, что вы переплатили и банк вам должен какую-то сумму денег. Чем выше сумма досрочного гашения и чем дольше вы вносите средства в счет погашения кредита, тем больше может оказаться сумма переплаты.

Интересно, что заемщик может вернуть 13% от этой суммы, но для этого необходимо собрать необходимые документы и подать их в ФНС. Денежные средства будут перечислены на указанный вами счет. Однако для получения этого налогового вычета требуется иметь официальный доход.

Выгоды аннуитетного платежа

Стоит отметить, что в Сбербанке в некоторых продуктах можно самостоятельно выбрать вид погашения. Если в дифференцированном платеже выгода очевидна – переплата по процентам меньше, то выгоды аннуитетного погашения долга завуалированы.

К основным преимуществам аннуитета можно отнести следующее:

  • В начале кредитования сумма планового платежа меньше, чем при дифференцированных платежах.
  • Клиент заранее знает, что ему необходимо платить одинаковую сумму каждый месяц.

Таким образом, если вы собираетесь досрочно погасить кредит в Сбербанке, который предполагает аннуитетное внесение денежных средств, необходимо предусмотреть все моменты. Конечно, можно обратиться к специалисту банка, который сам все сделает за вас, но вряд ли он будет считать проценты переплаты. Самостоятельно выполни в эти действия, можно предъявить сотруднику банка свои расчеты. Если они верные, то он будет вынужден внести корректировку и вернуть вам деньги, которые вы переплатили.

Не забудьте взять справку о закрытии долга, так как в некоторых случаях она может спасти вас от ошибки специалистов Сбербанка, которые закрывают счет днем позже и у клиента получается просроченная задолженность. Наличие такой справки не обяжет вас оплачивать банковскую ошибку и будет подтверждением того, что кредит был закрыт в полном объеме.

Досрочное погашение потребительского кредита

В этой теме 6 ответов, 1 участник, последнее обновление Елена 3 года/лет, 3 мес. назад.

Претензия
3 Июня 2013 года. Я заключил кредитный договор с банком «Сбербанк России» г. Железногорск Красноярского края. Номер отделение банка: 9031014.
С Целью предоставления мне потребительского кредита. Номер кредитного договора № 1208.
Платежи и сроки погашения кредита были отражены в графике платежей: «Приложение № 1 по кредитному договору №1208»
Я, заёмщик соблюдал и своевременно, не позднее даты указанной в графике платежей вносил необходимую сумму для списания денежный средств, в течение 10 месяцев.
09.04.2014 года я решил досрочно погасить кредит согласно пункту 3.9.
Кредитного договора № 1208
Сотрудником банка в г. Железногорск. Красноярского Края. по адресу ул Ленина 48а
Номер отделение банка: 9031/010.
Был составлен новый график платежей и произведен перерасчёт и перевод денежных средств на счет вклада заёмщика.
Копию чеков подтверждавших перевод, приложил в банке своего города к оригиналу претензии!
В новом график платежей была указана дата и сумма для полного досрочного погашения кредита. — Дата: 03.05.2014. и сумма в размере денежных средств: 52 267 33 копейки (Пятьдесят две тысячи двести шестьдесят семи тысячи 33 копейки) для полного досрочного погашения кредита! Который в этот же день оказались на счете вклада заёмщик 4207810031134011547/48.
Сотрудник банка, ссылаясь на оформление нового графика платежа, заявил, что именно этот документ будет являться основным для погашения кредита. Писать лично мне, заёмщику ничего более ненужно.
В срок установленный новым графиком платежей 03.05.2014.
Досрочное полное погашение кредита не произошло!
В свою очередь, я, непозднее дня для осуществление полного досрочного погашения кредита выполнил условия кредитного договора № 1208. В частности пункта 3.9.
Наличие денежных средств было своевременно и в полной мере, для достаточного погашения и закрытия кредита.
Требую:
— Привести кредитный договор № 1208. В соответствие действующим законодательство Р.Ф.
— Провести проверку и разобраться в сложившейся ситуации действий банка и его сотрудников.
— Произвести полное досрочное погашение кредитного договора № 1208.
С последующим закрытием кредитного договора и вклада заемщика.
— Поправить, скорректировав мою кредитную историю!

Решение прошу сообщить по адресу электронной почты: [email protected]
В письменной форме в сроке установленные законодательством РФ
Номер присвоенной претензии в банке моего города, принятого для рассмотрения:
№ 003131-2014-039279.
От 07.05.2014
С Уважением клиент Сбербанка России Василий!

Доброго времени суток. Выражаю благодарность ВСЕМ СОТРУДНИКАМ СБЕРБАНКА.
Всем тем, кто помог мне решить проблему с моим потребительским кредитом, с досрочным погашением.
Написал претензию во все инстанции. Везде волновались, звонили, иногда стандартно отписывались,
… но под конец, все инстанции мне дали развернутый и положительный ответ!
Всего за 7 рабочих дней все решили, исправили, извинились!
Впредь, надеюсь на дальнейшее сотрудничество и продуктивную работу! :))
С Уважением ваш клиент Василий

Доброе время суток! Хочу досрочно погасить свой потребительский кредит. Интересует сумма, которую я должна буду заплатить.
С уважением Н.Ю.

Здравствуйте у меня вопрос, 3 октября 2013 года муж заключил кредитный договор №757515 с банком «Сбербанк России» г.Вологда Вологодской области. Номер дополнительного офиса отделение банка: 8638/050.

заёмщик соблюдал и своевременно, не позднее даты указанной в графике платежей вносил необходимую сумму для списания денежный средств ( а точнее деньги снимал сам банк с зарплатной карты 1 числа либо раньше перед праздниками), в течение 14 месяцев. 17.11.2014 года он решил досрочно погасить кредит.
________________________________________________________________________________________
дата платежа ! Денежный поток ! Погашение ! Погаш-е основного ! Комиссии ! Остаток задолж-и!
! (расходы) пол-я! процентов ! долга по кредиту ! и др-е платежи! по кредиту (руб.)
_________________________________________________________________________________________________
03.11.2014 ! 5323.55 !1019.69 ! 4303.86 !0.00 ! 52867.51
_________________________________________________________________________________________________
03.12.2014 ! 5323.55 ! 912.51 ! 4411.04 ! 0.00 ! 48456.47
__________________________________________________________________________________________________

Вопрос вот какой с него взяли 53293.35, — по кредиту 52867.51, — по процентам за пользование кредитом 425.84, по чему не было перерасчета или я что не понимаю объясните пожалуйста.

Срок гашения кредита 4-го числа.Можно гасить 10-го (день зарплаты)?

25 марта 2015 г. заключила кредитный договор №47681797 под поручительство на 24,543% годовых (как участнику зарплатного проекта) на сумму 150 000 руб + страховка 22 425 руб = 172 425 руб. Кредитом пользуюсь 3-й месяц.
Мало того что не согласна что проценты крутятся и на страховку, так возмутило всё то что при обращении к сотруднику банку по кредитованию на вопрос по досрочному погашению кредита мне (и моему поручителю) сообщили что страховку вернут частично, а именно 10 657, 66 руб на момент гашения кредита (собираемся погасить в июне примерно 20-х числах).
Как так получается страховку оформляли на 60 месяцев на сумму 22425 руб, попользовались 3 мес и мне вернут только половину. Полный абсурд.

Со слов сотрудников банка сначала я должна заплатить почти 173 тыс. руб (при том что я налом получила только 150 000), затем напишу заявление о возврате страховки и мне вернут 10 657,66 руб за 3 мес (от 22425 руб на 60 мес).
В итоге я плачу проценты 3 мес. (оплата по 3500руб), кредит практически не гасится (по 1500руб). и я же еще должна банку почти 12 000 за страховку.
Смысл тогда поручительства и зар.платного проекта?
В чем заключается скидка по процентам?
И страховка на 3 мес 12,5 т.руб, а на 60 мес — 22,5 т.руб?
Согласно договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а именно п.4.9. в случае досрочного погашения договора страхования подлежит выплате выкупная сумма в размере, определяемом по следующей формуле
Страховая сумма*91%*(N-T1)/N
где N — срок страхования в днях,
Т1- срок страхования в днях до дня, предшествующего дате прекращения
это примерно выглядит так22425руб * 91% * ( 1825дн — 90дн ) / 1825дн = ….
даже при приблизительном расчете не получается 10 т. руб.
и не надо быть великим математиком…

Получается что банку не выгодно когда клиент оплачивает досрочно кредит и банк готов выжать последние соки из клиента.
И вот это называется мне пересчитали страховку?
Поэтому не могу сказать спасибо Сбербанку. Полностью разочарована в нём.
Очень печально что Сбербанк в такой тяжелой экономической ситуации в России, когда люди перестают брать кредиты, вытягивает средства из граждан которые пытаются помочь не только себе, но и вашему банку, так вы ещё их и грабите, пытаясь урвать всё как любой простой коммерческий банк.

P.S.: Сотрудники банка, если вы читаете мой отзыв, то прошу разобраться в данной ситуации, в противном случае вы лишаетесь клиента в моём лице в будущем (хотя вам может быть всё равно, вы же простые работники), но в последствии если всё останется без решения моей проблемы, то своим друзьям и родственникам я никогда не посоветую обращаться к вашим услугам. А ведь люди раньше доверяли вам и шли за помощью…

25 марта 2015 г. заключила кредитный договор №47681797 под поручительство на 24,543% годовых (как участнику зарплатного проекта) на сумму 150 000 руб + страховка 22 425 руб = 172 425 руб. Кредитом пользуюсь 3-й месяц.
Мало того что не согласна что проценты крутятся и на страховку, так возмутило всё то что при обращении к сотруднику банку по кредитованию на вопрос по досрочному погашению кредита мне (и моему поручителю) сообщили что страховку вернут частично, а именно 10 657, 66 руб на момент гашения кредита (собираемся погасить в июне примерно 20-х числах).
Как так получается страховку оформляли на 60 месяцев на сумму 22425 руб, попользовались 3 мес и мне вернут только половину. Полный абсурд.

Со слов сотрудников банка сначала я должна заплатить почти 173 тыс. руб (при том что я налом получила только 150 000), затем напишу заявление о возврате страховки и мне вернут 10 657,66 руб за 3 мес (от 22425 руб на 60 мес).
В итоге я плачу проценты 3 мес. (оплата по 3500руб), кредит практически не гасится (по 1500руб). и я же еще должна банку почти 12 000 за страховку.
Получается что банку не выгодно когда клиент оплачивает досрочно кредит и банк готов выжать последние соки из клиента.
И вот это называется мне пересчитали страховку?
Поэтому не могу сказать спасибо Сбербанку. Полностью разочарована в нём.
Очень печально что Сбербанк в такой тяжелой экономической ситуации в России, когда люди перестают брать кредиты, вытягивает средства из граждан которые пытаются помочь не только себе, но и вашему банку, так вы ещё их и грабите, пытаясь урвать всё как любой простой коммерческий банк.
Согласно договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а именно п.4.9. в случае досрочного погашения договора страхования подлежит выплате выкупная сумма в размере, определяемом по следующей формуле
Страховая сумма*91%*(N-T1)/N
где N — срок страхования в днях,
Т1- срок страхования в днях до дня, предшествующего дате прекращения
это примерно выглядит так 22425руб * 91% * ( 1825дн — 90дн ) / 1825дн = ….
даже при приблизительном расчете не получается 10 т. руб. и не надо быть великим математиком…

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы?

Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит. Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился. Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ок.

Мы попытаемся объяснить, в каком случае досрочное погашение на самом деле не происходит, хотя средства и поступили на нужный счет, а заявление написано правильно. Калькулятор на нашем сайте, пока не может правильно посчитать данный случай. Попытаемся сделать это вручную.

Интересный график платежей.

После досрочного погашения пользователь написал следующее

Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.
Внес на основной долг 10 000р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.
Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?
Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

Пользователь привел вот такой график платежей — и спросил, все ли правильно.

Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения. Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35554 так и останется. Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?

Механизм учета досрочного погашения.

Давайте попытаемся разобраться в ситуации. Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

. Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга. По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.
Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Что же произошло в нашем случае?

Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.
Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая
Число дней, за которое банк должен взять проценты.

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза

Подведем итоги

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически. Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесия дополнительных средств в счет погашения основного долга. В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло. Просто произошло списание ежемесячного платежа 2мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

Полезное по теме

комментарии

Добрый день Дмитрий. У меня ипотека в Сбербанке брал 1 635 100,00 руб. на 144 месяца под 7,9%. Ежемесячный платеж мне банк рассчитал 17609,65 (руб). что вполне совпадало с вашим калькулятором по досрочке. Первый платеж по моему графику 29.07.18. Я думал, что гасить ипотеку выгоднее досрочными платежами и поэтому 24.07.18 и 20.08.18 и 06.09.18 платил досрочно по 50 тыс. руб. Обратил внимание, что часть суммы идет на погашение процентов и только остаток на погашение основного долга. Решил поэкспериментировать с вашим калькулятором изменяя суммы и сроки досрочных платежей. И выявил странную закономерность: 1). Чем ближе к концу месяца я вношу платеж, тем меньше переплата по кредиту и больше экономия на досрочках. Выгоднее всего платить 31 или 30 числа, наименее выгодно 1 числа. Так, по калькулятору если бы я внес платеж не 6 сентября, а 30, то сэкономил бы около 4 тыс. руб. на переплате. 2). Выгоднее погашать кредит позднее и большей суммой, например расчет показал что выгоднее заплатить 1 декабря разом 250 тыс. руб. чем ежемесячно 1 числа в августе, сентябре, октябре, ноябре и декабре вносить по 50 тыс. руб.
Подскажите как так получается, ведь по логике банк берет % от стоимости основного долга, и чем меньше этот долг тем меньше и переплата. Почему по калькулятору выгоднее платить не раньше, а позже? Действительно ли это так или здесь ошибка?
P.S теперь даже не знаю нужно ли вносить эти досрочные погашения или лучше положить деньги на депозит под 6% годовых, а потом разом ка наберется нужная сумма погасить весь кредит.

ДАТА ОПЛАТЫ, ОСНОВНОЙ
ДОЛГ, ПРОЦЕНТЫ, СУММА
К ОПЛАТЕ, ОСТАТОК
ОСНОВНОГО ДОЛГА
2017
15 декабря 39 518,49 481,51 40 000,00 1 810 481,51
23 декабря 11 230,23 3 769,77 15 000,00 1 799 251,28
2018
01 января 25 785,32 4 214,68 30 000,00 1 773 465,96
14 января 40 000,00 0,00 40 000,00 1 733 465,96
15 января 0,00 6 000,63 6 000,63 1 733 465,96
26 января 19 575,47 5 424,53 25 000,00 1 713 890,49
14 февраля 0,00 8 475,54 8 475,54 1 713 890,49

Добрый вечер, подскажите пожалуйста, выше я вам написал данные с таблицы платежей.
Ситуация вот в чем, я не могу разобраться как списываются проценты, я несколько раз в месяц делаю досрочное погашение, ипотека у меня 185000 на 10 лет, хочу закрыть за года 2. Взял недавно в декабре, и сразу положил 40000, каждое 14 число обязательный платеж проходит. Подскажите как лучше производить досрочное закрытие ? В определенное число? И меня настараживает, почему 14 февраля мне нужно внести 8 000 и все уйдут на проценты.

Чтобы не уходило на проценты делайте досрочку в дату платежа

Смотрите еще:

  • Трехзвенная система органов исполнительной власти Трехзвенная система органов исполнительной власти 16.1. Система и структура органов исполнительной власти, их компетенция и административно-правовые основы регулирования отношений в сфере экономики Разработку и создание эффективной организационной системы управления […]
  • Материальная помощь работнику находящемуся в отпуске по уходу за ребенком Ежегодный отпуск во время отпуска по уходу за ребенком (Ершов Ю.) Дата размещения статьи: 23.06.2015 Трудовым законодательством предусмотрено, что лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать неполный рабочий день или на дому. В связи с этим […]
  • Почему хочется третьего ребенка Почему я не хочу третьего ребенка Каждый раз, когда я узнаю, что какая-то знакомая или отдаленно знакомая мне семья в ожидании третьего, четвертого и даже пятого ребенка, во мне играет стадное чувство, мол, и я тоже хочу. Раз у всех получается воспитывать троих и […]
  • То автомобиля для страховки архангельск Осаго и техосмотр ВАЖНО! При оформлении полиса обязательного страховая автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, Вы получаете бонус в сиде скидки на оформление страховки в следующем году. Сохраните полис ОСАГО и талон техосмотра, оформленный у […]
  • Курсовая работа конституционное право Курсовая работа конституционное право Работ в текущем разделе: [ 1280 ] Дисциплина: Конституционное право Российской Федерации На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 27 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы […]
  • Апк рф ст 148 Статья 148 АПК РФ. Основания для оставления искового заявления без рассмотрения (действующая редакция) 1. Арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что: 1) в производстве арбитражного суда, суда […]
  • Написать заявление в полицию об угрозах на мужа Образец заявления в полицию об угрозах жизни Образец заявления об угрозе. Верховный Суд Российской Федерации подчеркнул: ". ответственность за угрозу убийством. наступает независимо от того, в какой форме она выражена" (Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. […]
  • Медицина уголовный кодекс Медицина уголовный кодекс Изменения в законе о здравоохранении РФ 2016 года были приняты Государственной Думой РФ. Накануне принятия законопроекта, в обществе разгорелась жаркая дискуссия, в основе которой были подозрения, что медицинские услуги могут стать платными. […]