Чем опасен кредит под залог недвижимости

Оглавление:

Как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры?

Для многих россиян единственным способом решения проблемы с жильем является получение ипотеки.

Закладная может быть оформлена не только на приобретаемое жилье, но и на уже имеющееся. Этот вариант интересен тем, кто желает изменить свои жилищные условия, а собственных средств для этого нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Жилищный кредит, когда банковские средства выделяются под залог находящейся в собственности заемщика квартиры, называется ломбардной ипотекой.

Возможны 2 варианта заключения договора:

  1. Первый вариант напоминает стандартную ипотеку. Кредитор выдает деньги на покупку новой недвижимости, обеспечением которой становится уже имеющееся жилье. Недвижимость остается в пользовании залогодателя, но на него накладывается ограничение по распоряжению им до выплаты всей суммы. Если по каким-либо обстоятельствам заемщик не сможет возвратить средства, взятые у банка, то предоставленная в залог квартира будет реализована за долги. Данный вид ипотеки является целевым и от кредитуемого лица требуется постоянное предоставление отчета об использовании средств.
  2. Второй вариант используется для улучшения условий проживания и приобретения большей квартиры. Кредитор предоставляет средства на покупку новой квартиры. Оформляемая в залог имеющаяся недвижимость продается, вырученные деньги идут на погашение значительной части основного долга. Сроки реализации жилья устанавливает банк. Такие займы предоставляются на непродолжительный срок и без первоначального взноса.

Требования к залогу

При оформлении ломбардной ипотеки, к закладываемой недвижимости, кредитором выдвигаются требования, которые соответствуют ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обычно рассматривается ликвидное жилье, пользующееся спросом.

  • Закладная оформляется только на недвижимость, официально прошедшую приватизацию и имеющую все необходимые бумаги в ЕГРП. Если среди собственников есть несовершеннолетнее лицо, то такая квартира в качестве обеспечения банком не рассматривается.
  • Состояние и возраст здания, в котором располагается жилье, является важным критерием при решении вопроса о залоге. Помещение не должно находиться в аварийном или ветхом доме. На квартиры, которым более 50 лет, закладные банками не оформляются, также не рассматриваются квартиры в деревянных зданиях.
  • Не должно быть никаких обременений, квартира не может находиться в залоге, под арестом, быть подарена или предоставлена в аренду.
  • Требуется обязательное оснащение всеми необходимыми для нормального проживания коммуникациями: электричество, водоснабжение, канализация.
  • Если проводились работы по перепланировке, то это должно быть зафиксировано в технической документации.

Если вы хотите узнать, дают ли ипотечный кредит в декретном отпуске, советуем вам прочитать статью.

Что требуется от заемщика?

К получателям кредита банки выдвигают требования:

  1. Оформленное гражданство РФ;
  2. Возрастные ограничения, клиент не должен быть моложе 21 года и не старше 65-75 лет на момент погашения займа;
  3. Трудоустройство, гражданин должен иметь работу, где он числится не менее полугода;
  4. Наличие хорошей кредитной истории;
  5. Оформление созаемщиком владельца жилья, если залоговая квартира не является собственностью заемщика, то обязательным условием банка является оформление в качестве созаемщика лица, которому принадлежит недвижимость.

Условия кредитования

Ломбардная ипотека имеет особые условия при ее предоставлении.

  • Сумма кредита выделяется в размере 60% оценочной стоимости залогового жилья, обычно это не превышает 10-15 млн. рублей.
  • Средний срок кредитования – 20 лет.
  • Ипотека предоставляется в российской валюте.
  • Процентная ставка предлагается в размере 13-15%. Это несколько выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при любом потребительском кредите.

к содержанию ↑

Как взять? Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:

  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

Читайте статью, о продлении новой программы помощи ипотечным заемщикам тут.

Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Дополнительно требуется согласие всех собственников о передаче в залог недвижимости.

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

Полученный отчет по оценке стоимости недвижимости действителен в течение полугода.

Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

Возможно Вас заинтересует статья, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, прочитать об этом можно здесь.

Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

Вместе с договором выдается график погашения долгов по кредиту, который следует обязательно соблюдать.

Плюсы и минусы

Ломбардная ипотека имеет преимущества:

  1. Нет ограничений при выборе приобретаемого жилья.
  2. Кредитные средства дают возможность решить «квартирный вопрос» сегодня, а не в далеком будущем.
  3. В залог предлагается недвижимость, не только находящаяся в собственности самого заемщика, но и его родственников.
  4. Возможно получение ипотеки без первичного взноса.

Имеются и недостатки у такой формы ипотечного кредитования:

  • Кредитная организация предъявляет завышенные требования к залоговой недвижимости.
  • Обязательно оформляются несколько страховок: на сохранность жилья, титульное страхование, страховой полис на жизнь и здоровье заемщика.
  • Сумма кредита ограничена рыночной стоимостью закладываемого жилья.
  • Необходимо отчитываться перед банком о потраченных средствах, т.к. кредит имеет целевое назначение.
  • Имеется риск потери недвижимости.

Многие банковские организации предоставляют ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости, используются такие средства для улучшений жилищных условий или приобретения нового жилья.

При получении ломбардной ипотеки нет никаких ограничений в выборе покупаемой квартиры. В случае неликвидности закладываемого жилья банк может отказать в кредите.

Под залог какой квартиры брать кредит? Почему нельзя доверять банку реализацию своей квартиры? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Также рекомендуем к прочтению:

Поделиться в соц.сетях

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

А нужно ли брать нецелевой кредит?

Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои — кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита — выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах — памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.
2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

  • данные о том, состоите ли вы в браке;
  • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

О неприятном

Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

По известным причинам, чем выше риски по кредиту, тем выше устанавливается ставка, а, следовательно, повышается и сумма переплаты. То есть заемщик заинтересован в снижении рисков кредитора не меньше, чем сам кредитор. Один из самых распространенных способов снижения рисков – залог. Многие считают опасным брать кредит под залог дома или квартиры, но стоит разобраться, какой смысл заключается в процедуре кредитования под залог, и каковы риски заемщика в данном случае.

Залог, зачастую называемый по-другому «обеспечением», становится гарантией выполнения определенных обязательств. В рассматриваемом случае займы под залог квартиры предусматривают некоторые санкции к заемщикам только в том случае, если лицо, получившее кредит, по какой-то причине решит не погашать свой долг, и неплатеж происходит в течение нескольких месяцев. Это относится к грубым нарушениям, и кредитор имеет право выставить залог на продажу для оплаты задолженности.

Добросовестному заемщику опасаться нечего. Для него риски кредита под залог недвижимости сводятся к нулю. Наоборот, залог становится отличным способом значительно снизить процентную ставку, ведь других ограничений на объект недвижимости не накладывается. В квартире (доме) можно так же, как прежде, проживать, прописывать родственников, менять обстановку и т.д. Единственное: заемщик временно не сможет продать заложенную квартиру или еще раз ее заложить. Но это вряд ли можно назвать ущемлением прав.

Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке. Но в этом случае необходимо:

  • довольно долго ждать решения банка (как минимум недели 2-3);
  • пройти тщательную проверку и застраховать объект залога;
  • предоставить полный пакет документов финансового состояния заемщика (белую зарплату, достаточный стаж работы и т.д.);
  • быть готовым к рассмотрению кредитной истории (как с банками, так и ЖКХ, счетами за телефон и т.д.);
  • пройти контроль службы безопасности банка (сведений из военкомата о наличии судимости, алиментах и т.п.).

А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно. Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность.

Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

Кредиты под залог от частных инвесторов

Этот способ получения денег реален, прост и безопасен. 95% заявок от собственников жилья получают одобрение, и выдача денег производится буквально в день обращения. Что требуется, чтобы получить займ под залог недвижимости в нашей компании?

Основные условия:

  1. У заемщика должен быть не просроченный (действующий) паспорт гражданина РФ, а также документы права собственности на недвижимость.
  2. Под залог принимается приватизированная жилая недвижимость, оформленная в единоличную собственность заемщика или долевую собственность (в собственности должно быть не меньше одной комнаты).
  3. Объект залога должен быть свободен от любых обременений (не быть арестован, не находится в залоге, не быть предметом договора пожизненной ренты).

Мы поможем справиться с вашими временными финансовыми проблемами, готовы рассматривать разные варианты кредитования под залог квартиры или дома. Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины).

Чем опасен кредит под залог квартиры?

Собираясь оформить кредит под залог квартиры, обязательно нужно оценить все возможные риски. Помните, что вы оставляете в залог свое имущество. Если вы не будете исполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то это может привести к потере собственности.

О наложении обременения

Ключевой принцип выдачи кредитов под залог квартиры или другой недвижимость — финансовая защита банка, которая выражается в предоставлении заемщиком залога. Такая сделка является максимально защищенной, банк точно останется при своих деньгах, даже если клиент перестанет платить. За счет этого формируются выгодные условия сотрудничества, ссуда выдается под минимальные проценты.

Ограничения, которые следуют после наложения обременения:

  • невозможно продать квартиру, информация об обременении отражается в выписке ЕГРП;
  • нельзя подарить кому-либо имущество или иным методом сменить собственника;
  • необходимость ежегодно страховать недвижимость, пока долг не будет закрыт полностью;
  • возможные ограничения в прописке (не касаются самого заемщиков и его семьи).

Несмотря на существенные ограничения, которые возникнут после оформления залогового кредита, в остальном собственник не будет иметь никаких ограничений. Ему не нужно выписываться или лишаться права собственности. Он и его семья могут беспрепятственно пользоваться своей квартирой, никто их трогать не будет. Банк может предъявить свои права и претензии только в случае игнорирования уплаты долга.

Что будет, если заемщик перестанет платить

Если вы пропустите ежемесячный платеж, банк не поспешит забирать вашу квартиру. Кредитной организации все же больше интересен доход в виде процентов, чем недвижимость на своем балансе. Для начала банк попробует разобраться в ситуации, возможно, поможет заемщику справиться с тяжелой финансовой ситуацией, если она возникла. При возникновении просрочки более чем три месяца банк обратится к коллекторам. И только если заемщик злостно уклоняется от уплаты длительное время, кредитор будет вынужден организовать процесс изъятия заложенной квартиры.

Обратите внимание, что вышеуказанный алгоритм применяется в банках, МФО и частные инвесторы могут действовать по-другому. Например, не передавать дело коллекторам, а сразу обращаться в суд для изъятия имущества. Обязательно учитывайте это, если берете заем в одной из этих структур.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Как оформить кредит под залог квартиры?

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор займов, рассчитанных на различные потребности и отличающиеся не только размером и сроком, но и процедурой оформления. Подавляющее большинство предложений касаются, прежде всего, кредитных карт и краткосрочных кредитов для покрытия срочных финансовых трудностей.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Залоговое кредитование, когда обеспечением по нему выступает недвижимость, может потребоваться клиенту в том случае, если ему необходима крупная сумма средств или его кредитная история не позволяет получить выгодную ссуду без оформления залога, а поручителей найти не удается.

Какие варианты кредитов под залог квартиры предлагают банки, будет проанализировано в этой статье.

Как оформить? ↑

Рассматривая условия оформления кредитов в большинстве отечественных банков можно увидеть, что по многим предложениям существует определенная градация доступных сумм займов, в зависимости от наличия поручительства или оформления залогового имущества.

В рамках одного и того же кредитного предложения, клиент может получить ссуду до определенного размера без обеспечения, а если ему понадобиться больший размер кредита, то банк предложит привлечь к сделке созаемщика или оформить залоговое имущество.

Залоговое кредитования выгоднее для финансового учреждения, учитывая более низкие риски и наличие ликвидного имущества, способного покрыть расходы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Необходимость оформления находящейся в собственности квартиры у заемщика в качестве залогового имущества, может быть продиктована несколькими обстоятельствами:

  • желанием получить кредит в крупном размере, сумма которого превышает допустимые лимиты беззалогового кредитования в том банке, куда он обратился за займом;
  • отсутствием созаемщика или поручителя по кредиту, альтернативой чему может выступать оформление недвижимости в качестве залога в банке-кредиторе;
  • наличием проблем с ранее взятыми кредитами и как следствие недостаточное доверие к заемщику со стороны банка-кредитора, требующего оформление залога для выдачи кредита в крупном размере.

Процедура оформления кредита под залог квартиры весьма отличается от получения обычного потребительского займа и может потребовать дополнительное время на рассмотрение банком предоставленного залога, а также на подготовку всех необходимых документов, касающихся недвижимости клиента.

Положительным моментом здесь является то, что практически во всех банковских учреждениях есть нотариусы, эксперты по недвижимости и другие специалисты, которые помогут обеспечить своевременную обработку предоставленных документов и сделать процедуру получения кредита максимально быстрой.

Как правило, кредит под залог квартиры в банке является нецелевым и кредитор не требует от заемщика указывать цель получения займа.

Это не касается ипотечных кредитов или некоторых исключений, которые носят скорее индивидуальный характер.

Подобные займы отличаются, прежде всего, тем, что эффективная ставка по ним одна из самых низких, если сравнивать с другими кредитными продуктами и программами.

Причиной этому — наличие ликвидного имущества, способного покрыть расходы банка при финансовых затруднениях у заемщика и низким уровнем рисков.

Рассмотрение кредитных заявок по займам с оформлением залога происходит зачастую на протяжении от 2 до 10 дней.

Банку требуется больше времени на изучение предмета будущего залога, а эта процедура требует получение информации от некоторых сторонних организаций и ведомств.

Очевидно, что и пакет необходимых документов от клиента будет расширен за счет наличия определенного перечня справок и других данных, как по предмету залога, так и со стороны клиента.

Помимо низких ставок, кредиты под залог недвижимости предоставляют клиенту возможность получить гораздо большую сумму, чем обычные потребительские займы.

Средний размер таких предложений от банков составляет 7 000 000 рублей и выше. Размер доступного займа зачастую не превышает стоимости залоговой недвижимости, а точнее выражается в определенном соотношении к ее рыночной стоимости, которое зависит в первую очередь от состояния квартиры, ее характеристик и даты постройки здания.

Есть также и у банков определенные требования непосредственно к залоговому имуществу, которые совокупно можно обозначить такими критериями:

  • прежде всего, предоставляемая клиентом недвижимость должна находиться в его подтвержденной собственности;
  • на момент оформления залога, квартира не должна сдаваться в аренду или предоставляться для проживания лиц, не являющихся ближайшими родственниками заемщика;
  • очевидно, что недвижимость не должна находиться в обременении.

Во многих банках действуют также свои требования к залоговым квартирам, которые выражаются в наличии ремонта, расположении дома, возрасте самого здания, наличию коммуникаций и прочее.

Как оформить? ↑

Чтобы взять кредит под залог квартиры потенциальным заемщикам следует обратиться в выбранный ими банк по месту расположения самого залогового имущества.

Дело в том, что получить кредит под залог недвижимости в регионе, где нет представительства банка-кредитора будет весьма проблематично.

Банки рассматривают лишь то залоговое имущество, которое расположено в том же регионе, куда распространяется действие территориального офиса банка.

Этот момент стоит учитывать клиенту на этапе выбора кредитующего банка или уточнять условия расположения недвижимости при изучении условий получения ссуды.

А если ваш выбор уже пал на банк ВТБ 24, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог автомобиля в банке ВТБ 24.

Предложения банков ↑

В Сбербанке займы под залог квартир или иной недвижимости могут предоставляться в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Максимальный размер ссуды не может при этом превышать 60% оценочной стоимости залогового имущества.

К последнему также банк выдвигает ряд требований — помимо квартиры им может выступать земельный участок, гараж, таунхаус и другие объекты.

Процентная ставка по кредиту начинается с 15,5% и может достигать в максимальном размере 22,58% годовых. Первоначальный взнос не требуется, а срок пользования займом не может превышать 20 лет или быть менее 1 года.

Дополнительно, клиент может изучить информацию о других параметрах указанного кредита, ознакомиться с перечнем оценочных компаний и скачать анкету на кредит для самостоятельного заполнения.

Залоговый кредит от Банка Возрождение предлагает клиентам такую же максимально допустимую сумму, но при этом срок кредитования сокращен до 5 лет максимально. Заем может быть оформлен в российских рублях, евро или долларах США.

Допустимый лимит кредитования под залог квартиры будет составлять от 20 до 70% ее рыночной стоимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы займа, характеристик залогового имущества и кредитной истории заемщика.

Согласно стандартным условиям банка ее размер находится в пределах от 18 до 24% годовых.

Дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение займа нет. Допустимый срок рассмотрения заявки может составлять до 15 рабочих дней.

Нецелевые кредиты под залог квартиры предлагает клиентам и Райффайзенбанк. Оформить ссуду заемщики могут на срок от 1 до 15 лет с правом досрочного погашения займа без уплаты комиссий и штрафов.

Кредит выдается исключительно в российских рублях, а его размер ограничен 60% оценочной стоимости квартиры и не может превышать 9 000 000 рублей для Москвы и московской области.

Действующая процентная ставка зависит от таких факторов, как наличие зарплатной карты банка, официального подтверждения доходов, кредитной истории и наличии страхового полиса.

В числовом выражении диапазон полной стоимости кредита составляет от 11,982 до 32,207% годовых.

Перечень документов по залоговому имуществу и анкета для получения кредита расположены по ссылкам.

В Газпромбанке готовы предоставить клиентам ссуду под залог квартиры в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей. Минимальный размер кредита не должен быть ниже 15% оценочной стоимости квартиры.

Как и в предыдущем предложении, в Газпромбанке действуют строгие критерии отбора залогового имущества, доступные для ознакомления по ссылке.

Кредит предоставляется клиентам на срок от 1 до 15 лет с возможностью досрочного погашения в любом объеме в период действия соглашения.

Эффективная процентная ставка может быть установлена в пределах от 15,999 до 21,893% годовых.

Другие условия кредитования можно скачать по адресу.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития нецелевой кредит под залог квартиры заемщика предоставляется по фиксированной ставке 18% годовых.

Срок кредитования составляет от 1 до 10 лет. Для подачи заявки от клиента потребуется лишь паспорт, документ, подтверждающий трудоустройство и наличие источников дохода, а также информация об объекте недвижимости.

После получения согласия банка на выдачу кредита, клиент предоставляет полный пакет документов, перечень которых можно скачать по ссылке.

Лимит кредитования под залог квартиры составляет от 250 000 до 10 000 000 рублей. Максимальный размер кредита ограничен 70% оценочной стоимости залоговой квартиры.

Обзор условий кредитов под залог квартиры в отечественных банках.

Смотрите еще:

  • Материальная помощь работнику находящемуся в отпуске по уходу за ребенком Ежегодный отпуск во время отпуска по уходу за ребенком (Ершов Ю.) Дата размещения статьи: 23.06.2015 Трудовым законодательством предусмотрено, что лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать неполный рабочий день или на дому. В связи с этим […]
  • Курсовая работа конституционное право Курсовая работа конституционное право Работ в текущем разделе: [ 1280 ] Дисциплина: Конституционное право Российской Федерации На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 27 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы […]
  • Материнский капитал на жилье 2018 Материнский капитал на покупку жилья По данным на начало 2018 года, года более 92% семей, подающих в ПФР заявление на использование материнского капитала, желают направить средства на улучшение жилищных условий. Общие требования, по которым законом разрешается […]
  • Соглашение по охране труда к коллективному договору в школе Соглашение по охране труда к коллективному договору в школе СОГЛАШЕНИЕ ПО ОХРАНЕ ТРУДА на 200 _ г. _______________________________________________ (наименование предприятия, учреждения и организации) Содержа-ние мероприя-тий (работ) Стои-мость работ в тыс. руб Срок […]
  • Трудовой договор между иностранцем и физическим лицом Заключение трудового договора с иностранным гражданином Последние десятилетия широко распространена практика найма мигрантов из других стран. Беспрерывный поток дешевой рабочей силы, безусловно, выгоден для государственных и частных предприятий. Дорогие читатели! […]
  • Расчет пособия на второго ребенка до 1 5 лет Расчет ежемесячного пособия по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2018 году Все знают, что молодая мама может находиться в декретном отпуске 3 года. Денежные выплаты делят этот период на 2 части: с рождения ребенка до 1,5 лет; от 1,5 до 3 лет. В первом случае […]
  • 11 федеральный закон о лицензировании отдельных видов деятельности Закон 99 «О лицензировании отдельных видов деятельности» Оформление лицензии необходимо для осуществления определенного вида деятельности. Полученное разрешение подразумевает соблюдение юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) конкретных требований и […]
  • Ребенка хотят выписать из квартиры Как выписать несовершеннолетних детей из муниципальной квартиры: можно ли лишить регистрации ребенка? Выписка несовершеннолетнего гражданина из муниципальной жилой собственности может превратиться для взрослых в головную боль, ведь современное законодательство строго […]