Договор залога регистрация в регпалате

Оглавление:

Заклад для ипотечного кредитования: ипотека под залог имеющейся недвижимости. Требования и оформление

Ипотека является одной из разновидностей залогового кредитования – то есть выдается ипотека залог недвижимости, т.е. только при наличии обеспечения у заемщика.

На данный момент этим словом обобщенно называют все кредиты, предполагающие при оформлении наличие обеспечения со стороны заемщика, другими словами ипотека под залог имеющейся недвижимости.

О том, что собой представляет залог при ипотечном кредитовании, и какие требования к нему предъявляются, мы поговорим в этом обзоре.

Ипотека под залог недвижимости

При обращении в банк за крупной суммой – неважно, наличными она нужна или же для приобретения недвижимости, – заемщик сталкивается с тем, что для получения одобрения нужен залог в счет имеющегося жилья. Им может выступать имущество (квартира, дом, дача, комната) в собственности или автомобиль. В случае, когда оформляется классический ипотечный кредит – залогом является приобретаемый в собственность объект.

Что это такое — залог? Это имущественное обеспечение (иначе – гарантия) выплаты ссуды, выданной банком. Каждая такая сделка в обязательном порядке регистрируется государственными органами, что обеспечивает надежный механизм возврата денежных средств, выданных кредитором.

Залог при ипотечном кредитовании (иначе, закладная) передает права на имущество кредитору, которыми он может воспользоваться при невыполнении клиентом своих обязательств по выплате ссуды.

Объектом заклада могут выступать:

  • земельные участки;
  • коммерческие строения;
  • движимое имущество (автомобили, спецтехника);
  • дома, дачи, коттеджи;
  • квартиры и выделенные комнаты.

Не рассматриваются в качестве обеспечения невыделенные комнаты и доли в праве.

Закладная (договор залога) по ипотеке

Как получить закладную по ипотеке? Залоговое право (или право кредитора распоряжаться объектом) удостоверяется специальным документом – договором залога, или закладной на имущество, срок действия оговорен в законе. Юридически действительным данный документ становится при наличии в нем обязательных пунктов:

  • данных владельца объекта;
  • в наименовании договора обязательно должно быть слово «Закладная»;
  • отметки о государственной регистрации ипотечного договора в Росреестре;
  • оснований для составления договора (где, когда, между кем и на каком основании он был заключен);
  • детального описания объекта, выступающего в качестве обеспечения по данному договору;
  • личной подписи заемщика;
  • данных кредитора (первого залогодержателя) и иного лица, которому может быть передано закладное право;
  • полная стоимость кредита, порядок его выплаты и размер процентов.

Вначале договор составляется между банком клиентов, заверяется подписями и печатями, затем отправляется на государственную регистрацию, после чего вступает в законную силу. Документ хранится в двух экземплярах – один у кредитора, второй – у клиента.

Требования к залогу по ипотеке

Как оформить закладную по ипотеке и для чего нужна? Основное требование, предъявляемое банком к объекту закладной – его ликвидность. К тому же, существует целый ряд правил и ограничений, которыми руководствуется кредитор при оценке будущего обеспечения по ипотеке. Давайте изучим эти требования.

Залог имеющегося жилья

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Основные требования к имеющейся недвижимости таковы: отсутствие обременений, технически исправное состояние. Не рассматриваются квартиры в малоэтажных домах, имеющих газовые колонки, обязательно наличие всех коммуникаций.

Расположение – не далее 100 километров от подразделения банка. В кредит могут выдать сумму, не превышающую 70-80% от рыночной стоимости имущества. Оценка проводится независимым оценщиком.

Особенности частных домовладений

Применяются те же требования (по общему правилу), что и к имеющемуся жилью, плюс дополнительные: наличие всех централизованных коммуникаций (водоснабжение, канализация, газ, свет), дом должен быть технически исправен. Статус объекта – строго ИЖС, с возможностью постоянной регистрации в регпалате. Сумма займа составляет до 70% от рыночной стоимости дома (коттеджа, таунхауса).

Земельные участки

Ряд банков рассматривает в качестве залоговых объектов и выдают ипотеку, залог земельных участков. Причем как для личного использования (ЛПХ, ИЖС), так и сельскохозяйственные. Основные требования – наличие межевания, четко выделенный участок, вся документация оформлена согласно требованиям Росреестра. Обычно именно данная категория собственности оценивается ниже всего – в 50-60% от рыночной стоимости, так как относится к группе имущества невысокой ликвидности.

Автомобили

Наиболее простые и понятные требования, рассматриваются автомобили охотно по причине их высокой ликвидности. Основное условие: технически исправное состояние, отсутствие обременений. Машины в заклад принимаются не старше 10 лет (для иностранных марок) и 7 лет – для отечественных. Оцениваются в соответствии с текущей рыночной ценой, выдается ссуда, не превышающая 70-80% от стоимости ТС.

Приобретаемое жилье

Классическая ипотека, как известно, оформляется под заклад купленного объекта. Требования к нему те же, что и к имеющейся собственности, но есть нюанс– наличие первоначального взноса по кредиту. В его качестве могут так же выступать имеющаяся собственность или автомобиль. Величина ссуды – не более 85% от стоимости объекта.

Часто задаваемые вопросы

А теперь коротко рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы, касающиеся заклада при определенных ипотечных программах.

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья

На данный момент данная программа уже не действует. Без первоначального взноса банки ипотечные ссуды не выдают. Обеспечением по займу (первоначальным взносом) может выступать материнский капитал, личная собственность или собственность созаемщика или поручителя, либо ликвидный автомобиль. Но приобрести объект без внесения средств или наличия залога невозможно.

Жилищная ссуда без справок о доходах

А такой вариант банки все же рассматривают. Единственное ограничение – размер первоначального взноса, который составляет от 40 до 50% от стоимости объекта. Такие ссуды выдаются под залог покупаемого объекта, и характеризуются пониженными процентными ставками.

Для их оформления не требуется подтверждение дохода справками с работы: достаточно предъявить паспорт и второй личный документ. Часто по данным сделкам не требуется привлечения поручителей или созаемщиков.

Как видите, большинство жилищных ссуд выдаются только под залог или при наличии первого взноса. Утешением служит тот факт, что банк ничего не может сделать с закладным объектов без веских на то оснований, а заемщик может продолжать пользоваться им, как и раньше.

Регистрация сделки и договора купли-продажи квартиры в регистрационной палате: сроки, документы и образец договора

Юридическая грамотность в вопросах регистрации сделок купли-продажи защитит вас от убытков.

Например, нужно понимать значимую роль УФРС в процессе узаконивания ваших прав на приобретенное жилье.

Данная инстанция создана для того, чтобы все операции с недвижимостью числились в едином (централизованном) реестре.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Нужно ли проходить госрегистрацию?

Порядок государственной регистрации любой недвижимости в пределах РФ регулируется следующими правовыми источниками:

  • федеральный закон № 122-ФЗ (п. 7) от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • Гражданский кодекс РФ (ст. 551, п.1). В этой статье говорится об отмене обязательной регистрации договоров купли-продажи в РФ с 01.03.2013 г. То есть ранее делалось две регистрационные записи с ЕГРП, а теперь одна – только по факту перехода права собственности.
  1. Переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости к покупателю подлежит государственной регистрации.
  2. Исполнение договора продажи недвижимости сторонами до государственной регистрации перехода права собственности не является основанием для изменения их отношений с третьими лицами.
  3. В случае, когда одна из сторон уклоняется от государственной регистрации перехода права собственности на недвижимость, суд вправе по требованию другой стороны, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, также по требованию судебного пристава-исполнителя вынести решение о государственной регистрации перехода права собственности. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от государственной регистрации перехода права собственности, должна возместить другой стороне убытки, вызванные задержкой регистрации.

Возникает вопрос: а что же делать с объектами, по которым юридические акты фиксировались до вступления в силу данных регулирующих документов?

Ответ без вариантов: права на такие квартиры должны пройти государственную регистрацию в обязательном порядке.

Собственник всегда имеет выбор – регистрировать ли права на квартиру в УФРС (с регистрацией перехода права в ЕГРП) или обратиться к нотариусу. Ведь у него есть все полномочия на то, чтобы удостоверить факт купли-продажи между двумя сторонами.

Однако этот выбор должен быть осмысленным, и следует четко понимать значимость госрегистрации, ее юридический смысл.

Только после этого собственники могут беспрепятственно манипулировать собственным жильем:

  • продавать;
  • дарить;
  • сдавать в аренду;
  • завещать;
  • отдавать под залог;
  • позиционировать как собственность при ипотечном кредитовании на расширение жилплощади.

В отличие от государственной регистрации, заключение договора через нотариуса такой широты полномочий не предоставит.

Нотариальный договор лишь удостоверяет переход права собственности новому владельцу. То есть новое право собственности возникло, но оно не имеет юридической силы.

Есть и еще один подвох, угрожающий покупателю (то есть новому собственнику). Дело в том, что иногда мошенники «продают» одну и ту же квартиру дважды, если не трижды.

Афера проворачивается стремительно, с тотальной подготовкой «по всем фронтам» (вплоть до подставных нотариусов!), с использованием дубликатов правоустанавливающих документов или даже с помощью фальшивых подделок.

Что дает государственная регистрация сделки купли-продажи квартиры в регистрационной палате:

  • при обращении к государственному регистратору обязательно выявляется – не покупает ли нынешний покупатель квартиру, уже проданную чуть ранее;
  • ваша зарегистрированная через УФСР сделка – защита от мошеннических продаж данной квартиры у вас за спиной. То есть если завтра придет некто и заявит, что он тоже купил этот же объект, вы смело предъявляете ему свое законное Свидетельство о госрегистрации права собственности вместе с зарегистрированным договором и вежливо прощаетесь.

Образец договора купли-продажи квартиры можно скачать здесь .

Могут ли отказать в процедуре?

Иногда регистрационный орган находит заявленную сделку невозможной. Причины могут быть различными, хотя все они касаются документальной несостоятельности объекта:

  • поданные на регистрацию документы (разумеется, не все, а один или два из них) имеют признаки фальшивости. О подлинности судят на основании глубокой юридической экспертизы, проводимой сотрудниками УФРС после приема документов;
  • все поданные на регистрацию документы подлинные, но выявлены обстоятельства, в силу которых отчуждение квартиры новому владельцу невозможно. К примеру, на пользование квартирой претендуют лица, временно снятые с регистрационного учета (находящиеся местах лишения свободы, в длительной зарубежной или полярной командировке и др.);
  • иные основания.

Когда происходит регистрация?

Порядок регистрации не представляет трудностей. Как происходит непосредственно регистрация:

  • обе стороны идут на прием в УФРС того района, где зарегистрирован объект;
  • предъявляют свои паспорта;
  • регистратор осуществляет визуальный осмотр поданных документов (на наличие дефектов, помарок, комплектности);
  • покупатель и продавец пишут заявления в регистрационную службу;
  • если пакет документов удовлетворителен, регистратор выдает на руки каждой стороне расписку о факте прохождения сделки (с указанием перечня документов).

Продавцу также выдают официальный документ, и его желательно забрать (копия договора купли-продажи). Он может потребоваться в дальнейшем, когда придется решать вопрос с налогообложением в связи с продажей недвижимости.

Куда обращаться?

Где и сколько дней регистрируется договор купли-продажи квартиры? Кто регистрирует договор и как это делается?

В каждом городе есть свой отдел УФРС. Мелкие сельские населенные пункты закрепляются за регистрационной службой в райцентре, где есть отдел для работы с областью.

Но этот путь, увы, не всегда гладкий. Количество совершаемых сделок достаточно велико, поэтому зачастую попасть на прием к регистратору невероятно трудно.

Чтобы избежать многочасовых очередей, есть альтернативы:

  • услуги агентства недвижимости с хорошей репутацией;
  • МФЦ (многофункциональный центр, где принимаются и обрабатываются юридические документы, а сделки регистрируются на порядок быстрее). Данная структура появилась не так давно, но весьма успешно работает в ряде крупных городов России;
  • обратиться к грамотному юристу, занимающемуся жилищной тематикой. У таких специалистов всегда есть доступ к регистраторам в русле деловых взаимосвязей. К тому же юристы помогут нивелировать малейшие детали предстоящей сделки, обезопасить ее.

Какие документы необходимы?

Какие документы необходимо предоставить в регпалату при продаже или покупке квартиры? Чтобы зарегистрировать сделку купли-продажи, нужно собрать пакет документов:

  • правоустанавливающие (дарственная, завещание, прежний договор купли-продажи);
  • договор купли-продажи (вместе с актом приема-передачи объекта, хотя регистраторы этого не требуют строго);
  • паспорта участников сделки (паспорта гражданина РФ) в оригинале – они предъявляются лично и визуально сверяются на физическое соответствие предъявителю;
  • выписка из домовой книги (срок ее «свежести» по закону должен быть не меньше 30-ти дней, но в реальности могут потребовать 10-дневного срока, который и в интересах покупателя);
  • разрешительный документ из органов опеки и попечительства (если в числе собственников на продаваемую квартиру или в числе зарегистрированных в ней лиц имеются несовершеннолетние);
  • согласие супругов (на продажу, на покупку – при условии, что приобретаемый/продаваемый объект имеет отношение к совместно нажитому имуществу);
  • согласие всех сособственников (при продаже коммунальной квартиры или квартиры, находящейся в долевой собственности);
  • выписка из лицевого счета об отсутствии задолженности прежнего владельца по коммунальным платежам (в некоторых регионах страны регистраторы УФРС требуют данный документ, хотя в нем заинтересован только покупатель);
  • кадастровый паспорт объекта капитального строительства (выписка из БТИ об оценочной стоимости и план-экспликация квартиры);
  • нотариально заверенная доверенность, если в интересах одной из сторон действует доверенное лицо;
  • при ипотечных сделках – копия кредитного договора (по требованию регистратора);
  • справка из психоневрологического диспансера о состоянии участника сделки (документ факультативен – требуется индивидуально, при наличии явной неадекватности человека либо в силу его глубокого возраста);
  • выписка из ЕГРП на момент сделки (документ подтверждает имя текущего владельца и его правообладание относительно данного объекта, срок документа не более 30 дней с момента выдачи до сделки, если регистратор не потребует иное);
  • квитанции об уплате госпошлины за регистрацию договора (2 шт. квитанции от обеих сторон – оплата производится в равных долях, по 500 руб., итого сумма 1000 руб.);
  • квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности (1000 руб., оплачивает покупатель квартиры).

Когда документы для регистрации договора купли-продажи квартиры собраны, на момент их подачи непосредственно в кабинете регистратора заполняется общеутвержденная форма заявления .

В нем приводится список поданных документов для продажи, а также указывается предпочтительная форма получения зарегистрированного договора купли-продажи и Свидетельства (в канцелярии по выписке либо по почте).

Каковы же сроки? Сколько дней длится регистрация договора купли-продажи квартиры в регистрационной палате (Росреестре)?

О готовности можно справляться по телефону, указанному в полученной от регистратора выписке. В некоторых городах принята другая система: любые вопросы по сделкам задаются через общий многоканальный телефон справочной службы.

При оформлении через МФЦ также даются справочные телефоны. Звонить туда рекомендуется уже дней через 10 с момента подачи документов.

Для чего? Дело в том, что никогда нельзя с гарантией знать, будет ли сделка «гладкой» или ее приостановят. Любое приостановление сопровождается официальным письмом, которое направляется по почте за счет бюджета.

На все это уйдет время. Чтобы его не терять, лучше позвонить в справочную и узнать, нет ли приостановлений по конкретной сделке.

Далеко не каждая сделка проходит легко и безоблачно. Существуют определенные подводные камни, трудности юридического характера, проблемы с собственниками и третьими лицами, претендующими на квартиру.

Чтобы успешно пройти регистрацию, есть смысл обратиться к грамотным юристам, специализирующимся в вопросах недвижимости.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Регистрация залога недвижимого имущества

Понятие залога, вопросы законодательства

Залог представляет одну из форм защиты кредитора в отношениях с должником, которая дает гарантии компенсации потерь, которые могут возникнуть, если должник не выполнит свои обязательства .

Соглашение о залоге всегда считается дополнительным, т.е. его существование напрямую зависит от основного соглашения между сторонами. Например, одна сторона обязуется вернуть взятые в заем деньги, а вторая имеет право восполнить возможные потери за счет определенного имущества.

Законодательство о залоге можно назвать запутанным. С одной стороны есть закон, устанавливающий правила залога. в частности ипотеки или залога недвижимости. С другой стороны есть закон, принятый позже, который считается специальным.

Специальный закон имеет преимущество перед другими в вопросе, который из них применять. В то же время есть положения, которых нет в законе об ипотеке, но они есть в законе о залоге. Поэтому правила закона о залоге восполняют пробелы в ипотечном законе .

Договор залога недвижимого имущества

Соглашение о залоге недвижимости должно отвечать ряду правил, иначе его юридическая сила может быть оспорена. а сделку могут принять недействительной.

Ипотечный договор недвижимости должен обязательно пройти нотариальное заверение, не выполнение этого условия делает сделку ничтожной .

Детально в соглашении должен быть описан предмет, который передается в ипотеку. Описание должно быть детальным в такой степени, чтобы невозможно было перепутать их. Указывается наименование в соответствии с документами на имущество, адрес нахождения имущества.

В соглашении должна быть указана оценка имущества, права и обязанности, которыми обладают стороны по данному соглашению. Оценка может быть установлена по согласию сторон, но можно также привлечь оценщика, в некоторых случаях его участие является обязательным. Например, оценка, проводимая перед проведением сделок с государственным и муниципальным имуществом .

Отдельным пунктом должно быть указана и описана сделка, в силу которой и появилась ипотека. Например, кредитный договор. описываются его условия, сроки выполнения, сумма, выданная по данному соглашению.

В документе необходимо указать основания принадлежности имущества залогодателю. отданного в ипотеку. Это касается также имущества, которое залогодатель имеет на правах аренды, и когда в ипотеку передаются права на аренду.

В случае ипотеки арендных прав на предприятие необходимо также согласие лица, обладающего правами собственности на предприятие.

В соглашении может быть предусмотрена возможность взыскания на имущество без суда. Т.е. через исполнительную надпись нотариуса. Могут быть предусмотрены способы взыскания имущества. Эти способы могут быть прописаны, как и для суда, и так и на случай внесудебного взыскания .

Ипотека предприятия имеет свои особенности :

  • Ипотека распространяется на предприятие как на комплекс прав на недвижимость, оборотный капитал, ценности, основные фонды;
  • В случае нарушения обязательств по соглашению, кредитор имеет права ввести своих представителей в руководство предприятия для восстановления его платежеспособности, ограничивать использование имущества предприятия, в частности произведенной продукции.

Регистрация залога недвижимости

Договор залога недвижимого имущества должен обязательно пройти процедуры государственной регистрации сделки. регистратор проверяет правильность оформления документа. Нарушение правил законодательства дает право регистратору отказать в проведении регистрации.

Отсутствие регистрации делает сделку ничтожной. Во всяком случае, до проведения регистрации сделка не будет иметь силы.

Регистрация договора залога недвижимости

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды. Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным. Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Необходимые документы

Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме. Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии. На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен. Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.

Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
  • учредительные документы,
  • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
  • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
  • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.

Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

Размер госпошлины

Госпошлина за регистрацию договора залога взимается в размере одной тысячи рублей для физических и 15 тысяч рублей для юридических лиц. При этом, если в качестве залога будет выступать приобретаемое за кредитные средства имущество, то ничего платить не придется. Деньги берутся за то, что государственные органы проведут проверку предоставленных данных, чтобы избежать возможного мошенничества или предоставления заведомо ложной информации.

За указанные проступки предусмотрена ответственность согласно действующему законодательству, так что нужно давать только правдивые данные. Срок регистрации договора залога обычно не превышает двух недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы проверить все и вынести положительное решение.

Процедура регистрации

Регистрация договора залога недвижимого имущества возможно только тогда, когда будет проведена оценка объекта и определение его рыночной стоимости на момент заполнения бумаг. Процедурой оценки должен заниматься специалист, у которого есть разрешение и все необходимые лицензии на проведение подобных операций. При несогласии одной из сторон с мнением эксперта, она может заказать дополнительную оценку в другой организации. При этом все расходы ложатся на инициатора подобных действий.

Регистрация договора залога квартиры или земельного участка возможна только в случае письменного согласия всех совладельцев. Без предоставления этого документа государственный орган не имеет права принимать решение о внесении договора в реестр. Также могут понадобиться документы, удостоверяющие наличие родственных связей между совладельцами. Это может быть свидетельство о браке или свидетельство о рождении.

Для юридических лиц придется провести собрание всех соучредителей, на котором единогласно должно быть принято решение о возможности выделения объекта под залог. Все пункты собрания должны быть задокументированы и переданы в ответственный орган в качестве доказательства. Регистрация договора залога движимого имущества проходит по упрощенной схеме, так как подобные вещи зачастую имеют только одного владельца, который самостоятельно может принимать решение о предоставлении их в залог.

Регистрация договора залога у нотариуса потребует предоставления всех перечисленных выше документов, а также самого кредитного договора. За услуги специалиста обычно платит заемщик. Можно договориться с банком, что сумма будет вычтена из кредита. Сама процедура не занимает много времени, но, скорее всего, перед визитом нужно будет записаться на прием, так как подобные организации имеют много работы и не каждый день принимают клиентов.

В случае внесения любых изменений в залоговый договор, его нужно будет снова перерегистрировать у нотариуса. При этом взимается повторная плата за услуги в полном объеме. Но в этом случае оплата уже будет идти от инициатора внесения изменений, которым вполне может выступать и сам банк. Так что клиентам лучше сразу продумать все моменты, чтобы не пришлось ничего менять после регистрации.

Как происходит регистрация ипотечного договора

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней .
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней .

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

  • Договор ипотеки сбербанк по образцу 2017 года (2 экз.).
  • Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Регистрация договора о залоге недвижимости

Понятие залога не так уж редко встречается в современных реалиях. К примеру, залог движимого или недвижимого имущества является обязательным условием потребительского кредитования, когда речь идет о достаточно больших суммах. Кроме того, автокредит или ипотека являются прямым свидетельством и примером залогового кредитования. При этом регистрация договора о залоге недвижимости обязательно должна быть осуществлена в государственных структурах, которые правомочны это выполнять.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Процедура государственной регистрации

Государственная регистрация — это очень важная процедура, которая облагается специальной госпошлиной и включает в себя целый список документов. Порядок ее прохождения установлен Росреестром и представляет собой четко заданный алгоритм действий.

Документы для Росреестра

Договор займа под залог — в обязательном порядке документ должен быть в оригинале, и по окончании процедуры регистрации на руках у каждой юридической стороны, заверенный их подписями. Потребуется также паспорт гражданина Российской Федерации, индивидуальный номер налогоплательщика — инициатора сделки.

В случае, если участниками государственной регистрации договора займа являются супруги, перечень документов следует дополнить свидетельством о браке, а также согласие супруга или супруги на такого рода сделку. Эти требования для государственного оформления договора залога недвижимости в Росреестре закреплены законодательной базой.

Кроме того, не стоит забывать о том, что свое согласие на совершение и регистрацию договора займа под залог недвижимости должны дать все собственники залогового имущества. При посещении нотариуса, необходимо будет предоставить не только все вышеперечисленные документы, но и договор на предоставление денежного займа от банка.

Убедитесь, что весь пакет документов для регистрации договора займа под залог недвижимости собран корректно, чтобы уменьшить срок оформления в Росреестре

Срок регистрации документов

Рассмотрим подробнее, из чего складывается срок регистрации договора займа под залог недвижимости в Росреестре, чтобы оценить все временные затраты.

  • Первым этапом является процесс оценки недвижимости, который предоставляется в залог. Стоит отметить, что заниматься подобным могут только квалифицированные специалисты, обладающие соответствующими лицензиями и подтверждающим обучение документами. Если участников не устраивает озвученная экспертом цифра, которая влияет на госпошлину, они могут привлечь сторонних специалистов.
  • Во вторую очередь — подготовка всех необходимых документов по недвижимости, в число которых входит вышеперечисленный список. Рекомендуется заранее узнать размер госпошлины.
  • Далее участники посещают нотариуса, который и производит регистрацию сделки. Оплата услуг нотариуса различается: для юридических лиц эта цена будет значительно выше, нежели для физических. Впрочем, такие различия по стоимости услуг для организаций и частных лиц являются обычной практикой. Стоит заранее записаться на прием к нотариусу, особенно если речь идет о срочности процедуры — нередко бывает так, что нотариус слишком загружен, а дни приема у него ограничены.

Ознакомьтесь с процессом государственной регистрации договора займа под залог на официальном сайте Росреестра

Последний шаг при регистрации договора займа под залог — подача полного состава документов в Росреестр и оплата госпошлины. Необходимо помнить о том, что эта происходит не за пять минут, поэтому подобному нужно посвятить как минимум несколько часов.

Оплата госпошлины

При регистрации договора займа под залог в Росреестре стоит отметить, что, как и любая процедура, осуществляемая с привлечением государственных органов и структур, данный процесс также облагается госпошлиной. И здесь есть одно небольшое отличие.

При оплате в Росреестре, уже находящейся в собственности клиента, и передаваемой кредитно-финансовой организации в качестве залога, сумма оплаты будет составлять 1000 рублей.

Подтверждающую квитанцию нужно будет присовокупить к итоговым документам. Данная сумма идет в оплату многочисленных проверок предоставленных клиентом банка данных. На это обычно уходит не более 10-12 рабочих дней.
Если же речь идет о таком варианте кредитования как, к примеру, ипотека, то госпошлина за регистрацию договора залога недвижимости уже не взимается.

Оплатить госпошлину для Росреестра можно с помощью портала Госуслуг или в кассе любого банка

Заключение

Рассмотрев основные моменты в государственной регистрации договора займа под залог недвижимости в Росреестре, следует отметить, что внесение изменений в документы подразумевает прохождение всех вышеперечисленных этапов заново. При этом обеим сторонам процесса нужно помнить о том, что стоимость госпошлины — будет оплачиваться в полном объеме именно той стороной, которая инициировала изменения в договор залога, соответственно, срок существенно увеличится.

Как происходит регистрация договора залога недвижимости?

Когда заключается кредитный договор с банком на крупные суммы и на длительный срок, то финансовая организация требует от заемщика внести в залог право на имущество. Для чего банк это делает? Дело в том, что банкиры страхуют себя от невыплаты кредита в случае, если заемщик теряет платежеспособность. Тогда находящееся в залоге имущество должника выставляется на торги по стоимости ниже рыночной, и банк возвращает выданную сумму.

Однако некоторые программы предполагают, что предметом залога становится приобретаемый объект (квартира, автомобиль, земельный участок ) до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Тогда клиент не вносит собственное имущество, а полноправным собственником купленного становится после выполнения условий кредитного договора.

Договор обременения залога не заключается и в случае потребительского кредитования: экспресс-кредиты, краткосрочные займы, кредитные карты – везде, где суммы незначительны и предоставляются на короткий срок. В остальных случаях банк потребует от вас заключить договор обязательно. Процедура регистрации проводится в государственном органе в установленном порядке с полным соблюдением регламентов. Иначе документ признается недействительным и не имеющим юридической силы. Поэтому внимательно изучайте каждый пункт, чтобы не попасть в неприятную историю.

Собираем необходимые документы

Конечным итогом государственной регистрации становится документ, на котором обе стороны составляют соглашение и получают по одному экземпляру на руки. Каждая копия подписывается и заверяется у нотариуса. В этом случае документ имеет юридическую силу и считается действительным.

Для регистрации договора залога физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица придется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • ИНН, свидетельствующий о постановке на налоговый учет ;
  • Письменное разрешение супруга либо заинтересованного лица или совладельца на передачу имущества в залог;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Договор залога.

Укомплектовать весь набор бумаг не составит труда.

Для юридических лиц перечень документов будет несколько иной:

  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Доверенность на ведение переговоров от имени компании;
  • Письменное разрешение от соучредителей на передачу объекта в залог;
  • Справка и выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы укомплектовать пакет документов понадобится больше времени, чем в первом случае, поэтому все необходимые бумаги для получения целевого кредита лучше начинать собирать заблаговременно. Когда закончите со сбором нужного пакета документов, можете посетить отделение банка.

Сколько заплатить государству и за что?

Размер госпошлины для физических лиц и организаций будет разным. За регистрацию договора залога простые граждане и ИП оплатят в казну одну тысячу рублей, юридическому лицу потребуется внести в кассу пятнадцать тысяч рублей. Однако есть случаи, когда госпошлина не взимается – если купленное на заемные средства имущество становится предметом залога. Суть оплаты заключается в том, что государственная комиссия проверяет достоверность данных. С одной стороны, это страхует участников от мошенничества или заведомо ошибочных сведений, не имеющих юридической силы.

В законодательных актах прописана ответственность за подачу заведомо ложных данных, поэтому необходимо предоставлять только достоверную информацию. По срокам регистрация договора о передаче имущества в залог занимает не больше 2 недель. За это время эксперты проверяют все сведения и выдают одобрение сделки.

Как проходит процедура регистрации

Следующий этап – проведение экспертизы, определяющей оценочную рыночную стоимость имущества, передаваемого в залог, и его цену на момент подписания соглашения. Процедура передается в ведение эксперту, имеющему полномочия, лицензии и аттестат на осуществление подобных операций.
В случае, если один из участников оспаривает решение, назначается дополнительная оценка в другом месте. Тогда затраты на себя берет тот, по чьей инициативе проводится экспертиза.

При проведении регистрации договора залога обязательно должно выполняться следующее условие – чтобы передать в залог квартиру или земельный участок, требуется письменное согласие всех законных владельцев. Иначе государственная инстанция не имеет полномочий вносить договор в реестр. К пакету документов прилагается копии бумаг, подтверждающих наличие родственных связей между собственниками – свидетельство о заключении брака или о рождении.

Юридическое лицо обязуется провести полное собрание учредителей, где единогласным решением должно быть согласовано постановление о передаче объекта недвижимости под залог и отказа от претензий. После этого все пункты собрания документируются и передаются в государственный орган в качестве доказательства.
Когда в залог передается движимое имущество, то процедура проходит по упрощенной схеме – как правило, у такого имущества бывает только один собственник, единолично принимающий решение о передаче в залог.

Когда процедура доходит до регистрации в конторе у нотариуса, то необходимо предоставить все собранные документы и сам кредитный договор. Расходы на услуги заверения в нотариальной обычно ложатся на самого клиента банка, либо заключается дополнительное соглашение с организацией, выдающей деньги, что оплата работы специалиста вычитается из суммы получаемого кредита. Обычно этот момент много времени не отнимает, однако чаще всего необходимо заранее согласовать прием – нотариальные конторы часто работают с многими клиентами и принимают по записи.

При регистрации договора обязательно обратите внимание на то, что, когда вносятся любые изменения в исходный документ, клиент вынужден заново проходить регистрацию у нотариуса и оплачивать услуги в полном объеме. Если инициатором внесения правок являетесь вы, а не банк, то желательно заранее продумать все случаи, чтобы не перерегистровать за собственный счет.

ragroman 1.04.2016 01:24

То что при выдаче крупного кредита банк требует от заемщика в залог имеющуюся у него недвижимость, это совершенно естественно, ведь должна же быть какая то подстраховка, так как сейчас очень многие несознательные граждане наберут займов, причем не всегда нужных, а отдавать потом нечем. А при таких условиях хоть будут более ответственно относится к такому важному событию.

Наташа 4.04.2016 01:47

Конечно, в том случае, если у заёмщика кредита будет находиться в залоге недвижимость он серьёзнее отнесётся к погашению кредита. Однако ситуации бывают разные и к сожалению в случае невозможности платить за кредит с имуществом можно будет попрощаться.

Валерий 1.04.2016 09:15

Оставить недвижимость в залог для получения кредита проще всего, если Вы являетесь единоличным владельцем такой недвижимости. Это обстоятельство должно быть подтверждено документально. В противном случае понадобится согласие всех совладельцев недвижимости.

Владимир 11.04.2016 07:29

Это так и есть. Но следует учитывать одно немаловажное обстоятельство: в случае невозможности выплаты взятого кредита Ваша недвижимость может перейти в собственность банка и пойти, как говорится, «с молотка». Поэтому в этом вопросе нужно проявлять предельную осторожность.

Смотрите еще:

  • То автомобиля для страховки архангельск Осаго и техосмотр ВАЖНО! При оформлении полиса обязательного страховая автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, Вы получаете бонус в сиде скидки на оформление страховки в следующем году. Сохраните полис ОСАГО и талон техосмотра, оформленный у […]
  • Курсовая работа конституционное право Курсовая работа конституционное право Работ в текущем разделе: [ 1280 ] Дисциплина: Конституционное право Российской Федерации На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 27 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы […]
  • Как получить выписку из егрип бесплатно онлайн Получение выписки из ЕГРИП онлайн бесплатно При совершении сделок или составлении договоров с физическими или юридическими лицами приходится сталкиваться с необходимостью выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Так почему выписка из ЕГРИП имеет столь важную особенность, для […]
  • Машина куплена в браке оформлена на мужа Делится ли квартира, купленная в браке, если собственник один Делить недвижимость, приобретённую в браке, всегда сложно и долго. В этом деле существует множество нюансов, часть которых закреплена законодательством, а другую необходимо доказывать во время рассмотрения […]
  • Госпошлина за государственную регистрацию договора дарения Что такое госпошлина при дарении квартиры и как ее можно оплатить в 2018 году? Последним этапом сделки дарения недвижимого имущества является ее регистрация в подразделении Росреестра. Для совершения этих действий получатель жилья обязан предварительно заплатить […]
  • Бланк заявление в налоговую на возврат за обучение Как оформить заявление в налоговую на возврат НДФЛ за обучение — пошаговая инструкция и образец Налоговый вычет представляет собой возвращение части уплаченных налогов. Такие вычеты предоставляются по различным причинам, в том числе и при оплате средств за […]
  • Как получить имущественный налоговый вычет с покупки квартиры Как и когда можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и когда подавать на возврат 13 процентов? О своем праве на имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку знает каждый налогоплательщик (ст.220 НК РФ). Кто-то планирует покрыть суммой […]
  • Не ставить новую машину на учет Как происходит постановка автомобиля на учет в ГИБДД Среди всех юридических процедур, связанных с автомобилями, наибольшее количество вопросов вызывает постановка авто на учет. Причина заключается в том, что отечественное законодательство по этому вопросу изменялось […]